תיק השקעות מנוהל – האם זה כדאי, כיצד זה עובד ואיך לבחור מנהל השקעות?
- דניאל נבון - TradingIL
- //
תוכן עניינים
תיק השקעות מנוהל, תיקי השקעות מנוהלים.
הקדמה
עולם ההשקעות כולל בתוכו מגוון רחב של מכשירי השקעה שכל אחד מהם מכיל מגוון רחב של יתרונות וחסרונות.
חלק ממכשירי ההשקעה דורשים למידה ולאחר מכן התעסקות עצמית (לדוגמה חשבון השקעות עצמאי) וחלק אחר ממכשירי ההשקעה מנוהלים על ידי מנהלי השקעות שזה המקצוע שלהם.
במדריך הקרוב אנו נלמד על תיק השקעות מנוהל.
מכשיר ההשקעה הזה מתאים במיוחד עבור משקיעים שאוהבים יחס אישי ומוצאים ערך בכך שמנהל ההשקעות ירכיב עבורם תיק השקעות שתפור למידותיהם.
מה זה תיק השקעות מנוהל?
תיק השקעות מנוהל הוא למעשה ממש כמו חשבון מסחר עצמאי שמתנהל בבנק או דרך בית השקעות,
אך ההבדל המהותי הוא שהלקוח מעניק הרשאה למנהל ההשקעות לנהל עבורו את ההשקעה שמתבצעת דרך אותו חשבון המסחר.
מנהל ההשקעות פועל בהתאם לפרופיל הסיכון של הלקוח ובהתאם למטרות שהוגדרו מראש, מנהל ההשקעות מחליט בפועל מה לקנות, מה למכור ומתי.
למי מתאים תיק השקעות מנוהל?
1. אנשים שרוצים שבעל מקצוע ינהל עבורם את ההשקעה:
המעלה העיקרית של תיק השקעות מנוהל היא כמובן עצם זה שאיש מקצוע מנהל את תיק ההשקעות עבור הלקוח.
לקוחות שלא רוצים לנהל את ההשקעות שלהם בעצמם עשויים למצוא בכך ערך רב.
2. משקיעים שעדיין מרגישים שהם חסרי ידע בכדי לנהל עבור עצמם סכומי כסף גדולים:
לעתים אנשים מחזיקים בחשבון הבנק סכומים של מאות אלפי שקלים ולא באמת יודעים כיצד להשקיע אותם.
לפעמים זה נובע מחוסר ידע או מחוסר ניסיון ולפעמים פשוט מפחד של לנהל סכום כסף משמעותי בעצמם.
הפתרון של תיק השקעות מנוהל יכול להיות פתרון לסיטואציה הזאת,
מנהל ההשקעות ידאג לכל הניהול והתפעול של תיק ההשקעות בהתאם לפרופיל הסיכון של הלקוח ויעביר דיווח מסודר אחת לתקופה.
3. אנשים עסוקים שאין להם זמן ללמוד על עולם שוק ההון ולעקוב אחריו בצורה שוטפת:
לא לכל אחד יש זמן לנהל את כספו בצורה עצמאית.
אני לגמרי חושב ומאמין שבכל זאת ניתן וכדאי לכל אחד למצוא זמן לכך,
אבל העובדות בשטח מדברות בעד עצמן ויש כאלה שמוותרים על השקעת כספם מפאת חוסר זמן.
תיק השקעות מנוהל יכול לתת מענה לסיטואציה כזאת.
4. אנשים שיש להם סכום שמתאים לרף הכניסה לניהול תיקי השקעות:
בסופו של יום תיק השקעות מנוהל נחשב בתור מוצר פרימיום שאינו פונה לכל אחד,
נכון להיום קיימת דרישת סף מצד הגופים השונים – מינימום של 300,000 ש"ח (במסלול השקעה מסוים ניתן גם החל מ 200,000 ש"ח).
השאירו פרטים לקבלת הצעה משתלמת לתיק השקעות מנוהל:
יתרונות תיק השקעות מנוהל
1. ניהול מקצועי על ידי מומחה:
כל משקיע מקבל מנהל השקעות שמבצע עבורו את פעולות המסחר בתיק ההשקעות.
מנהל ההשקעות נדרש לפעול בצורה מקצועית בהתאם לפרופיל הסיכון של המשקיע וידאג להעביר דיווח מסודר אחת לתקופה.
2. חיסכון בזמן:
אין צורך להשקיע זמן כאשר מדובר בתיק השקעות מנוהל,
אתם יכולים להמשיך את חייכם כרגיל כי כרגע יש כבר מישהו אחר שתפקידו לבצע עבורכם את פעולות ההשקעה בהתאם לפרופיל הסיכון שלכם.
3. התאמה אישית:
תיק השקעות מנוהל הוא למעשה תיק השקעות בתפירה אישית.
מנהל ההשקעות נפגש עם המשקיע לפני שיוצאים לדרך ובונה עבורו תיק מותאם אישית בהתאם לפרופיל הסיכון והמטרות שהמשקיע יגדיר.
4. שקיפות מלאה:
תיק השקעות מנוהל מתנהל בשקיפות מלאה.
מדובר בחשבון מסחר עצמאי לכל דבר, ההבדל היחיד הוא שאתם נותנים הרשאה למנהל ההשקעות לבצע בו פעולות מסחר עבורכם.
אתם יכולים בכל רגע להתחבר לחשבון המסחר שלכם (בין אם הוא בבנק ובין אם הוא באחד מבתי ההשקעות – זה לבחירתכם) ולראות מה הם הפוזיציות שמנהל ההשקעות מחזיק עבורכם בכל רגע נתון.
תוכלו לראות כמה כסף בדיוק יש לכם בחשבון ומה הם ביצועי תיק ההשקעות המנוהל עד כה.
חסרונות תיק השקעות מנוהל
1. דמי ניהול:
אני מקווה שזה ברור לכם שאף אחד לא ינהל את תיק ההשקעות שלכם בחינם (:
מי שיבחר לתת למנהל השקעות לנהל עבורו את התיק יאלץ לשלם על כך דמי ניהול שעשויים להגיע עד לאיזור ה 0.80% לשנה בחלק מהמקרים.
2. עלויות השקעה נוספות:
שימו לב שדמי הניהול הם לא ההוצאה היחידה שיש לכם בתיק ההשקעות.
בנוסף אליהם המשקיע נדרש לשלם גם עמלות קניה ומכירה על כל פעולה שמנהל ההשקעות מבצע עבורו בתיק המסחר.
במידה ואתם סוחרים דרך הבנק העלויות הללו עשויות להיות גבוהות,
אך אם תבחרו שתיק ההשקעות ינוהל דרך אחד מבתי ההשקעות אז תוכלו במרבית המקרים לצמצם חלק ניכר מעלויות המסחר הללו.
3. נדרש מינימום כספי גבוה יחסית:
בכדי שמנהל השקעות יסכים לנהל את תיק ההשקעות שלכם אתם תצטרכו סכומי כסף יחסית גדולים.
מרבית הגופים דורשים מינימום של החל מ 300,000 ש"ח עבור השירות של תיק השקעות מנוהל.
איזה גופים מציעים שירות ניהול תיק השקעות?
מגוון רחב של בתי השקעות בישראל מציעים את השירות של ניהול תיק השקעות.
לאתר שלנו יש כיום הסדרים עם 2 מהחברות המובילות:
1. מגדל ניהול תיקי השקעות.
2. מיטב ניהול תיקים.
השאירו פרטים לקבלת הצעה משתלמת לתיק השקעות מנוהל:
פתיחת תיק השקעות מנוהל בקלות - איך פותחים תיק השקעות מנוהל?
1. בוחרים חברת ניהול תיקי השקעות:
תחילה יש לבחור בחברת ניהול תיקי ההשקעות הרלוונטית עבורכם.
לאתר שלנו יש הסדרים מול מגדל ניהול תיקי השקעות ומיטב ניהול תיקים,
אתם מוזמנים להשאיר פרטים בקוביות שמופיעות במדריך ונציג רשמי מטעמם יחזור אליכם טלפונית בהקדם.
2. פגישת היכרות ובניית תיק השקעות מותאם אישית:
כעת תוכלו לבצע פגישת היכרות עם מנהל הלקוח שחברת ניהול התיקים תצמיד לכם.
במהלך הפגישה יתבצע בירור צרכים ויתאימו את מבנה התיק לצרכים ולמטרות שלכם.
לאחר שיתבצעו בדיקות מעמיקות מנהל ההשקעות יציג את מסלולי ההשקעה הרלוונטיים עבורכם ותוכלו לבחור האם להתקדם בהליך.
3. פותחים תיק השקעות ייעודי:
לאחר שתבחרו לצאת לדרך יהיה עליכם לפתוח תיק השקעות רלוונטי.
תוכלו לפתוח תיק השקעות בבנק שלכם או לחלופין באחד מבתי ההשקעות הישראלים.
כאשר יהיה בידיכם תיק השקעות תצטרכו להפקיד אליו את סכום הכסף הרלוונטי,
לאחר מכן תצטרכו לתת ייפוי כוח לביצוע פעולות בניירות ערך ונכסים פיננסיים לחברה שתנהל עבורכם את תיק ההשקעות.
דגש: תיק ההשקעות מתנהל בחשבון על שמכם (חשבון הבנק שלכם או חשבון בגוף השקעות),
בנוסף לכך אין לחברת ניהול התיקים הרשאה כלשהי למשיכת הכספים מאותו חשבון אלא רק הרשאה לביצוע פעולות השקעה.
4. ניהול תיק ההשקעות יוצא לדרך:
כעת חברת ניהול ההשקעות תחל בניהול תיק ההשקעות שלכם על פי מדיניות ההשקעה שהגדרתם יחד עם מנהל ההשקעות,
כל ניהול התיק מתבצע בשקיפות מלאה ואתם יכולים לעקוב בכל רגע נתון אחר הנעשה בתיק ההשקעות שלכם.
מסלולי תיק השקעות מנוהל
כל חברת ניהול תיקי השקעות מציעה מגוון רחב של מסלולי השקעה.
להלן מסלולי ההשקעה של חברת מגדל ניהול תיקים לצורך הדוגמה:
1. תיק השקעות מנוהל Defense:
הייחוד של תיק השקעות מנוהל Defense זה שהוא מציע פוטנציאל ליהנות מעליות בבורסה, תוך כדי שהוא מעניק הגנה מסוימת מפני ירידות.
2. תיק השקעות מנוהל אג"ח לפדיון:
המסלול מכיל אגרות חוב קונצרניות שנבחרות על ידי מנהל הקרן.
תיק מנוהל אג"ח לפידיון יכול לשמש בתור אלטרנטיבה לפיקדונות הבנקאיים השונים.
3. תיק השקעות מנוהל קרנות גידור בנאמנות:
באמצעות תיק השקעות קרנות גידור בנאמנות ניתן לקבל חשיפה לאסטרטגיות השקעה מגוונות ומתוחכמות של קרנות גידור בנאמנות.
4. תיק השקעות מנוהל ממוקד טכנולוגיות:
דרך תיק השקעות ממוקד טכנולוגיות ניתן להתמקד בהשקעה בחברות מתחום הטכנולוגיה מענפים כדוגמת בינה מלאכותית, שבבים, סייבר, מסחר מקוון, רובוטיקה ועוד.
5. תיק השקעות מנוהל מודלים ואסטרטגיות:
באמצעות תיק השקעות מודלים ואסטרטגיות ניתן ליהנות מחשיפה למודלים כמותיים ואסטרטגיות השקעה שונות.
המודלים ואסטרטגיות ההשקעה ברכיב המנייתי של התיק כוללים בין היתר גם השקעה במניות מומנטום, מניות צמיחה, השקעה במניות ערך ועוד.
6. תיק השקעות מנוהל הזדמנויות:
מטרתו של תיק השקעות מנוהל הזדמנויות הוא לנצל הזדמנויות בשוק ההון.
המיקוד של התיק הוא באיתור חברות שנסחרות במחיר נמוך ביחס לערכן האמיתי תוך ניצול אירועים שיוצרים הזדמנויות השקעה אטרקטיביות.
7. תיק השקעות בחו"ל:
באמצעות תיק השקעות בחו"ל ניתן לקבל חשיפה לשוק הגלובלי ולהפחית את הסיכון של השקעה בכלכלה של מדינה אחת בלבד.
תיק השקעות חו"ל מנוהל על ידי דסק חו"ל ייעודי שמתמחה בניהול השקעות בשווקים בינלאומיים.
דמי הניהול בתיקי השקעות מנוהלים
דמי הניהול נקבעים לפי כמות הכסף שבתיק ההשקעות המנוהל.
המינימום לפתיחת תיק השקעות מנוהל עומד על 300,000 ש"ח ולרוב בסכום כזה הם יתחילו באיזור 0.80% לשנה,
משם יהיה ניתן להפחית אותם במידה ומדובר בסכומי כסף משמעותיים יותר.
מינימום השקעה בתיק השקעות מנוהל
גופים כדוגמת מיטב או מגדל דורשים לרוב מינימום השקעה של 300,000 ש"ח עבור מי שיהיה מעוניין להיעזר בשירות של תיק השקעות מנוהל.
מדובר במוצר פרימיום שבהחלט לא רלוונטי לכל אחד.
בסכומים קטנים יותר (החל מ 25,000 ש"ח) קיים הפתרון של תיק השקעות דיגיטלי במיטב מנג'ר שמיד נדבר עליו.
מעבר לכך כמובן שאפשר לוותר על התענוג של תיק השקעות שמנוהל על ידי איש מקצוע ולבחור לנהל את תיק ההשקעות שלנו בעצמנו.
במקרה כזה המינימום לפתיחת חשבון מסחר עצמאי עומד על החל מ 10,000 ש"ח.
שימו לב:
גולשי האתר שלנו זכאים להטבות משמעותיות בעת פתיחת חשבון מסחר עצמאי.
בלחיצה כאן מטה תוכלו לקבל פירוט בנושא ולפתוח חשבון מסחר עצמאי בקלות:
תיק השקעות דיגיטלי החל מ 25,000 ש"ח - מיטב מנג'ר
במידה ואין ברשותכם סכומי כסף שמתאימים לתיק השקעות מנוהל (החל מ 300,000 ש"ח) אז אתם יכולים למצוא אלטרנטיבה מעניינת שנקראת מיטב מנג'ר.
מכשיר ההשקעה מיטב מנג'ר מספק שירות של תיק השקעות דיגיטלי מנוהל ורף הכניסה הוא 25,000 ש"ח בלבד.
תיק ההשקעות במיטב מנג'ר מנוהל על ידי מנהלי ההשקעות של חברת מיטב ומושקע בקרנות נאמנות.
הליך ההצטרפות למיטב מנג'ר הוא דיגיטלי ומהיר, ניתן להצטרף למיטב מנג'ר דרך לחיצה כאן > >
מסלולי ההשקעה שמוצעים במיטב מנג'ר כוללים כיום מסלול כללי, מסלול ממוקד חו"ל, מסלול ממוקד טכנולוגיה AI, ממוקד נדל"ן ותשתיות, ממוקד קרן כספית, מסלול משולב זהב ומסלול משולב קריפטו.
רמת הסיכון של תיק ההשקעות במיטב מנג'ר נקבעת לאחר מענה על מספר שאלות של בירור צרכים ובאמצעותן קובעים את פרופיל הסיכון של המשקיע.
הכסף במיטב מנג'ר זמין למשיכה בכל עת בהתאם לרצון הלקוח,
הכסף יועבר לחשבון הלקוח תוך עד 7 ימי עסקים מרגע מילוי הבקשה באתר של מיטב.
היכן מנהלים את תיק ההשקעות המנוהל?
תיק השקעות מנוהל מתנהל בחשבון השקעות על שמנו (בבנק שלנו או בבית השקעות) שיש לנו גישה ישירה אליו, אנחנו היחידים שיכולים למשוך ממנו כספים.
מנהל תיק ההשקעות מקבל רק ייפוי כוח והרשאה לביצוע פעולות השקעה בחשבון המסחר שלנו.
איך לבחור תיק השקעות מנוהל?
1. לבחור חברה מפוקחת, גדולה ומוכרת עם מוניטין גבוה:
ראשית כל חשוב לזכור שמדובר בסכום כסף שחסכנו ועמלנו עליו לאורך השנים,
לכן הכי חשוב זה קודם כל לוודא שההשקעה תתבצע במקום מוסדר שבו הכסף שלנו יהיה בטוח.
לא חסרים מקרים לאורך השנים שבהם אנשים נפלו בתרמיות ונתנו למנהלי השקעות חסרי רישיון לנהל את הכסף שלהם.
במקרה הטוב אותו אדם לא השיג תשואה אופטימלית,
אך במקרה הגרוע הוא גם נעלם עם כספי המשקיעים לאחר זמן מה.
כדאי לוודא תמיד שמדובר בחברה או במנהל השקעות שיש לו רישיון מתאים לטובת הנושא ושהוא עם מוניטין גבוה.
זוהי בין היתר הסיבה שההסדרים שלנו כיום הם מול חברת מגדל וחברת מיטב שידועות בתור חברות ענק שקיימות כבר שנים רבות ועם מוניטין גבוה.
2. חיבור עם מנהל ההשקעות והבנה של גישת ההשקעה שנבחרה עבורנו:
כל חברה תצמיד לכם מנהל תיק השקעות.
כדאי לבחור במנהל השקעות שהתחברתם לגישת ההשקעות שלו ושאתם מוכנים לסמוך עליו בניהול כספכם.
3. שירות לקוחות וזמינות:
שירות של ניהול תיקי השקעות הוא לגמרי שירות פרימיום ובעקבות כך אתם יכולים ליהנות משירות וזמינות שלא תקבלו במכשירים פיננסיים אחרים.
אתם יכולים ליהנות מפגישות פרונטליות, טלפוניות או בזום עם מנהל תיק ההשקעות שלכם.
במידה ואתם מוצאים בכך ערך אז כמובן שכדאי לבחור במנהל השקעות שזמין עבורכם במקרה הצורך.
4. תמהיל השקעות מותאם אישית:
ככל שבחרתם בתיק השקעות מנוהל אז ודאי שאחד מהדברים שכדאי להתייחס אליהם הוא תמהיל ההשקעות,
כדאי לבחור יחד עם מנהל ההשקעות תמהיל שמותאם עבורכם אישית ותפור למידותיכם.
5. דמי ניהול:
תמיד עדיף לשלם כמה שפחות דמי ניהול ככל שזה מתאפשר.
אומנם יש דברים חשובים יותר כאשר מדובר בתיק השקעות מנוהל (כמו תמהיל ההשקעות והמקצועיות של מנהל ההשקעות),
אך גם דמי ניהול זה דבר שכדאי לשים לב אליו ולהשתדל לצמצם אותם עד כמה שניתן.
תיק השקעות מנוהל או חשבון מסחר עצמאי?
לכל אפשרות יש יתרונות וחסרונות, בואו נבצע השוואה קצרה.
1. עלויות:
אין ספק שחשבון מסחר עצמאי יהיה זול ויעיל יותר בצורה משמעותית עבור המשקיע – זה היתרון העיקרי שלו.
2. ידע מקדים, נוחות וחסכון בזמן:
בהיבט הזה תיק השקעות מנוהל מנצח בגדול.
לאחר הפגישה עם מנהל ההשקעות אנחנו יכולים לתת לו את המושכות לנהל עבורנו את תיק ההשקעות מבלי שנצטרך להשקיע זמן ומאמץ בנושא.
חשבון מסחר עצמאי לעומת זאת דורש ידע מקדים וזמן עבור השקעת הכספים החדשים שנפקיד מדי חודש (יש כיום כבר אפשרות להשקעה באמצעות הוראת קבע שמייעלת את הנושא).
אומנם מדובר בהליך שלוקח 5 דקות בחודש עבור מי שמנוסה בכך, אבל משקיעים חסרי ניסיון עלולים להירתע ממנו.
3. סיוע חיצוני בעת משברים:
כולם חכמים גדולים כששוק ההון עולה, כל משקיע מתחיל חושב שהוא וורן באפט.
אבל למען האמת הבעיה מתרחשת בעיקר כשיש משברים חריגים בשוק ההון,
במצב כזה משקיעים שמחזיקים בחשבון מסחר עצמאי עלולים לבצע טעויות פזיזות ולמכור את ההשקעה שלהם בלחיצת כפתור.
תיק השקעות מנוהל לעומת זאת מנוהל על ידי גורם חיצוני,
לפני שמבצעים בו פעולות נהוג מן הסתם להתייעץ עם מנהל ההשקעות ולשמוע את דעתו לגבי הסיטואציה.
ככל שמדובר במשבר חריג שכבר התרחש אז הזמינות של איש מקצוע לגמרי יכולה לסייע לחלק מהאנשים להימנע מביצוע פעולות פזיזות.
IBI Trade
חשבון מסחר עצמאי-
מינימום פתיחת חשבון 15,000 ש"ח, פטור ל-4 שנים מדמי טיפול, מקבלים 250 ש"ח מתנת הצטרפות במזומן ישירות לחשבון המסחר, קורס מסחר במתנה ועוד.
הטבות משתלמות
סיכום
אני מקווה שהמדריך על השקעה תיקי השקעות מנוהלים העניק לכם ערך.
אם אהבתם את התוכן שלנו אתם מוזמנים לעקוב אחרינו גם בערוץ הטלגרם לשוק ההון, בקבוצת הוואטסאפ השקטה או בקבוצת הפייסבוק שלנו.
אני מצרף לכם כאן מספר סקירות רלוונטיות שעשויות לעניין אתכם:
- קרן השתלמות לעצמאים
- בתי השקעות מומלצים
- קופת גמל להשקעה
- תשואה שנתית ממוצעת S&P 500
- קרן S&P 500 מומלצת
- השקעה בזהב
- מניות ביטחוניות
אתם יכולים למצוא עוד מגוון רחב של סקירות נוספות בסגנון גם בבלוג שוק ההון שלנו (:
*כל האמור בסקירה הינו דעתי האישית בלבד ואין לקחת כהמלצת מסחר ו/או ייעוץ ו/או שיווק השקעות מכל סוג שהוא.
תגיות:
תיקי השקעות מנוהלים, תיק השקעות מנוהל, איך לפתוח תיק השקעות מנוהל, פתיחת תיק השקעות מנוהל, תיקי השקעות מנוהלים השוואה, השוואת תיקי השקעות מנוהלים, איך לבחור תיק מנוהל.
גילוי נאות:
אנו ב TradingIL עובדים בשיתוף פעולה עם הגופים המפורטים במדריך ואנו עשויים לקבל גם תגמול כלשהו עבור הרשמתכם.
נרשמתם דרך המדריך הנוכחי?
תמכתם בפעילות שלנו ואנחנו מודים לכם על כך.
אהבתם את הפוסט? שתפו עם חברים בלחיצת כפתור:
מעוניינים להשקיע דרך הבורסה הישראלית?
דאגנו לכם להטבות משמעותיות עבור מסחר עצמאי דרך בתי ההשקעות הישראלים וביצענו עבורכם השוואת עמלות.
מעדיפים לסחור בבורסה האמריקאית בעמלות נוחות דרך ברוקרים זרים?
סידרנו לכם הטבות משתלמות וביצענו עבורכם השוואת עמלות מסחר בבורסה האמריקאית דרך ברוקרים מובילים.
מעניין אתכם להתחיל להתמקצע במסחר והשקעות בשוק ההון?
אתם מוזמנים לצפות בהיצע קורסי המסחר שאנו מציעים.
פוסטים נוספים שיכולים לעניין אותך:
