מכשירי השקעה השוואה – דרך איזה מכשיר השקעה כדאי להשקיע? [2024]

1. הטבות מיסוי שניתן לנצל במכשירי ההשקעה:

חלק ממכשירי ההשקעה כוללים בתוכם הטבות מס משמעותיות שרלוונטיות במצבים מסוימים.
לפני שבוחרים מכשיר השקעה חשוב לבחון את הטבות המיסוי בכל אחד מהמכשירים,
צריך לראות האם בזכותן יהיה עדיף עבורנו להשקיע קודם כל דרך מכשיר השקעה מסוים (עד תקרת ההפקדה) ורק אז לעבור אל מכשירי השקעה אחרים.

דוגמה לכך היא קרן ההשתלמות לעצמאים שכוללת בתוכה הטבות מס אדירות עבור עצמאים.
בזכות אותן הטבות מס במרבים המקרים עצמאים יעדיפו קודם כל להפקיד עד התקרה לקרן ההשתלמות לפני שעוברים אל מכשירי השקעה אחרים.

2. מכשיר השקעה בניהול עצמאי או מכשיר השקעה שמנוהל על ידי גוף השקעות?

בכדי לבחור מכשיר השקעה מומלץ עבורנו צריך קודם כל לבדוק האם מכשיר ההשקעה מנוהל על ידי גוף השקעות או על ידינו בצורה עצמאית לחלוטין.

חלק מהמשקיעים יעדיפו לנהל את כספם בצורה עצמאית עד כמה שניתן,
לדוגמה בעת השקעה באמצעות חשבון מסחר עצמאי אנחנו מנהלים את כספי ההשקעה שלנו בצורה מלאה.
אך לעומת זאת יש לא מעט משקיעים שמעדיפים שינהלו את הכסף עבורם ומוכנים אפילו לשלם על כך בדמי ניהול גבוהים יותר.
במקרה כזה לגמרי הגיוני שהם יעדיפו קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון על פני חשבון מסחר עצמאי (למרות שבמקרים רבים חשבון מסחר עצמאי יעיל וזול יותר).

3. עלויות ההשקעה:

עלויות ההשקעה משתנות בין כל אחד ממכשירי ההשקעה.
קיימים מכשירי השקעה זולים יותר (כדוגמת חשבון מסחר עצמאי) ומנגד קיימים מכשירים יקרים יותר (כדוגמת פוליסת חיסכון).

ככלל כמו ישראלים טובים אנחנו כמובן נעדיף לשלם כמה שפחות,
אך עם זאת שימו לב שמדובר רק בפרמטר אחד שיש לבחון.
במקרים מסוימים אנחנו בהחלט נעדיף לשלם דמי ניהול יקרים בכדי ליהנות מהטבות מס או מעצם זה שההשקעה מנוהלת עבורנו (במידה ואנחנו לא רוצים לנהל תיק השקעות עצמאי).

4. תקרת ההפקדה של מכשיר ההשקעה:

קיימת תקרת הפקדה שנתית בחלק ממכשירי ההשקעה,
זה נובע בעקבות הטבות המס אשר קיימות באותם מכשירי השקעה והרצון להגביל את ההטבה עד תקרה שנתית מסוימת.

למעט מקרים חריגים אנחנו כמובן לא נרצה להפקיד מעל התקרה,
במקרה שהגענו אליה אנחנו פשוט נפנה את שאר הכסף שנשאר לנו אל עבר מכשירי השקעה אחרים.

5. מסלולי ההשקעה הזמינים בכל מכשיר השקעה:

חשוב לשים דגש על בחירת מסלול ההשקעה המתאים עבורנו,
בסופו של דבר מסלול ההשקעה זה מה שיקבע את התשואה שנפיק מאותה השקעה.
לצורך הדוגמה אם אנחנו בחברה מסוימת בקרן ההשתלמות שלנו ואין בה את מסלול ההשקעה שאנחנו רוצים,
במקרה כזה בהחלט הגיוני שנעבור לחברה אחרת שבה יש את מסלול ההשקעה שאנחנו צריכים גם אם דמי הניהול יהיו מעט גבוהים יותר.

6. נזילות הכספים המושקעים במכשיר ההשקעה:

שימו לב שהנזילות משתנה בין מכשירי ההשקעה השונים.
את קרן ההשתלמות לדוגמה ניתן למשוך רק לאחר 6 שנים ללא קנס (למעט מקרים חריגים).
בעקבות כך אם מסיבה קריטית אתם חייבים את הכסף בעוד שנה,
במקרה כזה יתכן שיהיה עליכם לוותר על ההפקדה לקרן ההשתלמות בשל חוסר הנזילות שלה.

חשוב לוודא את הנזילות של כל מכשיר השקעה לפני שאתם משקיעים בו את כספכם בכדי להימנע מטעויות שעלולות לעלות לכם ביוקר,
הקנסות בעת משיכה מוקדמת במכשירים כדוגמת פנסיה או קרן השתלמות עלולים להיות גבוהים ועדיף להימנע מהם.