כרטיס אשראי קאשבק – השוואת כרטיסי CashBack (עדכני לשנת 2024)

דניאל נבון - TradingIL
ספטמבר 5, 2024

כרטיס אשראי קאשבק, מה זה קאש בק, כרטיס CashBack, השוואת כרטיסי קאשבק.

תוכן עניינים:

הקדמה:

אם אתם עדיין משלמים עמלת כרטיס אשראי במקום שחברת האשראי תשתף אתכם בהכנסות שהיא יוצרת בזכותכם אז המדריך הקרוב נוצר בדיוק עבורכם.

בשנים האחרונות כרטיסי האשראי מסוג CashBack צברו תאוצה אדירה בישראל,
בעוד מספר דקות גם אתם תוכלו ליהנות מכרטיס אשראי קאשבק שיחזיר לכם כסף על הרכישות שלכם מדי חודש.

במדריך הקרוב נלמד מה זה כרטיסי אשראי קאשבק, איך הם עובדים ולמה שבכלל נקבל החזרים על ההוצאות שלנו באשראי.
לאחר מכן נציג את היתרונות והחסרונות של כרטיסי הקאשבק ולבסוף נבצע השוואת כרטיסי קאשבק בכדי שכל אחד יוכל לבחור כרטיס שמתאים לצרכים שלו עד כמה שניתן.

מה זה כרטיס אשראי קאשבק?

כרטיס אשראי קאשבק הוא למעשה כרטיס אשראי שמאפשר לנו לקבל החזר על ההוצאות שלנו באשראי.
בעת שימוש בכרטיס CashBack אנחנו נהנים מצבירת נקודות שנוכל לממש לכרטיסי Gift Card ואפילו לתכנית חיסכון או מטבעות קריפטו,
מיד נלמד כיצד זה עובד ולמה חברות האשראי מוכנות לשתף אותנו ברווחים שלהן.

איך עובד כרטיס אשראי CashBack?

1. אנחנו משלמים בכרטיס האשראי כרגיל.

2. בסוף החודש חברת האשראי מסכמת עבורנו כמה כסף הוצאנו בכרטיס האשראי ועל פי ההוצאות שלנו אנחנו מקבלים נקודות.

3. בשלב זה אנחנו יכולים לממש את הנקודות לכרטיס Gift Card בהתאם לבחירתנו דרך האפשרויות הזמינות באתר החברה.

4. לאחר קבלת הקוד של ה Gift Card אנחנו יכולים לבצע רכישות באמצעותו במגוון החנויות שמכבדות את השובר.

* שימו לב:
חלק מהכרטיסים מאפשרים מימוש לשובר של חברת BuyMe המוכרת ובחלק מהכרטיסים המימוש מתבצע דרך שוברים אחרים,
קיים אפילו כרטיס אשראי שמאפשר מימוש למטבעות קריפטו דרך חברת ביטס אוף גולד.

למה שחברות האשראי יציעו לנו כסף בחזרה על הרכישות שלנו?

1. בכדי למשוך לקוחות חדשים:

התחרות בתחום האשראי גדלה בשנים האחרונות והחברות מתחרות עלינו בתור לקוחות שלהן.
חברה שלא מציעה כרטיס אשראי קאשבק מציבה את עצמה מאחור ומאות אלפי ישראלים יעדיפו את החברות המתחרות על פניה.

2. לגרום לנו להוציא יותר הוצאות דרך כרטיס האשראי שלהם:

אם עד היום כאשר הוצאנו במזומן או באשראי התוצאה הסופית היתה דומה מבחינתנו,
לאחר תחילת עבודה עם כרטיס קאשבק אתם תשימו לב שהעדפה שלכם תהיה לשלם באמצעות כרטיס האשראי בכדי ליהנות מצבירת קאשבק עבור כל רכישה שתבצעו.
חברות האשראי כמובן מרוויחות מכך, זה מגדיל את ההכנסות שלהן מבתי העסק שישלמו עמלות סליקת אשראי.

3. חברות האשראי מרוויחות מבתי העסק עמלות סליקה וסך הכל מתחלקות איתנו בעמלות:

חשוב לזכור שחברת האשראי לא מביאה לנו כסף מהכיס שלה,
למעשה בכל פעם שאנחנו סולקים כרטיס אשראי בעל העסק משלם עמלת סליקה על כך.
ניתן להגיד שהמודל של כרטיס הקאשבק סך הכל מעביר חלק מעמלת הסליקה אלינו בתור לקוחות,
חברת האשראי לא מפסידה מכך אלא סך הכל מרוויחה פחות.

כרטיס אשראי קאשבק השוואה:

1. כרטיסי קאשבק Cal:

כרטיס CashCal Pro:

עלות כרטיס האשראי:
בשנה הראשונה פטור מלא מדמי כרטיס,
החל מהשנה השניה הכרטיס בעלות של 19.9 ש"ח לחודש.
כמה קאשבק מקבלים?
עבור רכישות מעל 10,000 ש"ח בחודש מקבלים בשנה הראשונה 1.5% קאש בק ולאחר מכן מהשנה השניה ואילך מקבלים 1%.
* בתשלום למשרדים ממשלתיים מקבלים 0.8% בשנה הראשונה ו 0.5% החזר בשנה השניה ואילך.

ברכישות עד 10,000 ש"ח בחודש בכרטיס מקבלים 1% קאש בק בשנה הראשונה ולאחר מכן בשנה השניה ואילך מקבלים 0.75%.
* בתשלום למשרדים ממשלתיים מקבלים 0.5% בשנה הראשונה ו 0.38% החזר בשנה השניה ואילך.
אפשרויות מימוש הקאשבק:
נקודות הקאש בק ניתנות למימוש בגיפט קארד של Buy Me.
עלות המרת מט"ח בכרטיס:
המרת מט"ח בעמלת של 1% בלבד בקניות בחו"ל ואתרי אונליין (במקום 3%),
ההטבה בתוקף עד ליום 29.6.2025.
מגבלות הקשורות לצבירת קאשבק בכרטיס:
עד 450 ש"ח בחודש ועד 5,400 ש"ח בשנה לכל היותר.
תוקף צבירת הקאש בק:
כל שנה בתאריך 31 למרץ ימחק הסכום שנצבר ולא הומר לשובר עד תום השנה הקלנדרית הקודמת.
לדוגמה אם צברנו 300 נקודות ב31.11.2024 ולא המרנו אותם לשובר לפני ה 31.3.2025 אז הנקודות ימחקו ב 31.3.2025.
השובר עצמו של Buy Me בתוקף ל5 שנים.
סוג הכרטיס:
בארץ – כרטיס דיינרס.
בחו"ל – כרטיס מאסטרקארד.

כרטיס CashCal:

עלות כרטיס האשראי:
בשנה הראשונה קיים פטור מלא מדמי כרטיס.
החל מהשנה השניה דמי הכרטיסים עומדים על 15.90 ש"ח בחודש.
כמה קאשבק מקבלים?
בשנה הראשונה 1% והחל מהשנה השניה ואילך 0.75%.
* בתשלומים למשרדים ממשלתיים מקבלים החזר של 0.5% בשנה הראשונה ו 0.38% בשנה השניה ואילך.
אפשרויות מימוש הקאשבק:
את נקודות הקאש בק שצברנו ניתן לממש לשובר Buy Me.
עלות המרת מט"ח בכרטיס:
המרת מט"ח בעמלה של 3%.
מגבלות הקשורות לצבירת קאשבק בכרטיס:
החל מה 1.4.2025 ניתן לצבור עד 200 ש"ח בחודש ועד 2,400 ש"ח בשנה לכל היותר.
תוקף צבירת הקאש בק:
בכל שנה בתאריך 31.3 ימחק הסכום שנצבר ולא הומר לשובר עד תום השנה הקלנדרית הקודמת.
לדוגמה אם צברנו 200 נקודות ב31.11.2024 ולא המרנו אותם לשובר לפני ה 31.3.2025 אז הנקודות ימחקו ב 31.3.2025.
שימו לב שהשובר עצמו של Buy Me בתוקף ל5 שנים.
סוג הכרטיס:
כרטיס ויזה.

2. כרטיס קאשבק Max:

כרטיס MAX Back Total:

עלות כרטיס האשראי:
פטור מדמי כרטיס לשנה הראשונה.
לאחר מכן עלות של 15.9-19.9 ש"ח לחודש, קיימות הנחות בעלות בהתאם לסכום העסקאות בכרטיס.
כמה קאשבק מקבלים?
בשנה הראשונה מקבלים 1%, בשנה השניה ואילך מקבלים 0.75%.
* בתשלומים למוסדות המדינה מקבלים 0.5% בשנה הראשונה ו 0.375% בשנה השניה ואילך.
אפשרויות מימוש הקאשבק:
1. גיפט קארד שופינג MAX או גיפט קארד FOOD למגוון רשתות מזון.
2. נקודות טיסה למימוש באתר SkyMax לטיסות, חבילות נופש או מלונות.
3. המרת נקודות לביטקוין דרך ביטס אוף גולד.
4. הפקדה לתוכנית חיסכון ב MAX.
עלות המרת מט"ח בכרטיס:
עמלה של 3%.
מגבלות הקשורות לצבירת קאשבק בכרטיס:
עד 2,000 נקודות בשנה קלנדרית ולא יותר מ 6,000 נקודות סה"כ בכרטיס בכל רגע נתון.
סוג הכרטיס:
ויזה או מאסטרקארד.

3. כרטיס קאשבק ישראכרט:

כרטיס +CashBack ישראכרט:

עלות כרטיס האשראי:
קיים פטור מדמי כרטיס לשנה הראשונה.
לאחר מכן עלות של 15.9 ש"ח לחודש.
כמה קאשבק מקבלים?
בשנה הראשונה מקבלים 1% עבור צבירה עד 7,500 ש"ח ו 1.35% עבור צבירה מעל 7,500 ש"ח.
* עבור תשלומים לרשויות מקבלים 0.5% עבור צבירה עד 7,500 ש"ח ו 0.67% עבור צבירה מעל 7,500 ש"ח.

בשנה השניה ואילך מקבלים 0.75% עבור צבירה על 7,500 ש"ח ו 1.01% עבור צבירה מעל 7,500 ש"ח.
* עבור תשלומים לרשויות מקבלים 0.38% עבור צבירה עד 7,500 ש"ח ו 0.51% עבור צבירה מעל 7,500 ש"ח.
אפשרויות מימוש הקאשבק:
גיפט קארד דיגיטלי של ישראכרט.
עלות המרת מט"ח בכרטיס:
עמלה של 2.9%.
מגבלות הקשורות לצבירת קאשבק בכרטיס:
מקסימום צבירה חודשית של 400 ש"ח.
תוקף צבירת הקאש בק:
בכל סוף שנה הצבירה נמחקת, יש לבצע המרה שלה לגיפט קארד לפני תום השנה.
סוג הכרטיס:
מאסטרקארד.

4. כרטיסי קאשבק אמריקן אקספרס:

כרטיס CashBack Premium:

עלות כרטיס האשראי:
בשנה הראשונה קיים פטור מדמי הכרטיס.
לאחר השנה הראשונה העלות היא של 29.9 ש"ח לחודש.
כמה קאשבק מקבלים?
בשנה הראשונה מקבלים 1% עבור צבירה עד 10,000 ש"ח ו 1.60% עבור צבירה מעל 10,000 ש"ח.
* עבור תשלומים לרשויות מקבלים 0.5% עבור צבירה עד 10,000 ש"ח ו 0.75% עבור צבירה מעל 10,000 ש"ח.

בשנה השניה ואילך מקבלים 0.75% עבור צבירה על 10,000 ש"ח ו 1.20% עבור צבירה מעל 10,000 ש"ח.
* עבור תשלומים לרשויות מקבלים 0.38% עבור צבירה עד 10,000 ש"ח ו 0.60% עבור צבירה מעל 10,000 ש"ח.
אפשרויות מימוש הקאשבק:
גיפט קארד דיגיטלי.
עלות המרת מט"ח בכרטיס:
עמלת עסקאות במטבע חוץ של 2.5%.
מגבלות הקשורות לצבירת קאשבק בכרטיס:
ניתן לצבור עד 500 ש"ח בחודש ו 6,000 ש"ח בחודש.
תוקף צבירת הקאש בק:
בכל סוף שנה קלנדרית הנקודות ימחקו,
צריך להעביר את הנקודות לכרטיס גיפט קארד דיגיטלי עוד לפני תום השנה הקלנדרית.
סוג הכרטיס:
אמריקן אקספרס.

הערות חשובות לגבי השוואת כרטיסי קאשבק שביצעתי:

הנתונים בהשוואה נכונים לבדיקה שביצעתי ב 4.9.2024 ועלולים להשתנות מעת לעת.
יש לוודא את כל האותיות הקטנות, התנאים וההגבלות אל מול חברת האשראי בטרם הנפקת כרטיס קאשבק.

יתרונות כרטיס אשראי קאש בק:

1. מקבלים החזר על הרכישות שלנו:

כרטיס אשראי CashBack מעניק לנו החזרים על רכישות שאנו מבצעים באשראי.
אומנם ברוב המקרים לא מדובר "בכסף אמיתי" ולא ניתן לחסוך את הכסף הזה ולהפנות אותו לטובת השקעות,
אבל ניתן להשתמש בכרטיסי גיפט קארד כדוגמת Buy Me במאות חנויות, מסעדות או אטרקציות בישראל.

2. לרוב הכרטיס בחינם לתקופה מסוימת (ולאחר מכן ניתן לבקש הארכה):

פטור מתשלום עמלה עבור כרטיס האשראי הוא יתרון נוסף ומשמעותי שקיים בכרטיס קאש בק.
ברוב המקרים הפטור הוא לשנה בלבד,
אך עם זאת אני ממליץ בחום לאחר שנה ליצור קשר עם שירות הלקוחות של חברת האשראי ולבקש הארכה.
מניסיון אישי שלי הם ישמחו להאריך לכם את הפטור ללא צורך במיקוח כלשהו.

חסרונות כרטיסי אשראי Cash Back:

1. עלול לגרום לנו להוציא סכום גבוה יותר באשראי:

אם אתם מבקרים כאן באתר באופן שוטף ועוקבים אחרי התכנים שלי בקבוצת הוואטסאפ, ערוץ הטלגרם, קבוצת הפייסבוק או הניוזלטר השבועי אז החיסרון הזה כנראה פחות משפיע עליכם.
אך יחד עם זאת ראוי לציין שלעתים אנשים נגררים להוצאות מיותרות באשראי בגלל שהם יודעים שזה יסייע להם לקבל יותר כסף חזרה מהרכישות שהם יבצעו.
מספיק שפעם אחת בחודש תבצעו רכישה "שאתם לא חייבים" רק בגלל קבלת קש בק (Cash Back) וכבר יצא שבמקום להרוויח מהכרטיס אתם עלולים להפסיד ממנו.

2. הכסף לרוב חוזר בצורת Gift Card לרכישה בחנויות ולא כסף "אמיתי":

ראוי לשים לב שלא באמת מקבלים "כסף אמיתי" בחזרה אלא מקבלים ברוב המוחלט של המקרים כרטיסי גיפט קארד כדוגמת Buy Me ואחרים.

3. לאחר סיום תקופת ההטבה עלולים לשלם דמי כרטיס אשראי:

בחלק מהכרטיסים יהיו דמי כרטיס אשראי שתדרשו לשלם בתום תקופת ההטבה,
לרוב מדובר על 15-20 ש"ח לחודש.
שימו לב שאתם תמיד יכולים להחליף לכרטיס אחר (שבו אין תשלום חודשי) או לבקש בצורה יפה משירות הלקוחות של חברת האשראי שיאריכו עבורכם את ההטבה לעוד מספר שנים,
לי באופן אישי זה עובד כבר מספר שנים ולדעתי אין שום סיבה לשלם על כרטיס אשראי.

איך לבחור כרטיס אשראי?

1. לפי עלות כרטיס האשראי:

כמובן שדבר ראשון צריכים לשים לב לעלות של הכרטיס.
רוב הכרטיסים הם בחינם לשנה הראשונה אבל לאחר מכן צפוי להיות תשלום חודשי עליהם (ניתן להתמקח ואף לבטל אותו בחלק מהמקרים).

2. על פי גובה הקאשבק שניתן לקבל:

כל כרטיס אשראי קאש בק עובד בצורה שונה,
יש להשוות בין גובה הקאשבק שניתן לקבל בכל אחד מהכרטיסים ולבחור את הכרטיס שמעניק הכי הרבה החזרים על הרכישות שלכם.

3. על פי עלות המרת המט"ח (אם אתם מבצעים עסקאות במט"ח מעת לעת):

חלק מכרטיסי הקאשבק מציעים גם עמלות המרת מט"ח אטרקטיביות.
במידה ואתם מבצעים רכישות באתרי אינטרנט במט"ח או טסים לחו"ל באופן תכוף אז בהחלט יש לבחון גם את ההיבט הזה.

4. מתנת הצטרפות:

חלק מחברות האשראי יעניקו לכם מתנת הצטרפות כדוגמת שובר של 50 או 100 ש"ח במתנה.
ניתן להשוות גם את ההיבט הזה בין החברות השונות, אך כמובן שהוא פחות משמעותי בטווח הארוך.

5. מגבלות:

קיימות מגבלות צבירה בכל אחד מהכרטיסים,
לעתים המגבלה עומדת על 400 ש"ח בחודש ולעתים אפילו על פחות מכך.
ראוי לשים לב גם להיבט הזה במידה ואתם מוציאים בכרטיס האשראי שלכם סכומים גבוהים של עשרות אלפי שקלים בחודש.

6. תוקף הצבירה:

בחלק מהכרטיסים יתרת הצבירה שלכם תתאפס אחת לשנה.
עניין התוקף הוא פחות קריטי מכיוון שאתם בלחיצת כפתור יכולים לממש את הנקודות שלכם לגיפט קארד עוד לפני פקיעת תוקף הצבירה,
אך עם זאת לגמרי ראוי להיות מודעים אליו בכדי לא לאבד נקודות שצברתם וטרם מימשתם לשובר.
* לשובר עצמו יש תוקף ארוך יותר בהתאם למועד קבלת השובר.

7. כיצד הקאשבק בא לידי ביטוי:

ברוב החברות אנחנו יכולים לממש את הקאשבק שצברנו אל עבר שוברים דיגיטליים (כדוגמת Buy Me) ואיתם לרכוש בחנויות אשר תומכות באותם שוברים,
אך עם זאת באחת מהחברות נוכל לממש את הקאשבק שלנו אל עבר תכנית חיסכון או אפילו מטבעות קריפטו.

כרטיס אשראי קאשבק מומלץ:

לדעתי מומלץ להשתמש בכרטיס אשראי CashBack על פני כרטיס אשראי רגיל.
היתרונות של כרטיסי הקאשבק הם משמעותיים ויכולים להעניק למשפחה ממוצעת יותר מ 1,000 ש"ח בשוברים מדי שנה.

לגבי בחירת כרטיס CashBack מומלץ,
ראוי לשים לב שלכל אדם צרכים שונים ואין כרטיס קאשבק מומלץ עבור כולם.
חלק מהאנשים יעדיפו כרטיס אשראי קאשבק שמעניק גיפט קארד של Buy Me וחלק אחר יעדיפו כרטיס קאשבק ביטקוין או כרטיס שצובר נקודות לטובת כרטיסי טיסה לחופשה הבאה שלנו,
לכן הבחירה צריכה להתבצע בצורה עצמאית בהתאם לתחומי העניין והצורך שלכם.

כרטיס קאשבק קריפטו:

אם אתם רוצים להשקיע בביטקוין באמצעות הקאשבק שצברתם אז זה לגמרי אפשרי.
חברת Max הוציאה כרטיס שנקרא MaxBack Crypto ובאמצעותו ניתן לצבור ביטקוין בכל רכישה שמתבצעת באמצעות כרטיס האשראי.
הכסף שתצברו בכרטיס MaxBack קריפטו יומר לביטקוין באופן אוטומטי וללא עמלה.
המטבעות נצברים בחשבון ייעודי בחברת Bits Of Gold שנפתח בעת הפעלת הכרטיס.

אציין מראש שיחס הצבירה בכרטיס קאשבק קריפטו הוא יחסית נמוך ביחס לכרטיסים אחרים,
ראוי לבצע השוואת כרטיסי קאשבק לפני שממהרים בבחירה (:

סיכום:

אני מקווה שהמדריך שלנו על השוואת כרטיסי אשראי קאשבק העניק לכם ערך.
אם אהבתם את התוכן שלנו אתם מוזמנים לעקוב אחרינו גם בערוץ הטלגרם לשוק ההון, בקבוצת הוואטסאפ השקטה או בקבוצת הפייסבוק שלנו.

אני מצרף לכם כאן מספר סקירות רלוונטיות שעשויות לעניין אתכם:

אתם יכולים למצוא עוד מגוון רחב של סקירות נוספות בסגנון גם בבלוג שוק ההון שלנו (:

*כל האמור בסקירה הינו דעתי האישית בלבד ואין לקחת כהמלצת מסחר ו/או ייעוץ ו/או שיווק השקעות מכל סוג שהוא.

תגיות:

כרטיסי אשראי קאשבק, כרטיס אשראי CashBack, איך לקבל החזר על הוצאות באשראי, כרטיס אשראי קאשבק מומלץ, קאשבק ישראכרט, קאשבק כאל, כרטיס אשראי קאשבק קריפטו, קאשבק מקס, כרטיס CashBack, כרטיס Cash Back, רשימת כרטיסי קאשבק, כרטיס קאשבק מומלץ, קאשבק ביטקוין.

אהבתם את הפוסט? שתפו עם חברים בלחיצת כפתור:

לפוסט הזה יש 2 תגובות

חיים הגב 9 ספט 2024

תודה על המאמר!

האם ישנה מגבלה בסליקת אשראי בחנויות באחזקת כרטיס דיינרס?
כלומר: האם ישנן חנויות שלא מכבדות אותו? באופן ניכר, שימעיט את הכדאיות להשתמש בו?
1. דניאל נבון - TradingIL הגב 9 ספט 2024
  
  בכיף חיים, אני שמח לשמוע שאהבת את המאמר.
  
  ממה שאני מכיר לא כל החנויות מקבלות כרטיסים כדוגמת דיינרס או אפילו אמריקן אקספרס,
  מניסיון של בן משפחה שלי יחסית קשה להסתדר רק איתם ביום יום.
  
  אבל מה שכן – הם יכולים להיות מאוד רלוונטיים בתור כרטיס נוסף (בהנחה שהם בחינם) בזכות הקאשבק הגדול יותר שניתן לצבור באמצעותם במקומות אשר מאפשרים שימוש בהם.

כתיבת תגובה לבטל

מעוניינים לסחור בבורסה האמריקאית דרך ברוקרים מובילים?
סידרנו לכם הטבות משתלמות וביצענו עבורכם השוואת עמלות מסחר בבורסה האמריקאית:
לחצו כאן לקבלת פרטים מלאים

מעדיפים לסחור בבורסה הישראלית?
דאגנו לכם להטבות עבור מסחר דרך בתי ההשקעות הישראלים וביצענו עבורכם השוואת עמלות:
לחצו כאן לקבלת פרטים מלאים

מעניין אתכם להתחיל להתמקצע במסחר והשקעות בשוק ההון?
אתם מוזמנים לצפות בהיצע קורסי המסחר שאנו מציעים:
לחצו כאן בכדי לצפות בהיצע הקורסים

אתם מוזמנים לעקוב אחרינו גם ברשתות השונות:
לטלגרם שלנו לחצו כאן – (שם עיקר הפעילות)
לקבוצת הוואטסאפ השקטה לחצו כאן
לאינסטגרם שלנו לחצו כאן
לקבוצת הפייסבוק שלנו לחצו כאן

פוסטים נוספים שיכולים לעניין אותך: