איך לבחור מסלול השקעה, השיקולים לבחירת מסלולי השקעה בצורה מושכלת

1. טווח ההשקעה שלנו:

ככל שטווח ההשקעה שלנו הוא ארוך יותר כך הסיבולת שלנו לסיכון אמורה להיות גבוהה יותר.
אם מדובר באדם בן 25 שפותח קרן פנסיה אז הוא צפוי להשקיע את כספו באמצעותה במשך 40+ השנים הקרובות,
לכן אין לו שום סיבה לחשוש מירידות חדות בשנים הקרובות אלא בדיוק להפך.
זכרו שאם יתרחש משבר זה יבוא לטובתו מכיוון שהוא ימשיך להשקיע כספים חדשים מדי חודש במחירים נמוכים יותר לטווח הארוך.

2. רמת הסיכון שאנו מוכנים לקחת:

בסופו של דבר כל אחד יודע מהי רמת הסיכון שהוא מוכן לקחת וזה לגמרי אמור להנחות אותנו בעת בחירת מסלול ההשקעה.

לעתים יש אנשים שטווח ההשקעה שלהם הוא יחסית ארוך, לדוגמה 15 שנה.
אך עם זאת הם לא מעוניינים לסכן את כספם בשום צורה ולכן זה לא בהכרח יהיה רלוונטי עבורם להשקיע במסלולים ברמת סיכון גבוהה,
גם אם זאת תהיה הדעה המובילה כאשר משקיעים לפרק זמן כה ארוך.

מי שלא מעוניין לסכן את כספו רק מסיבה של חשש מהפסדים אז חשוב שילמד על תחום שוק ההון לעומק,
אולי הוא ישנה את דעתו לאחר היכרות עם הסטטיסטיקות הרלוונטיות.
אך במידה והוא לא מוכן ללמוד או לחלופין לא מעוניין לקחת סיכון גם לאחר הלמידה,
זה לגיטימי לגמרי עבורו לבחור מסלול ברמת סיכון נמוכה יותר.

3.במה המסלול משקיע?

תמהיל ההשקעות משתנה בין מסלול אחד למסלול אחר,
חשוב לבחון ולראות מה תמהיל ההשקעה שכלול במסלול שבו אנו מעוניינים להשקיע.
גם אם נסתכל רק על מסלול ספציפי כמו מסלול מנייתי,
עדיין נוכל לשים לב לשינויים מהותיים בתמהיל ההשקעה בין החברות השונות.

4. דרך איזה חברה מתבצעת ההשקעה?

ניתן להשקיע דרך חברות רבות,
החל מאנליסט, אלטשולר שחם, מור, מיטב, כלל ועד למגדל או מנורה.

חלק מהשיקולים שלנו בבחירת המסלול יהיו רמת שירות הלקוחות באותה חברה.
בנוסף אנו נרצה לבחון גם מה הם ביצועי העבר של אותו מסלול באותה חברה,
מעבר לכך באותה הזדמנות נראה גם את ביצועי העבר של המסלול באותה חברה שאנו בוחנים לעומת אותו המסלול אצל החברות האחרות.

זכרו שביצועי העבר לא בהכרח מצביעים על ביצועי העתיד,
יש מקרים רבים בהם חברה מסוימת הובילה בעשור מסוים אך בעשור לאחר מכן היא הציגה תשואות פחות טובות.
אך עם זאת ביצועי עבר טובים יכולים להראות לנו שמדובר בחברה שניהול ההשקעות בה היה איכותי,
אנו נקווה שגם בעתיד הם ידעו להציג את אותה יכולת גבוהה.

דגש חשוב:
ביצועי העבר לא יהיו השיקול המוביל שלנו,
אך אפשר לקחת אותו בחשבון בתור שיקול ברמת חשיבות נמוכה יותר.

5. דמי הניהול במסלול:

אם אנו בין כה וכה מעוניינים להיות בחשיפה גבוהה למניות אז סביר להניח שנשאף לבצע זאת דרך מסלול ההשקעה המנייתי הזול ביותר.
מסלול מנייתי פסיבי כגון מסלול מחקה מדד S&P 500 לרוב יהיה זול יותר לעומת מסלול מניות אקטיבי.

כחלק מהשיקולים שלנו בבחירת מסלול השקעה אנו ניקח בחשבון גם את ההבדלים בדמי הניהול בין המסלולים השונים.