פוליסת חיסכון – מהם היתרונות ואיך לבחור פוליסת חיסכון פיננסי מתאימה

דניאל נבון TradingIL
  • דניאל נבון - TradingIL
פוליסת חיסכון, מה זה פוליסת חיסכון, השקעה בפוליסת חיסכון, פוליסות חיסכון, איך לבחור פוליסת חיסכון, בחירת פוליסת חיסכון, השוואת פוליסות חיסכון

פוליסת חיסכון, מה זה פוליסת חיסכון פיננסי, מהם היתרונות של פוליסות חיסכון ואיך לבחור, מדריך השקעה בפוליסת חיסכון בקלות.

תוכן עניינים: 

מה זה פוליסת חיסכון?
יתרונות וחסרונות של פוליסת חיסכון
למי השקעה דרך פוליסת חיסכון מתאימה?
השוואת תשואות ורשימת חברות
איך פותחים פוליסת חיסכון בקלות?
איך בוחרים פוליסת חיסכון?
מסלולי השקעה ודמי ניהול
שאלות נפוצות
סיכום

הקדמה:

בעולם ההשקעות יש מגוון רחב של מכשירים פיננסיים שניתן להשקיע באמצעותם,
לכל אחד מהמכשירים הפיננסיים יש את הקהל העיקרי שאליו הוא פונה ואת היתרונות שהוא מציע עבורו.

במדריך הנוכחי אנחנו נלמד על מכשיר השקעה שנקרא פוליסת חיסכון פיננסי.
תחילה נלמד מהי פוליסת חיסכון פיננסית, למי היא מתאימה ומהם היתרונות והחסרונות שלה.
לאחר מכן נציג את מסלולי ההשקעה בפוליסת החיסכון, דמי הניהול, את רשימת החברות שמציעות פוליסות חיסכון ואיך משווים ביניהן.
לבסוף נראה איך לפתוח פוליסת חיסכון בקלות ונענה על שאלות נפוצות בכל השקעה להשקעה דרך פוליסת חיסכון.

מה זה פוליסת חיסכון?

פוליסת חיסכון זהו מכשיר השקעה אשר נזיל בכל עת ומאפשר לחסוך ולהשקיע לכל מטרה,
ניתן להשקיע באמצעותו הן לטווח הקצר או הבינוני והן לטווח הארוך בהתאם למה שנחליט.
מעבר לכך ניתן להשקיע סכום חד פעמי ובנוסף גם לבצע הפקדה חודשית קבועה באמצעות הוראת קבע אוטומטית.

את פוליסת החיסכון מנהלים עבורנו מומחי ההשקעות של חברות הביטוח השונות,
אנו יכולים לבחור את מסלול ההשקעה המתאים עבורנו ולשלוח את הכסף לעבודה.

מעוניינים לפתוח פוליסת חיסכון?
השאירו פרטים לקבלת הצעה משתלמת:

יתרונות פוליסת חיסכון פיננסי:

1. ניתן להפקיד לפוליסת החיסכון סכומי כסף ללא תקרה שנתית כלשהי:

אנחנו יכולים להשקיע באמצעות פוליסות חיסכון כל סכום שנרצה ללא תקרה כלשהי,
זאת בניגוד למכשירים כגון קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה שבהם יש תקרה שנתית שמגבילה אותנו בהיבט הזה.

2. אפשר למשוך את הכסף מהפוליסה בכל עת:

מדובר במכשיר השקעה נזיל,
בכל עת תוכלו לבחור למכור את ההשקעה שלכם ולמשוך את הכספים חזרה לחשבון הבנק ללא קנס כלשהו.
מעבר לכך תוכלו להחליט למשוך סכום חודשי קבוע (אנונה) על פי בחירתכם וכך ליהנות מתזרים קבוע לחשבון הבנק שלכם.

3. מנהלי השקעות מנהלים את כספכם:

פוליסת חיסכון היא מכשיר השקעה מנוהל,
כאשר אתם משקיעים דרך פוליסת חיסכון אתם מעניקים למנהלי השקעות באותה חברה את הזכות לנהל את כספכם בהתאם למסלול ההשקעה שבחרתם.

4. קיימת אפשרות למעבר בין מסלולי השקעה:

אתם יכולים בכל עת להחליט לעבור בין מסלולי ההשקעה השונים,
מעבר לכך אתם יכולים גם לשלב בין מספר מסלולי השקעה בו זמנית בהתאם לבחירתכם.

5. ניתן למנף את פוליסת החיסכון:

פוליסת חיסכון מעניקה לכם את האפשרות למנף את כספכם במצבים מסוימים.
במידה ותרצו בכך אתם תוכלו לבחון לקיחת הלוואה על חשבון פוליסת החיסכון בתנאים נוחים.

חסרונות פוליסת חיסכון פיננסי:

1. אין הטבות מס מיוחדות:

פוליסת חיסכון לא מעניקה הטבות מס מיוחדות,
זאת בניגוד לקופת גמל להשקעה או קרן השתלמות לעצמאים שבהם במצבים מסוימים תוכלו ליהנות מהטבות מס נהדרות.
שימו לב שקיימת הטבת מס דרך סעיף 125ד לפקודת מס הכנסה,
אך היא רלוונטית רק אם אחד מבני הזוג נולד בשנת 1948 או לפני כן.

2. העברת פוליסת החיסכון בין חברות שונות גוררת אירוע מס:

אם תרצו לבצע מעבר לחברה אחרת אז אתם תאלצו למכור את השקעתכם ולשלם מס עבור הרווחים שצברתם עד אותה עת.
אך עם זאת שימו לב שמעבר בין מסלולי השקעה באותה חברה אינה גוררת אירוע מס,
זוהי בין היתר הסיבה שבגללה מראש כדאי לבחור בחברה הטובה ביותר עבורכם.

3. לעתים דמי הניהול יהיו יקרים לעומת מכשירי השקעה אחרים:

פוליסת חיסכון נחשבת כמכשיר השקעה יחסית יקר ודמי הניהול בה טיפה יותר גבוהים מקופת גמל להשקעה במרבית המקרים.

 למי פוליסת חיסכון מתאימה?

1. למי שרוצה להשקיע סכום כסף ראשוני גבוה:

כאשר רוצים לבצע השקעה של סכום כסף גבוה בצורה מנוהלת אז פוליסת חיסכון היא פתרון מתאים לכך,
אין תקרה כלשהי בפוליסה וזהו היתרון העיקרי שלה.

שימו לב שאם אתם מעוניינים לבצע השקעה של סכום כסף נמוך יותר (מתחת 76,000 ש"ח) אז לרוב יהיה יותר יעיל לבצע זאת דרך קופת גמל להשקעה.
ניתן להתייעץ עם מתכנן פיננסי במידה ותרצו איש מקצוע ניטרלי שיסייע לכם בחלוקת הכספים בצורה נכונה,
זאת בהתאם לאפיקי ההשקעה השונים הרלוונטיים עבורכם וההטבות שהם מציעים.

2. פוליסת חיסכון מתאימה עבור משקיעים שרוצים למנף את כספם באמצעות הלוואה על חשבון הפוליסה:

במרבית המקרים ניתן לקחת הלוואה על חשבון פוליסת החיסכון בתנאים נוחים וכך למנף את כספי ההשקעה,
זוהי הסיבה שבגללה פוליסת חיסכון עשויה להתאים עבור משקיעים שמעוניינים למנף את כספם.

3. למשקיעים שמעדיפים השקעה מנוהלת על פני השקעה עצמאית:

פוליסת חיסכון מאפשרת לנו להפקיד את כספינו אצל מנהלי השקעות מקצועיים ושהם יבצעו עבורנו את העבודה,
הפתרון הזה יכול להתאים למגוון רחב של משקיעים.

השוואת תשואות פוליסות חיסכון:

ניתן לצפות בהשוואת תשואות של פוליסות החיסכון השונות בקלות באמצעות מערכת ביטוח נט של רשות שוק ההון בלחיצה כאן.

רשימת חברות שמציעות פוליסות חיסכון:

פוליסות חיסכון מוצעות רק על ידי חברות הביטוח השונות.
להלן רשימה של חברות ביטוח אשר מציעות פוליסת חיסכון:

  • הכשרה
  • כלל
  • מגדל
  • מנורה
  • הראל
  • הפניקס

איך פותחים פוליסת חיסכון בקלות?

משאירים פרטים לקבלת הצעה אטרקטיבית בקוביה כאן מטה והסוכן יבצע את כל העבודה עבורכם.

מעוניינים לפתוח פוליסת חיסכון?
השאירו פרטים לקבלת הצעה משתלמת:

איך בוחרים פוליסת חיסכון מתאימה?

כל חברה מאפשרת לנו לבחור את מסלול ההשקעה שלנו בפוליסת החיסכון,
חשוב שנבחר את מסלול ההשקעה בהתאם לצרכים שלנו.

להלן 5 פרמטרים שיש לקחת בחשבון בעת בחירת פוליסת חיסכון:

1. טווח ההשקעה שלנו:

ככל שטווח ההשקעה שלנו הוא ארוך יותר כך הסיבולת שלנו לסיכון אמורה להיות גבוהה יותר.

2. רמת הסיכון שאנו מוכנים לקחת:

בסופו של יום כל אחד יודע מהי רמת הסיכון שהוא מוכן לקחת וזה לגמרי אמור להנחות אותנו בעת בחירת מסלול ההשקעה.

לעתים יש אנשים שטווח ההשקעה שלהם הוא יחסית ארוך, לדוגמה 20 שנה.
אך עם זאת הם לא מעוניינים לסכן את כספם בשום צורה ולכן זה לא בהכרח יהיה רלוונטי עבורם להשקיע במסלולים ברמת סיכון גבוהה,
גם אם זאת תהיה "ההמלצה הגורפת" כאשר משקיעים לפרק זמן כה ארוך.

מי שלא מעוניין לסכן את כספו רק מכיוון שהוא חושש מהפסדים אז ראוי וחשוב שילמד על תחום שוק ההון לעומק,
אולי הוא ישנה את דעתו לאחר היכרות עם הסטטיסטיקות הרלוונטיות.
אך במידה שאותו אדם לא מוכן ללמוד או לחלופין לא מעוניין לקחת סיכון גם לאחר הלמידה,
זה לגיטימי לגמרי עבורו לבחור מסלול ברמת סיכון נמוכה יותר.

3. במה המסלול משקיע?

תמהיל ההשקעות משתנה בין מסלול אחד למסלול אחר,
חשוב לבחון ולראות מה תמהיל ההשקעה שכלול במסלול שבו אנו מעוניינים להשקיע.
גם אם נסתכל רק על מסלול ספציפי כמו מסלול מנייתי או מסלול כללי,
אנחנו עדיין נוכל לשים לב לשינויים מהותיים בתמהיל ההשקעה בין החברות השונות.

4. מי החברה שמנהלת את פוליסת החיסכון?

ניתן לבצע השקעה בפוליסת חיסכון דרך מספר חברות שונות.
חלק מהשיקולים שלנו בבחירת המסלול יהיו רמת שירות הלקוחות באותה חברה.
מעבר לכך באותה הזדמנות נשווה גם את ביצועי העבר של המסלול באותה חברה שאנו בוחנים לעומת אותו מסלול אצל החברות האחרות.

זכרו שביצועי העבר לא בהכרח מצביעים על ביצועי העתיד,
אך עם זאת ביצועי עבר טובים יכולים להראות לנו שמדובר בחברה שניהול ההשקעות בה היה איכותי ולכן אנו נקווה שגם בעתיד הם ידעו להציג את אותה יכולת גבוהה.

5. דמי ניהול בפוליסה:

כחלק מהשיקולים שלנו בבחירת מסלול השקעה אנו ניקח בחשבון גם את ההבדלים בדמי הניהול בין המסלולים והחברות השונות.

מסלולי השקעה בפוליסה חיסכון:

להלן פירוט לגבי מסלולי ההשקעה שהחברות השונות מציעות:

1. מסלול מנייתי:

מסלול מניות הוא מסלול שנחשב ברמת סיכון יחסית גבוהה,
אך יחד עם זאת גם פוטנציאל התשואה הטמון בו גבוה בהתאם.
בזמנים שבהם מתרחש משבר בשוק ההון אז המסלול עלול לספוג ירידות חדות,
אבל מנגד בזמנים ששוק ההון יעלה הוא יהנה מכך בצורה נהדרת.

ידוע שלאורך ההיסטוריה מדדי המניות המרכזיים נוטים לעלות בסבירות גבוהה, בעיקר ככל וטווח ההשקעה הוא ארוך יותר.
זוהי הסיבה שבגללה רבים מהמשקיעים לטווח הארוך בוחרים להשקיע באמצעות מסלול מנייתי.

2. מסלול מחקה S&P 500 בפוליסת חיסכון:

במקום לבחור במסלול מנייתי ולתת למנהל ההשקעות להשקיע עבורנו,
אנחנו יכולים לבחור להשקיע במדד S&P 500 בצורה פסיבית.

הפופולריות של מדד S&P 500 צוברת תאוצה בשנים האחרונות לאור ביצועי מדד S&P 500 הנהדרים,
כתוצאה מכך רבים בוחרים להשקיע בו על פני מסלול מנייתי.
חשוב לשים לב שרמת הסיכון במסלול זה היא גבוהה בדומה למסלול מנייתי,
מסלול מחקה S&P 500 בפוליסת חיסכון כולל חשיפה מלאה למניות.

3. השקעת פוליסת חיסכון במסלול אג"ח:

במסלול אג"ח אנחנו נקבל חשיפה גבוהה לאגרות חוב.
שימו לב שלעתים חלק מהכספים במסלול אג"ח יושקעו גם במניות בהתאם למה שהחברה הספציפית מציינת במסלול שהיא מציעה.

4. מסלול הלכה:

באמצעות בחירת מסלול הלכה בפוליסת החיסכון ניתן להשקיע בכפוף להוראות הדין ובכפוף לכללי ההלכה היהודית.
אם הנושא חשוב לכם אז אתם יכולים לבקש את האישור הרלוונטי מהקופה עוד לפני שאתם משקיעים באמצעותה.
ראוי לשים לב שלפני ביצוע ההשקעה יש לבחון את מדיניות ההשקעה של החברה הספציפית במסלול הלכה,
רמת הסיכון במסלול הלכה משתנה באופן מהותי בין החברות השונות.

5. השקעה במסלול כללי בפוליסת חיסכון:

פוליסות החיסכון השונות מציעות מסלול כללי אשר מעניק רמת סיכון בינונית.
מסלול כללי ברוב המקרים מציע חשיפה משולבת למניות יחד עם מכשירים פיננסיים סולידיים יותר כגון אג"ח.

6. מסלול שקלי:

אם תרצו להשקיע בצורה סולידית אז אתם יכולים לבחור את מסלול שקלי (או בשמו השני מסלול כספי).
מדובר במסלול ההשקעה הסולידי ביותר מבין האפשרויות ומטרתו לרוב תהיה השגת ריבית הקרובה לריבית בנק ישראל.

דמי ניהול פוליסת חיסכון:

בעת השקעה דרך פוליסת חיסכון יש דמי ניהול שהחברה גובה עבור ניהול הכספים שלנו בפוליסה.
דמי הניהול משתנים בין החברות השונות, אך באופן כללי הם נעים בין 0.80%-1.25%.
שימו לב שדמי הניהול תלויים בעיקר בסכום הכסף שאתם משקיעים,
ככל וסכום ההשקעה שלכם יהיה גדול יותר כך תוכלו להפחית בדמי הניהול שלכם בצורה משמעותית יותר.

פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה?

באופן כללי לכל אחד מהמוצרים הללו יש יתרונות וחסרונות,
לכן חשוב להתייעץ עם סוכן או מתכנן שיתאימו עבורכם את המוצר הנכון ביותר עבור הצרכים שלכם.

על קצה המזלג נציין שהיתרון העיקרי של פוליסת חיסכון על פני קופת גמל להשקעה זה האפשרות להשקיע סכום בלתי מוגבל,
זאת לעומת התקרה השנתית אשר קיימת בקופת הגמל להשקעה ועומדת על כ 79,000 ש"ח.

לעומת זאת היתרון העיקרי של קופת הגמל להשקעה זה הטבת המס המהותית שיש במכשיר,
אך שימו לב שההטבה הזאת מתקבלת רק אם מושכים את הכסף שנצבר בתור קצבה לאחר גיל 60.

מעבר בין מסלולי השקעה בפוליסת חיסכון:

ניתן לבצע בקלות מעבר בין מסלולי ההשקעה אשר קיימים בפוליסת החיסכון שבחרתם.
שימו לב שבפוליסת חיסכון מעבר בין מסלולי השקעה באותה חברה אינו מהווה אירוע מס,
כתוצאה מכך המעבר בין המסלולים יתבצע ללא צורך בתשלום המס בגין הרווח שנצבר עד כה.
למעשה תשלום המס על הרווחים שתשיגו יתרחש רק כשתמכרו את הכספים שמושקעים בפוליסת החיסכון.

מעבר בין חברות בפוליסת חיסכון:

כאשר מבצעים מעבר בין פוליסת חיסכון אז ראשית כל יש למכור את ההשקעה בפוליסת החיסכון הישנה,
לאחר מכן למשוך את הכסף חזרה לבנק ואז להפקיד בפוליסת החיסכון בחברה החדשה.
ההליך אינו מורכב יותר מדי וסוכן מקצועי יסייע לכם לבצע זאת בקלות וביעילות.
אך יחד עם זאת צריך לשים לב שההליך גורר אירוע מס,
כתוצאה מכך בעת החלפת חברה בפוליסת החיסכון אתם תיאלצו לשלם את המס בגין הרווחים שנצברו לכם עד כה.

מעוניינים לפתוח פוליסת חיסכון?
השאירו פרטים לקבלת הצעה משתלמת:

פוליסת חיסכון או מסחר עצמאי?

מדובר על שני מכשירי השקעה שונים לגמרי במהותם.

פוליסת חיסכון היא מכשיר השקעה מנוהל,
השקעה בפוליסת חיסכון דורשת מכם אפס מאמץ והיא מנוהלת עבורכם במקצועיות על ידי מנהלי ההשקעות של החברות השונות.

לעומת זאת חשבון מסחר עצמאי הוא מכשיר שאינו מנוהל על ידי גורם חיצוני אלא הוא מעניק לכם את היכולת לבצע השקעות ופעולות מסחר בעצמכם.
אך יחד עם זאת חשוב לזכור שאם תרצו לנהל את כספכם בצורה מקצועית אז דרוש לכם ידע והבנה מעמיקה בעולם ההשקעות בשוק ההון,
אם תרצו לקבל את הידע הזה אתם מוזמנים להצטרף אל קורס השקעות פסיביות שאנו מציעים.

סיכום:

אני מקווה שהמדריך שלנו העניק לכם ערך.
אם אהבתם את התוכן שלנו אתם מוזמנים לעקוב אחרינו גם בערוץ הטלגרם לשוק ההון, בקבוצת הוואטסאפ השקטה או בקבוצת הפייסבוק שלנו.

אני מצרף לכם כאן מספר סקירות רלוונטיות שעשויות לעניין אתכם:

אתם יכולים למצוא סקירות נוספות בסגנון גם בבלוג שוק ההון שלנו (:

*כל האמור בסקירה הינו דעתי האישית בלבד ואין לקחת כהמלצת מסחר ו/או ייעוץ ו/או שיווק השקעות מכל סוג שהוא.

תגיות:

מה זה פוליסת חיסכון, איך קונים, איך פותחים פוליסת חיסכון, השוואת פוליסות חיסכון, בסט אינבסט, איך לפתוח פוליסת חיסכון, מעבר בין מסלולים בפוליסות חיסכון, פוליסות חיסכון מובילות.

אהבתם את הפוסט? שתפו עם חברים בלחיצת כפתור:

כתיבת תגובה

מעוניינים לסחור בבורסה האמריקאית דרך ברוקרים מובילים?
סידרנו לכם הטבות משתלמות וביצענו עבורכם השוואת עמלות מסחר בבורסה האמריקאית:
לחצו כאן לקבלת פרטים מלאים

מעדיפים לסחור בבורסה הישראלית?
דאגנו לכם להטבות עבור מסחר דרך בתי ההשקעות הישראלים וביצענו עבורכם השוואת עמלות:
לחצו כאן לקבלת פרטים מלאים

מעניין אתכם להתחיל להתמקצע במסחר והשקעות בשוק ההון או בתחום הקריפטו?
אתם מוזמנים לצפות בהיצע קורסי המסחר שאנו מציעים: 
לחצו כאן בכדי לצפות בהיצע הקורסים

אתם מוזמנים לעקוב אחרינו גם ברשתות השונות:
לטלגרם שלנו לחצו כאן – (שם עיקר הפעילות)
לקבוצת הוואטסאפ השקטה לחצו כאן
לאינסטגרם שלנו לחצו כאן
לקבוצת הפייסבוק שלנו לחצו כאן

פוסטים נוספים שיכולים לעניין אותך: