השקעה באמצעות הוראת קבע – להשקיע בצורה אוטומטית דרך חשבון מסחר

דניאל נבון - TradingIL
// מאי 20, 2025

השקעה באמצעות הוראת קבע בחשבון מסחר עצמאי, הוראה מחזורית, השקעה קבועה, השקעה אוטומטית אינטראקטיב ישראל, הוראת קבע אקסלנס טרייד.

הקדמה

שנת 2025 ממשיכה להפתיע ולהביא לנו חידושים בכל הקשור לעולם המסחר העצמאי,
גופי ההשקעות השונים מתחרים עלינו הלקוחות ומעבר להטבות הצטרפות מפנקות אנחנו נהנים גם ממגוון רחב של פיצ'רים שעד כה לא היו קיימים.

עד היום משקיעים רבים ויתרו על כל הנושא של המסחר העצמאי מכיוון שזה לא היה נוח עבורם לבצע את הרכישה החודשית בצורה ידנית,
כעת יצא פתרון של הוראת קבע להשקעה אוטומטית שצפוי לשנות את כללי המשחק מהקצה אל הקצה.

היום במדריך אני אציג לכם כיצד ניתן להשקיע דרך חשבון מסחר עצמאי באמצעות הוראת קבע מחזורית בצורה אוטומטית לחלוטין.

דרך איפה ניתן להשקיע באמצעות הוראת קבע?

1. הוראת קבע אקסלנס טרייד (חדש!):

החל מה 15.05.2025 אקסלנס טרייד מאפשרים להשקיע בצורה אוטומטית באמצעות הוראת קבע.
ניתן לבצע זאת על קרנות סל וקרנות נאמנות שנסחרות בישראל,
מעבר לכך ניתן לבצע הוראת קבע אוטומטית גם על יותר מ 3,000 מניות שנסחרות בארה"ב וניתן בבורסה האמריקאית אפילו לרכוש שברי מניות.

היתרון העיקרי אצל אקסלנס טרייד בהיבט של הוראת הקבע האוטומטית לעומת הגופים האחרים (לפחות נכון להיום) טמון בכך שניתן לבצע דרכם הוראת קבע גם על קרנות איריות שנסחרות בשקלים – מדובר בפתרון נהדר עבור המשקיע הפסיבי.

לצפיה בפרטים לגבי ההטבה שלנו לאקסלנס טרייד והרשמה מהירה > >

2. השקעה באמצעות הוראת קבע דרך פסגות טרייד:

גם דרך פסגות טרייד ניתן להשקיע בצורה אוטומטית,
אך כיום זה זמין על מגוון יחסית מצומצם של נכסים (בעיקר קרנות נאמנות בבורסה הישראלית).
בפסגות טרייד היתרון העיקרי הוא שדרך קישור ההטבה שלנו תיהנו מחשבון ללא דמי טיפול ללא הגבלת זמן ואפשרות לפתוח עד 10 חשבונות נפרדים (!) על שמכם.

* הערה חשובה: להבנתי בקרוב יהיה ניתן לבצע הוראת קבע על מגוון רחב יותר של נכסים גם דרך פסגות טרייד.

לצפיה בפרטים לגבי ההטבה שלנו לפסגות טרייד והרשמה מהירה > >

3. הוראת קבע אינטראקטיב ישראל:

השקעה אוטומטית באמצעות הוראת קבע זמינה גם דרך אינטראקטיב ישראל.
היתרון הגדול שלהם טמון באפשרות לפתוח חשבון מסחר עצמאי החל מכל סכום (!),
מעבר לכך יש לציין שגם העמלות של אינטראקטיב נוחות מאוד עבור הבורסה האמריקאית.

שימו לב שאינטראקטיב ישראל לא מאפשרים לאזרחי ישראל לסחור בבורסה הישראלית,
בעקבות כך הנכסים שזמינים דרכם לרכישה באמצעות הוראת קבע אוטומטית הם בעיקר קרנות סל ומניות שנסחרות בבורסה האמריקאית או בבורסות ברחבי אירופה.
אם ההשקעה שלכם ממוקדת בבורסות חו"ל (ארה"ב או אירופה לדוגמה) אז אינטראקטיב ישראל יכולים להיות פתרון נהדר עבורכם.

לצפיה בפרטים לגבי ההטבה שלנו לאינטראקטיב ישראל והרשמה מהירה > >

היתרונות של השקעה אוטומטית

1. הוראת קבע מסייעת לנו להתמיד:

כאשר ההשקעה שלנו מתבצעת בצורה אוטומטית מבלי שנקבל החלטה כל פעם מחדש, הסיכוי שנמשיך לבצע אותה גדל בצורה דרסטית.
זה יסייע לנו להמשיך לנתב כספים להשקעה מדי חודש ולא להפסיק לאחר תקופה קצרה.

2. חיסכון בזמן:

בזכות הוראת הקבע האוטומטית אנחנו יכולים לוותר על התענוג של להעביר כספים ידנית מהבנק אל חשבון ההשקעות ואז לבצע את הרכישה ידנית במערכת המסחר.
כעת אנחנו יכולים לראות מדי חודש איך הכל מתבצע עבורנו בצורה מלאה מבלי צורך בהתערבות שלנו.
אבל אל דאגה, חשבון המסחר עדיין זמין עבורכם בכל רגע ואתם תמיד יכולים להמשיך לבקר בו מתי שתרצו (:

3. הוראת קבע קטנה עושה שינוי גדול:

בזכות אפקט הריבית דריבית גם השקעה של 500 ש"ח בלבד לחודש, למשך 20 שנה, בהנחת תשואה של 10% לשנה,
יכולה להביא אותנו לסכום של 359,129 ש"ח.
אפשר כמובן לחשב גם לפי סכומים והנחות אחרות באמצעות מחשבון ריבית דריבית.

4. אין צורך לנסות לתזמן את השוק או אפילו לעקוב אחריו:

באמצעות הוראת קבע אנחנו משקיעים מבלי שצריך לקבל החלטה כל פעם מחדש, גם בירידות וגם בעליות.

מינימום פתיחת חשבון 20,000 ש"ח, פטור לשנתיים מדמי טיפול, מתנת הצטרפות על סך 100 ש"ח ישירות לחשבון המסחר, קורס מסחר במתנה ועוד.

עמלות זולות

למי השקעה מחזורית עשויה להתאים?

1. מי שמעוניין לחסוך בזמן ואוהב אוטומציה בהשקעות:

המון משקיעים פסיביים חיפשו את האפשרות לבצע השקעה בצורה אוטומטית בכדי לחסוך בזמן ובעיקר בכדי להסיר את המשימה הזאת של השקעת הכסף אחת לחודש מהראש שלהם.
כעת הפתרון הגיע וניתן להגדיר השקעה באמצעות הוראת קבע בקלות.

2. משקיעים שלא רוצים לערב רגש מיותר:

לא כל אחד מצליח לנתק את הרגש ולבצע את הרכישה החודשית בצורה ידנית באותו רגע שהכסף זמין עבורו,
לפעמים יש ירידות או עליות חדות בשוק וזה עלול לגרום למשקיע להמתין בתקווה שהשוק ירד והוא יקנה במחיר זול יותר.
כעת האפשרות של השקעה מחזורית פשוט מבצעת את ההשקעה בצורה אוטומטית,
זה יפתור את הדילמה הזאת בצורה הטובה ביותר (לפחות על סמך סטטיסטיקת העבר שקובעת ש "זמן בשוק > תזמון השוק").

3. כל מי שרוצה להשתמש באסטרטגיית DCA:

אסטרטגיית DCA נפוצה מאוד בעת השקעה פסיבית במדדי מניות רחבים ובשנים האחרונות אפילו בעת השקעה בקרן סל ביטקוין.
מעבר לכך ניתן אפילו לבצע אסטרטגיית DCA גם על מניות בודדות כדוגמת אנבידיה, גוגל, אמזון, טסלה וכדומה.
בזכות האפשרות להגדיר הוראה מחזורית אנחנו יכולים לבצע "שגר ושכח" לאסטרטגיית DCA כמעט על כל נכס שנרצה.

איך משקיעים באמצעות הוראת קבע צעד אחר צעד?

1. פותחים חשבון מסחר עצמאי במקום שמאפשר השקעה באמצעות הוראת קבע:

ראשית כל יש לפתוח חשבון באחד מבתי ההשקעות והברוקרים שמאפשרים רכישה אוטומטית באמצעות הוראת קבע.

אם עדיין אין לכם אחד כזה אז אתם מוזמנים ליהנות מההטבות שלנו לכל אחד מהם:

2. מגדירים הרשאה להוראת קבע מהבנק לחשבון המסחר:

בשלב הראשון יש להתחבר לחשבון הבנק שלכם ולהגדיר הוראת קבע לחשבון המסחר שלכם.
כאשר הגדרתם את הוראת הקבע שימו לב שאתם שולחים לבית ההשקעות את האסמכתא לכך (באקסלנס טרייד לדוגמה ניתן להעלות את האסמכתא באיזור האישי).
הערה חשובה:
בכדי שלא יהיו טעויות בשלב הזה אני ממליץ להיעזר רק בהנחיות מבית ההשקעות עצמו לגבי חשבון הבנק שאותו יש להגדיר להוראת הקבע (ניתן כמובן ליצור קשר עם שירות הלקוחות של בית ההשקעות והם יוכלו לסייע בכך).

3. מגדירים את הפקודה שתתבצע בצורה מחזורית דרך בית ההשקעות:

בשלב זה אנחנו נגדיר את פקודת הרכישה המחזורית.
באקסלנס טרייד יש ללחוץ על כפתור "הוראה מחזורית" ואז "צרו הוראה מחזורית חדשה".
לאחר מכן יש להגדיר בקוביות שיופיעו לנו את תדירות הפקודה שנרצה (לדוגמה תדירות חודשית), את התאריך של ביצוע פקודת הרכישה (לדוגמה ב 15 לחודש), את השווי הכספי של ההוראה (לדוגמה 500 ש"ח) ולבסוף נגדיר מספר חזרות (או במילים אחרות – את מועד הסיום של ההוראה המחזורית, לדוגמה עוד 7 שנים).

טיפ:
כדאי להגדיר את תאריך הפקודה כך שהוא יהיה מספר ימים לאחר ההגדרה של הוראת הקבע.
לדוגמה אם הוראת הקבע מחשבון הבנק שלנו היא ב 10 לחודש אז אני אעדיף שפקודת הרכישה שלי תהיה ב15 לחודש.
בדרך זו אנחנו נוכל להיות בטוחים שהכסף שעבר מהחשבון שלנו ב10 לחודש יהיה זמין בחשבון המסחר שלנו באקסלנס טרייד ב15 לחודש גם במקרים שבהם ה 10 לחודש נפל על יום שאינו יום עסקים (לדוגמה: שישי, שבת, חגים).

4. עוקבים שהפעם הראשונה מתבצעת כראוי:

תמיד כדאי לעקוב מהצד ולראות איך הכל עובד בפועל בפעם הראשונה ושביצעתם הכל בצורה תקינה,
לאחר מכן תקבלו ביטחון מלא ותדעו שההשקעה שלכם עובדת בצורה אוטומטית.

5. מזל טוב – יש לכם השקעה אוטומטית בחשבון מסחר עצמאי באמצעות הוראת קבע:

זהו, זה השלב שבו אתם כבר יכולים לשכוח את הסיסמה לחשבון המסחר שלכם (:
מכאן ואילך הוראת הקבע שלכם תתבצע בצורה אוטומטית בהתאם למה שהגדרתם,
שימו לב רק לוודא שאתם תמיד משאירים בחשבון הבנק שלכם כסף זמין במועד שבו צריכה להתבצע הוראת הקבע.

עמלות השקעה אוטומטית

1. עמלות השקעה מחזורית אקסלנס טרייד:

אקסלנס טרייד גובים עבור השקעה מחזורית את אותן עמלות שנהוגות בעת השקעה רגילה.
לצורך המחשה אם תרכשו קרן מחקה S&P 500 אירית שנסחרת בשקלים בבורסה הישראלית אז העמלה שלכם צפויה להיות 0.07% מהעסקה עם מינימום לפעולה של 3 ש"ח.
זאת אומרת שאם תרכשו מדי חודש בסכום של פחות מ 4,285 ש"ח אז תשלמו עמלה של 3 ש"ח בלבד (לפי המינימום לפעולה),
במידה ותרכשו מעל הסכום הזה אז תשלמו לפי 0.07% מהעסקה.

במקרה שבו תחליטו לרכוש קרן או מניה שנסחרת בדולרים בבורסה האמריקאית אז אקסלנס יבצעו עבורכם את המרת המט"ח בשערים הנהוגים אצלהם,
ממש כפי שהייתם ממירים דרכם משקל לדולר בצורה עצמאית.

2. עלות השקעה אוטומטית פסגות טרייד:

גם פסגות טרייד גובים בשירות של השקעה באמצעות הוראת קבע את אותן עמלות שנהוגות בעת השקעה רגילה.

3. עמלות השקעה אוטומטית אינטראקטיב ישראל:

אינטראקטיב ישראל מעניקים הטבה של המרת מט"ח ללא עלות מתי שהרכישה מתבצעת באמצעות הוראת קבע אוטומטית.
זאת אומרת שהעלות לטובת הנושא תהיה רק 1 סנט למניה/קרן סל עם מינימום לפעולה של 2.5$.

פתיחת חשבון החל מכל סכום, אין דמי ניהול או משמרת כלשהם, החזר של עד 50$ בעמלות, 2.5$ בלבד מינימום לפעולה בבורסה האמריקאית, קורס מסחר במתנה, פרה מרקט החל מ11:00, אפשרות לרכישה אוטומטית בהוראת קבע.

עמלות משתלמות

הוראת קבע לקרן כספית

אפשר לבצע הוראה מחזורית גם לרכישת קרן כספית ולא רק לרכישת מניות או קרנות סל.

לעתים יש סכומי כסף שנרצה לחסוך לצורך מסוים ונרצה לשמור עליו בנזילות מלאה (לדוגמה לצורך חופשה שנתית או אפילו לטובת קרן ביטחון),
במקרה כזה נוכל להיעזר בהוראת קבע לרכישה אוטומטית של קרן כספית שקלית לדוגמה.

השקעה קבועה במדד S&P 500

דרך אקסלנס, פסגות טרייד ואינטראקטיב אנחנו בהחלט יכולים לבצע השקעה קבועה במדד S&P 500.
אנחנו יכולים להגדיר השקעה חודשית קבועה באמצעות הוראת קבע בקלות ממש כפי שלמדנו במדריך הנוכחי.

ניתן לבצע זאת באמצעות רכישת קרן סל מחקה S&P 500 שנסחרת בבורסה הישראלית (דרך אקסלנס ופסגות) או קרן S&P 500 שנסחרת בבורסה האמריקאית (דרך אקסלנס ואינטראקטיב ישראל).

חשבון מסחר עצמאי עם השקעה באמצעות הוראת קבע או קופת גמל להשקעה?

האמת היא שהאפשרות החדשה של הוראת קבע לרכישה אוטומטית פשוט טרפה את הקלפים.
אם עד היום משקיעים רבים העדיפו קופת גמל להשקעה בזכות האוטומציה שהיא הציעה – כעת היתרון הזה נעלם לגמרי.

המשקיעים דרך חשבון מסחר עצמאי נהנים מכל העולמות – עלויות זולות, אפשרות לביצוע השקעה יעילה ומגוונת, שקיפות מלאה (ניתן בכל רגע לראות מהו הסכום הנוכחי בחשבון), גמישות מלאה (ניתן לקנות/למכור באופן מידי) וכעת גם השקעה אוטומטית באמצעות הוראת קבע.

אין לי ספק שהמעבר לחשבון מסחר עצמאי יגבר במהלך השנים הקרובות בזכות האפשרות לביצוע הוראת קבע ורכישה אוטומטית.

מינימום פתיחת חשבון 10,000 ש"ח, פטור מדמי טיפול ללא הגבלת זמן.

הטבות משתלמות

סיכום

אני מקווה שהמדריך שלנו על השקעה באמצעות הוראת קבע אוטומטית דרך חשבון מסחר עצמאי העניק לכם ערך.
אם אהבתם את התוכן שלנו אתם מוזמנים לעקוב אחרינו גם בערוץ הטלגרם לשוק ההון, בקבוצת הוואטסאפ השקטה או בקבוצת הפייסבוק שלנו.

אני מצרף לכם כאן מספר סקירות רלוונטיות שעשויות לעניין אתכם:

אתם יכולים למצוא עוד מגוון רחב של סקירות נוספות בסגנון גם בבלוג שוק ההון שלנו (:

*כל האמור בסקירה הינו דעתי האישית בלבד ואין לקחת כהמלצת מסחר ו/או ייעוץ ו/או שיווק השקעות מכל סוג שהוא.

תגיות:

הוראת קבע בחשבון מסחר עצמאי, הוראה מחזורית, השקעה קבועה, השקעה אוטומטית, איך להשקיע בהוראת קבע, השקעה באמצעות הוראת קבע, איך משקיעים באמצעות הוראת קבע אוטומטית, אוטומציה בהשקעות, הוראת קבע אקסלנס טרייד, השקעה חודשית קבועה, הוראה מחזורית בחשבון מסחר עצמאי, הוראת קבע חשבון עצמאי, קניית מניות בהוראת קבע, הוראת קבע לרכישת מניות, הוראת קבע אינטראקטיב ישראל.

אהבתם את הפוסט? שתפו עם חברים בלחיצת כפתור:

כתיבת תגובה לבטל

מעוניינים להשקיע דרך הבורסה הישראלית?

דאגנו לכם להטבות משמעותיות עבור מסחר עצמאי דרך בתי ההשקעות הישראלים וביצענו עבורכם השוואת עמלות.

מעדיפים לסחור בבורסה האמריקאית בעמלות נוחות דרך ברוקרים זרים?

סידרנו לכם הטבות משתלמות וביצענו עבורכם השוואת עמלות מסחר בבורסה האמריקאית דרך ברוקרים מובילים.

מעניין אתכם להתחיל להתמקצע במסחר והשקעות בשוק ההון?

אתם מוזמנים לצפות בהיצע קורסי המסחר שאנו מציעים.

אתם מוזמנים לעקוב אחרינו גם ברשתות השונות:

פוסטים נוספים שיכולים לעניין אותך: