פיקדון בנקאי, מה זה פקמ?, איך קונים פקמ, השוואת פיקדון בנקאי, מקמ וקרן כספית

מהי הריבית הצפויה בפיקדון קצר מועד (פק"מ) או פיקדון בנקאי?

חשוב שתכירו שהריבית הצפויה בפיקדון בנקאי או פק"מ תלויה במספר משתנים:

1. גובה ריבית בנק ישראל:

ככל שריבית בנק ישראל גבוהה יותר,
כך גם התשואה על הפק"מ צפויה להיות גבוהה יותר.
בתקופות של ריבית נמוכה הבנקים יציעו ריבית נמוכה בהתאם.
בתקופות שבהם הריבית גבוהה או שיש צפי לזה שהיא תעלה בעתיד הקרוב הבנקים יציעו ריביות אטרקטיביות יותר.

2. תחנות היציאה של הפיקדון הבנקאי:

ככל שתחנת היציאה רחוקה יותר ככה הריבית שתקבלו תהיה גבוהה יותר.
זאת אומרת שאם אתם רוצים פיקדון נזיל באופן יומי,
אז הריבית במקרה הזה צפויה להיות נמוכה משמעותית לעומת פיקדון בנקאי הסגור לתקופה של 3 שנים ללא תחנת יציאה.

שימו לב שחשוב מאוד לבחון את האלטרנטיבות השונות ואת צפי הריבית העתידי לפני שאתם נועלים כסף לתקופה ארוכה בפיקדון בנקאי.

במהלך 2021 אנשים רבים נעלו את הכסף שלהם בפיקדון בנקאי ל3 שנים תמורת 1% ריבית לשנה,
ריבית של 1% לשנה לא היתה רעה באותה עת לעומת ריבית בנק ישראל.

אז אומנם בשנת 2021 זה השתלם לעומת מק"מ או קרן כספית,
אך כאשר הריבית זינקה בסוף שנת 2022 לרמות הגבוהות מ3% אותם אנשים המשיכו ועוד ימשיכו לקבל 1% ריבית לשנה גם ב2022 וגם ב2023 במקום לקבל ריבית של 3.5% ויותר באותם שנים.

ברוב המקרים קיים קנס משמעותי על יציאה באמצע תקופת הנעילה של הפיקדון,
לכן לרוב לא יהיה משתלם לצאת ממנו באמצע התקופה גם אם האלטרנטיבות האחרות מציעות תשואה גבוהה יותר באופן משמעותי.

3. כמות הכסף שאתם מתכננים להפקיד בתוכנית החיסכון הבנקאית:

לכמות הכסף לגמרי קיימת משמעות כאשר אתם מעוניינים להשקיע בפק"מ או פיקדון בנקאי.
אם תגיעו עם סכום נמוך (לדוגמה 10,000 ש"ח ומטה) אז ההצעה שתקבלו תהיה בסיסית ביותר ולא תהיה לכם שום יכולת מיקוח.
אך אם תרצו להפקיד בפק"מ סכום של מאות אלפי שקלים אז תוכלו לראות שפתאום נציגי הבנקים יהיו הרבה יותר גמישים ויציעו לכם הצעה טובה באופן משמעותי.

4. רצון הבנק שמציע את הפיקדון וכמובן שיכולת המיקוח שלכם:

בסופו של יום כאשר הבנק צריך את הכסף שלכם הוא יהיה מוכן לשלם ריבית גבוהה יותר,
גם כאשר הוא ירצה אתכם בתור לקוחות חדשים או אפילו אם הוא רק ירצה לשמר אתכם אז הוא יהיה מוכן לשלם ריבית גבוהה יותר מהתעריף הרגיל.

בנוסף לכך ליכולת המיקוח שלכם קיימת חשיבות אדירה שיכולה לסייע לכם להשיג תשואה גבוהה יותר מההצעה הראשונית של הבנק.
שימו לב שברוב המקרים הבנקים הקטנים הם אלה שיציעו ריביות אטרקטיביות יותר,
לכן אל תשכחו להשוות את ההצעות מהבנק שלכם גם אליהם.