מתכנן פיננסי – מה תפקידו, איך לבחור מתכנן פיננסי מומלץ ומה נפיק מתכנון פיננסי אישי

1. על פי החיבור עם המתכנן הפיננסי ומידת ההתאמה שלכם לתזת ההשקעות שלו:

חשוב לבחור מתכנן פיננסי על פי חיבור איתו ובעיקר על פי חיבור לתזת ההשקעות שלו.
אין ספק שכל מתכנן רוצה שתצליחו.
אך עם זאת יש כאלה שמעדיפים לבצע השקעות בנדל"ן, יש כאלה שמעדיפים השקעות בשוק ההון ויש כאלה שבכלל מעדיפים לבצע השקעות אלטרנטיביות כגון הלוואות חברתיות או אפילו נדל"ן בחו"ל.

אם אתם מעדיפים להשקיע בשוק ההון אז תבחרו מתכנן פיננסי שעיקר מומחיותו היא שוק ההון ומנגד אם אתם מעדיפים להשקיע בנדל"ן בפורטוגל לצורך הדוגמה, אז תבחרו אחד שזוהי המומחיות שלו.

2. צפיה ולמידה מתכנים חינמיים או בתשלום של המתכנן הפיננסי:

בדרך זו תוכלו לדעת האם אתם מתחברים לתוכן שהוא מעביר והאם יש לו את הידע המתאים עבור הצרכים שלכם.
זכרו שהמתכנן צריך גם ללמד אתכם על התכנית הפיננסית שהוא הכין עבורכם,
לכן חשוב שזה יהיה אדם עם סבלנות ויכולת ללמד ואף להעניק לכם תמיכה גם לאחר התכנון הפיננסי.

3. מוודאים שיש למתכנן הפיננסי ניסיון וידע מעמיק בתחום ההשקעות:

את החומר התיאורטי כל אחד יכול ללמוד בקלות, אבל אין חכם כבעל ניסיון.
חשוב לבחור מתכנן פיננסי עם ניסיון בתחום ההשקעות, אחד כזה שכבר חווה על בשרו כמה משברים בשוק ההון.
הגיל הוא לא פקטור ואין צורך לקחת מתכנן פיננסי בגלל שהוא היה במשבר "יום שני השחור" בשנת 1987,
אך לגמרי חשוב לוודא שאותו מתכנן פיננסי היה בתחום ההשקעות גם במהלך משבר הקורונה לכל הפחות וחווה על בשרו ירידות חדות תוך פרק זמן קצר.

מתכנן פיננסי שחווה משבר יהיה הרבה יותר ריאלי בתכנון שלו,
הוא לא יציג לכם רק "תמונה ורודה" של עולם ללא משברים שבמהלכו שוק ההון או הנדל"ן רק עולים באחוז דו ספרתי מדי שנה.
אלא הוא יציג לכם גם את עניין המשברים, כיצד יש להתנהל במהלכם ואיך הוא מתייחס אליהם ולוקח אותם בחשבון בתכנית הפיננסית שהוא בנה עבורכם.

4. על פי הליווי והתמיכה שמתכנן הפיננסי מעניק גם לאחר התכנון הפיננסי:

חשוב לוודא עם המתכנן שהוא יהיה זמין עבורכם לשאלות מעת לעת גם לאחר הליך התכנון הפיננסי.
בסופו של יום יתכן שיעלו לכם שאלות נוספות מדי פעם בקשר לתכנית שהוא בנה עבורכם ובהתאם להתקדמות שלה,
אם מדובר במשהו מינורי אז ראוי לוודא שהוא יתמוך בכם ויעניק לכם את השירות והליווי הזה.

אך כמובן שבמצבים אשר מדובר בהם במשהו מהותי מעבר להודעת וואטסאפ אז לגמרי הגיוני שתצטרכו לתאם פגישת תכנון פיננסי אישית נוספת בתשלום.

5. מוודאים שמדובר במתכנן פיננסי בלתי תלוי:

מתכנן פיננסי בלתי תלוי הוא אחד שהאינטרס היחיד שלו זה שתצליחו.
חשוב להיזהר ממתכננים פיננסים שמגיעים מטעם חברות מסוימות ומנסים למכור לכם את מרכולתם,
במידה ואדם כלשהו מציע להגיע אליכם לפגישת תכנון פיננסי בחינם אז סביר להניח שאתם המוצר וזה עלול לעלות לכם ביוקר.

6. זהירות – אל תבחרו מתכנן פיננסי שמוכר חלומות:

יש הרבה מוכרי חלומות בתחום הפיננסים וראוי להיזהר מכך,
אם אומרים לכם את מילת הקסם "השקעה בתשואה גבוהה ללא סיכון" אז אני ממליץ לכם בחום להסתובב ולברוח לצד השני.
בכל השקעה מניבה קיים סיכון כלשהו, לפעמים הסיכון מינורי ולפעמים הוא יותר מהותי.

מעבר לכך אל תתפתו לחלומות שמוכרים לכם אנשים שמבצעים פרסום ממומן ברחבי הרשת עם חליפות, שעונים ורכבי יוקרה.
חשוב לבחור מתכנן פיננסי אמין ולא מוכר חלומות,
אתם הולכים לתכנן כאן את העתיד הפיננסי שלכם ושל משפחתכם.