השקעה במניות בנקים – איך משקיעים במניות בנקים והאם זה כדאי?

דניאל נבון - TradingIL
דצמבר 17, 2024

השקעה במניות בנקים, מדד ת"א בנקים, קרן סל בנקים, ETF מניות בנקים.

תוכן עניינים:

הקדמה:

אנשים רבים מתלוננים שהבנקים עושים כסף רב על חשבון הציבור, גובים עמלות מופרזות, ריביות גבוהות והכל תוך כדי שהם פשוט סוג של מונופול שאין דרך להימנע מלצרוך את שירותיו.

יש את אלה שממשיכים להתלונן על הבנקים כל פעם מסיבה אחרת (כמובן תוך כדי שהם ממשיכים לשלם להם על שימוש בשירותים שהם מעניקים).
אך מנגד יש אותנו, המשקיעים.
במצבים כאלה אנחנו מבינים מהר מאוד שיש כאן עסק שאולי כדאי לשקול להשקיע בו.

אז איך משקיעים במניות הבנקים והאם זה כדאי?
זוהי בדיוק הסיבה שכתבתי עבורכם את המדריך הנוכחי על השקעה במניות הבנקים.

תחילה נכיר את מדדי מניות הבנקים בישראל ומהם היתרונות והחסרונות של השקעה במניות בנקים.
לאחר מכן נציג לכם רשימת קרנות סל מניות בנקים בישראל ואפילו בבורסה האמריקאית.
לבסוף נלמד איך קונים מניות בנקים צעד אחר צעד בקלות.

מדדי מניות בנקים בישראל:

1. מדד ת"א בנקים 5:

תל אביב בנקים 5 הוא מדד מניות הבנקים העיקרי בישראל, בעבר הוא נקרא מדד ת"א בנקים.
באמצעות מדד ת"א בנקים 5 ניתן לקבל חשיפה אל חמשת הבנקים הגדולים בישראל – בנק פועלים, בנק לאומי, דיסקונט, בנק מזרחי טפחות והבנק הבינלאומי.

המשקל של כל אחת ממניות הבנקים במדד נקבע על ידי שווי שוק ולכל חברה קיימת מגבלת משקל של 33%.

2. אינדקס בנקים ישראל:

מדד אינדקס בנקים ישראל הושק ב 13.04.2021 וכולל בתוכו נכון לרגע כתיבת שורות אלה 6 חברות בנקים בישראל.
משקל המניות במדד נקבע על פי שווי שוק.
נכון ל 10.12.2024 בנק לאומי עם משקל של 23.9% במדד, בנק פועלים 23.7%, מזרחי טפחות 22.3%, דיסקונט 18.6%, בינלאומי 10.7% ופיבי 0.9%.
כיום תשואת הדיבידנד של המדד עומדת על 3.7%.

3. אינדקס בנקים משקל שווה:

מדד אינדקס בנקים משקל שווה הושק ב 4.6.2020 והוא כולל בתוכו 5 חברות בנקים בישראל (דיסקונט, לאומי, פועלים, בינלאומי ומזרחי טפחות).
המדד מתעדכן אחת לשנה ומעניק לכל אחת מהחברות משקל שווה (20%).
נכון לרגע כתיבת שורות אלה תשואת הדיבידנד של המדד עומדת על 3.8%.

דרך איפה ניתן להשקיע במניות בנקים?

1. בתי השקעות ישראלים:

מניות הבנקים בישראל זמינות למסחר דרך הבורסה הישראלית כמובן.
בעקבות כך ניתן לקנות מניות בנקים ישראלים דרך בתי ההשקעות IBI טרייד, מיטב טרייד או אקסלנס טרייד.
קרן סל מחקה מדד בנקים ת"א 5 גם זמינה לרכישה דרך הבורסה הישראלית.

2. ברוקרים זרים:

דרך ברוקרים זרים כדוגמת אינטראקטיב ישראל אנחנו לא יכולים לרכוש את מניות הבנקים הישראליות או קרן סל מחקה מדד ת"א בנקים 5.
אך עם זאת אנחנו יכולים להשקיע במניות של בנקים אמריקאים או קרנות סל בנקים מרחבי העולם.

שימו לב:
גולשי האתר שלנו זכאים להטבות בשווי מאות שקלים בעת פתיחת חשבון מסחר עצמאי.
אתם יכולים לקבל פירוט לגבי ההטבות שיש לגולשי האתר שלנו ולפתוח חשבון מסחר עצמאי בקלות בלחיצה כאן מטה:

יתרונות השקעה במניות בנקים:

1. חברות יציבות (לרוב) עם היסטוריה רבת שנים:

חברות הבנקים בישראל הן חברות יציבות עם היסטוריה מאוד ארוכה.
בנק לאומי לדוגמה נוסד בשנת 1903, בנק הפועלים בשנת 1921, בנק מזרחי טפחות בשנת 1925, דיסקונט בשנת 1935 ובנק הבינלאומי בשנת 1970.

2. תשואת דיבידנד שנתית גבוהה יחסית:

תשואת הדיבידנד השנתית של הבנקים נכון לרגע כתיבת שורות אלה היא גבוהה ביחס לסקטורים אחרים.
בנק פועלים לדוגמה עם תשואת דיבידנד של 3.95%, לאומי עם תשואת דיבידנד שנתית של 3.93%, דיסקונט 3.76%, מזרחי טפחות 4.52% והבינלאומי עם תשואת דיבידנד שנתית של 5.49%.
משקיעים שאוהבים לקבל דיבידנד מההשקעות שלהם יכולים לראות בכך יתרון אדיר.

3. חלוקת דיבידנד ברציפות יחסית גבוהה:

אומנם הבנקים הישראלים הם לא "דיבידנד קינגס" והם נוטים להקפיא לזמן מה את הדיבידנד בצורה מאוד מהירה בעת משברים (ראו ערך משבר הקורונה ב 2020 ומשברים חמורים מכך כדוגמת משבר 2008),
אך עם זאת בעשור האחרון הם נוטים לחלק דיבידנד ברציפות יחסית גבוהה.

סיכונים בעת השקעה במניות בנקים:

1. התערבות ממשלתית והכבדת רגולציות:

הרווחים של הבנקים בשנים האחרונות החלו לנכר עיניים ומשרד האוצר כבר שוקל להטיל על הבנקים מס מיוחד בשל רווחיותם החריגה.
התערבות כזאת והכבדת רגולציות אפשרית עלולות לפגוע במניות הבנקים ולהפחית את הרווחיות שלהן.

2. משברים כלכליים:

בסופו של יום משברים כלכליים תמיד מגיעים אל הבנקים ובעקבות כך מניות הבנקים עלולות לרדת בצורה יחסית חדה מיד עם תחילתו של משבר כלכלי.
זוהי בין היתר הסיבה שבגללה בעיתות משבר הם מיד נוטים להקפיא את חלוקת הדיבידנד,
אפילו במשבר הקורונה ב 2020 הדיבידנד הוקפא במניות הבנקים בישראל בצורה גורפת לתקופה של כשנה וחצי.

3. תחרות עתידית מצד הביטקוין ועולם הקריפטו (?):

זה כבר סיכון שיכול להישמע לחלקכם כסיכון הזוי והוא אכן הזוי נכון לרגע כתיבת שורות אלה.
אך עם זאת מי יודע, אולי אלה שיקראו את המדריך הנוכחי בעוד כעשור כבר יראו שעולם הקריפטו מתחיל לנגוס בפעילות של הבנקים השונים ברחבי העולם.

בסופו של דבר מטבע הביטקוין נוצר לאחר משבר 2008 וחלק מתכליתו היא להעניק לאנשים את היכולת להיות הבנק של עצמם,
יתכן שבעתיד השימוש בו יצבור תאוצה ואולי הוא גם יצליח להוות תחרות כלשהי לחלק מהשירותים שהבנקים השונים מציעים.

מינימום פתיחת חשבון 15,000 ש"ח, פטור לשנתיים מדמי טיפול, מקבלים 250 ש"ח מתנת הצטרפות במזומן ישירות לחשבון המסחר, קורס מסחר במתנה ועוד.

הטבות משתלמות

ממה בעיקר הבנקים מרוויחים?

1. מרווח ריבית:

אחד ממקורות ההכנסה העיקריים של הבנקים השונים הוא מרווח הריבית.
הבנק מאפשר ללקוחותיו להפקיד את כספיהם בפיקדונות בנקאיים בתמורה לריבית מסוימת (נניח 3%),
את אותו כסף שמופקד בפיקדונות הבנקאיים הבנק יודע לנתב ולהלוות בריבית גבוהה משמעותית (נניח 6%).
את הפער בין הריביות הוא כמובן גוזר לעצמו בתור רווח.
תחת הסעיף הזה ניתן להכניס את כל ההלוואות שהבנק מעניק ללקוחות פרטיים ועסקיים וכמובן הלוואות משכנתא שיש ליותר ממיליון משפחות בישראל.

2. עמלות על מגוון רחב של שירותים:

הבנקים השונים גובים עמלות על מגוון רחב של שירותים שהם מספקים ללקוחותיהם.
החל מעמלות הקשורות לניהול החשבון באותו בנק או עמלות מסחר בניירות ערך ועד לעמלות הקשורות להמרות מט"ח או הלוואות וכל עמלה נוספת שהבנק אי פעם גבה מכם (:

מניות בנקים בישראל:

1. מניית בנק לאומי:

בנק לאומי נכון לרגע כתיבת שורות אלה הוא הגדול ביותר בישראל במונחי שווי שוק.
שווי השוק של מניית בנק לאומי עומד על כ64 מיליארד שקל.

2. מניית בנק הפועלים:

הפועלים הוא הבנק השני בגודלו בישראל כאשר שווי השוק שלו עומד על כ56 מיליארד שקל.

3. בנק מזרחי טפחות:

מזרחי טפחות הוא הבנק השלישי בגודלו בישראל עם שווי שוק של כ41 מיליארד שקל.

4. מניית בנק דיסקונט:

הבנק הרביעי בגודלו בישראל הוא בנק דיסקונט, שווי השוק שלו עומד על כ30 מיליארד ש"ח.

5. מניית בנק הבינלאומי:

הבינלאומי הוא הבנק החמישי בגודלו בישראל עם שווי שוק של כ18 מיליארד שקל.

6. ירושלים:

שווי השוק של בנק ירושלים עומד על כ 1.2 מיליארד ש"ח בלבד.
בנק ירושלים לא נכלל ב Top 5 של הבנקים הגדולים בישראל והוא למעשה בנק קטן ביחס אליהם,
מניית בנק ירושלים לא נכללת במדד ת"א בנקים 5 או באינדקס בנקים ישראל.

רשימת קרנות סל בנקים בישראל:

נתחיל עם מספר דגשים למען הסדר הטוב:

הנתונים במדריך נכונים לפי בדיקה שביצעתי בתאריך 10.12.2024 ועשויים להשתנות מעת לעת.
רשימת הקרנות אינה ממצה ויתכן שיש קרנות נוספות (ניתן לעדכן אותי ואוסיף בהתאם).
אין ברשימת הקרנות והמניות במדריך משום המלצה לביצוע פעולה כלשהי.
אין באמור במדריך כתחליף לייעוץ השקעות ו/או שיווק השקעות כלשהו.

קרנות מחקות מדד אינדקס בנקים:

הראל מחקה (4A)י אינדקס בנקים ישראל, מספר הקרן 5133616, דמי ניהול 0.50% ודמי נאמנות 0.02%.
קרן ATF מחקה (4A) אינדקס בנקים ישראל, מספר קרן 5139175, דמי ניהול 0.20% ודמי נאמנות 0.02%.
תכלית TTFי (40) אינדקס בנקים ישראל, מספר קרן 5131925, דמי ניהול 0.50% ודמי נאמנות 0.03%.
אי.בי.אי. מחקה (4A) אינדקס בנקים ישראל, מספר קרן 5134168, דמי ניהול 0.37% ודמי נאמנות 0.02%.

קרנות סל מדד אינדקס בנקים:

אי.בי.אי. סל (4A) אינדקס בנקים ישראל, מספר קרן 1148774, דמי ניהול 0.50%, דמי ניהול משתנים 0.04% ודמי נאמנות 0.008%.
קסם 4A) ETF) אינדקס בנקים ישראל, מספר קרן 1146430, דמי ניהול 0.65%, דמי ניהול משתנים 0.10% ודמי נאמנות 0.015%.
תכלית סל (40) אינדקס בנקים ישראל, מספר קרן 1143726, דמי ניהול 0.50%, דמי ניהול משתנים 0.10% ודמי נאמנות 0.02%.
הראל סל (4A) אינדקס בנקים ישראל, מספר קרן 1148949, דמי ניהול 0.50%, דמי ניהול משתנים 0.10% ודמי נאמנות 0.008%.

אינדקס בנקים משקל שווה:

מור מחקה (4A) אינדקס בנקים משקל שווה, מספר קרן 5131966, דמי ניהול 0.45% ודמי נאמנות 0.02%.
מור סל (4A) אינדקס בנקים משקל שווה, מספר קרן 1187764, דמי ניהול 0.45%, דמי ניהול משתנים 0.10% ודמי נאמנות 0.02%.

קרנות מדד ת"א בנקים:

ילין לפידות מחקה (4A) ת"א בנקים, מספר קרן 5137302, דמי ניהול 0.24%, דמי נאמנות 0.02%.
ילין לפידות סל (4A) ת"א בנקים, מספר קרן 1206549, דמי ניהול 0.24%, דמי ניהול משתנים 0.10% ודמי נאמנות 0.005%.

השקעה במניות בנקים בבורסה האמריקאית:

אנחנו יכולים להשקיע גם בחברות בנקים שנסחרות בבורסה האמריקאית.

להלן כמה דוגמאות לבנקים שזמינים להשקעה דרך הבורסה האמריקאית:

בנק ג'יי פי מורגן (JPMorgan Chase & Co) נסחר תחת הסימול JPM.
בנק אוף אמריקה (Bank of America Corporation) נסחר תחת הסימול BAC.
וולס פארגו בנק (Wells Fargo & Company) נסחר תחת הסימול WFC.
סיטי גרופ (Citigroup Inc) נסחר תחת הסימול C.

בנוסף גם בבורסה האמריקאית ניתן לבחור להשקיע בקרן סל שממוקדת במניות בנקים.
להלן דוגמה ל2 קרנות סל בנקים פופולריות בבורסה האמריקאית:

קרן סל Invesco KBW Bank ETF, סימול KBWB, דמי ניהול 0.35%.
קרן סל SPDR S&P Bank ETF, סימול KBE, דמי ניהול 0.35%.

איך קונים מניית בנקים צעד אחר צעד?

1. פותחים חשבון מסחר עצמאי:

ראשית כל יש להחזיק בחשבון מסחר עצמאי בשוק ההון.
אם עדיין אין לכם אחד כזה אז אתם מוזמנים לצפות בהטבות לגולשי האתר שלנו:

2. מבצעים הפקדה כספית לחשבון המסחר:

כעת יש לבצע הפקדת כספים לחשבון המסחר,
באמצעות הכסף שנפקיד נוכל לרכוש לאחר מכן מניות בנקים או קרן סל בנקים בסכום הכסף שנרצה.

3. בוחרים מניית בנקים או קרן סל בנקים ספציפית:

בשלב זה נבחר איזה מניית בנקים אנחנו רוצים לרכוש,
לחלופין נוכל גם לרכוש קרן סל בנקים שמאגדת בתוכה מספר מניות בנקים יחד.

4. מאתרים במערכת המסחר את מניית הבנק או קרן הסל שבחרנו:

כעת נחפש במערכת המסחר את המניה או את קרן הסל שאנחנו מעוניינים לרכוש.

5. שולחים פקודת קניה:

לאחר שאיתרנו את המניה או קרן הסל הרלוונטית, כל שנותר לנו כעת זה רק לבצע את הרכישה בפועל.
אנחנו יכולים לשלוח פקודת מרקט (MKT) בכדי לבצע רכישה במחיר ההיצע הנוכחי מיד לאחר שליחת הפקודה (בהנחה שהמסחר פעיל כעת).
לחלופין ניתן לשלוח גם פקודת לימיט (LMT) שבה נקבע את שער הרכישה שלנו ונמתין עד שמחיר המניה יגיע אליו.

6. מוודאים שהרכישה בוצעה בהצלחה ועוקבים אחר ההשקעה שלנו:

בשלב זה כל שנותר לנו זה רק לוודא שהרכישה אכן בוצעה בפועל.
במידה וביצענו פקודת MKT אז נראה כבר לאחר כמה שניות במערכת המסחר שאנחנו מחזיקים באותה מניה שהחלטנו לרכוש.
לחלופין אם שלחנו פקודת LMT אז נצטרך להמתין עד לביצוע שלה בפועל.

אם אתם חדשים בעולם ההשקעות (וגם אם לא) אז שימו לב שאתם תמיד יכולים להיעזר בחדר המסחר של בית ההשקעות שדרכו אתם סוחרים,
הנציגים שם ישמחו לסייע לכם ברכישת מניות בצורה טלפונית במידת הצורך.

סיכום:

אני מקווה שהמדריך שהכנתי עבורכם על השקעה במניות בנקים העניק לכם ערך.
אם אהבתם את התוכן שלנו אתם מוזמנים לעקוב אחרינו גם בערוץ הטלגרם לשוק ההון, בקבוצת הוואטסאפ השקטה או בקבוצת הפייסבוק שלנו.

אני מצרף לכם כאן מספר סקירות שעשויות לעניין אתכם:

אתם יכולים למצוא עוד מגוון רחב של סקירות נוספות בסגנון גם בבלוג שוק ההון שלנו (:

*כל האמור בסקירה הינו דעתי האישית בלבד ואין לקחת כהמלצת מסחר ו/או ייעוץ ו/או שיווק השקעות מכל סוג שהוא.

תגיות:

השקעה במניות בנקים, השקעה בבנקים, איך משקיעים במדד בנקים, איך קונים קרן סל בנקים, תעודת סל בנקים, מדד ת"א בנקים 5, מדד תל אביב בנקים, תעודות בנקים, מניות בנקים בישראל, קרן סל בנקים, מניות בנקים מומלצות, מניית בנקים מומלצת.

אהבתם את הפוסט? שתפו עם חברים בלחיצת כפתור:

לפוסט הזה יש 3 תגובות

חיים הגב 19 דצמ 2024

לא ציינת נקודת השפעה חשובה על מניות הבנקים והיא יציבות הכלכלה במדינה. רוב המשקיעים במניות הבנקים הם גורמי חוץ. כל תזוזה בכלכלה, למשל רפורמה משפטית הנתפסת על ידי משקיעי חוץ כמהלך שעלול לפגוע בבלמים של המערכת המשפטית מול החלטות ממשלה, מייד מבריחה משקיעי חוץ וגורמת לירידה במניות הבנקים.
Pesah הגב 23 דצמ 2024

תודה. שאלה מהו הבדל בין הקרנות
TTF ATF,ETF,MTFו למשקיע אפשר להרחיב, חוץ מעמלות
1. דניאל נבון - TradingIL הגב 23 דצמ 2024
  
  ממה שאני מכיר אלו סך הכל שמות של קרנות מחקות – MTF זה של חברת מגדל, TTF זה של חברת תכלית, ATF זה של חברת אנליסט.
  יש גם KTF של חברת קסם.

כתיבת תגובה לבטל

מעוניינים לסחור בבורסה האמריקאית דרך ברוקרים מובילים?
סידרנו לכם הטבות משתלמות וביצענו עבורכם השוואת עמלות מסחר בבורסה האמריקאית:
לחצו כאן לקבלת פרטים מלאים

מעדיפים לסחור בבורסה הישראלית?
דאגנו לכם להטבות עבור מסחר דרך בתי ההשקעות הישראלים וביצענו עבורכם השוואת עמלות:
לחצו כאן לקבלת פרטים מלאים

מעניין אתכם להתחיל להתמקצע במסחר והשקעות בשוק ההון?
אתם מוזמנים לצפות בהיצע קורסי המסחר שאנו מציעים:
לחצו כאן בכדי לצפות בהיצע הקורסים

אתם מוזמנים לעקוב אחרינו גם ברשתות השונות:
לטלגרם שלנו לחצו כאן – (שם עיקר הפעילות)
לקבוצת הוואטסאפ השקטה לחצו כאן
לאינסטגרם שלנו לחצו כאן
לקבוצת הפייסבוק שלנו לחצו כאן

פוסטים נוספים שיכולים לעניין אותך: