אפיקי השקעה מובילים – איפה כדאי להשקיע כסף? [2024]

1. בחירת אפיקי השקעה על פי היעדים והמטרות שלנו:

היעדים והמטרות משתנים בין אדם לאדם ולכן חשוב שנגדיר אותם עבור עצמנו באופן אישי.
המטרה עבור משקיעים מסוימים יכולה להיות שמירה על ערך הכסף תוך סיכון מינימלי,
לעומת זאת אחרים יכולים להגדיר שהמטרה העיקרית שלהם בהשקעה תהיה הגדלת ההון בטווח הארוך תוך כדי לקיחת סיכון במטרה ליהנות מפוטנציאל רווח גבוה יותר.
מעבר לכך ישנם משקיעים שישאפו לקבל תזרים מזומנים קבוע מדי חודש מההשקעה שלהם (כדוגמת שכירות מנדל"ן או דיבידנד ממניות) במטרה להגדיל את ההכנסה החודשית שלהם.

2. על פי רמת הסיכון שאנו מוכנים לקחת:

קיימים אפיקי השקעה בעלי רמת סיכון נמוכה שמתאימים עבור כאלה שחוששים מסיכון כספם מסיבה כלשהי (כדוגמת קרן חירום או כסף ששמים בצד לטובת רכישה דירה בעתיד הנראה לעין).
לעומת זאת ישנם אפיקי השקעה הכוללים רמת סיכון גבוהה יותר (שלרוב תגיע גם עם פוטנציאל רווח גבוה יותר),
אפיקי ההשקעה הללו עשויים להתאים עבור משקיעים חובבי סיכון או כאלה שיודעים להתמודד עם התנודתיות הכרוכה בהשקעות בעולם שוק ההון או אפילו עולם הקריפטו.

3. חשוב לבחור אפיקי השקעה תוך כדי התחשבות ברמת הנזילות הדרושה לכספים שלנו:

צריך לזכור שחלק מההשקעות בעלות נזילות נמוכה יותר ולעתים אף דורשות את נעילת כספי ההשקעה למשך זמן ממושך.
לפני שבוחרים אפיק השקעה מומלץ ראוי לשים לב לרמת הנזילות הכרוכה באותו אפיק השקעה.
במידה ואתם עלולים לדרוש את כספכם תוך זמן קצר אז חלק מאפיקי ההשקעה אינם רלוונטיים עבורכם מראש,
לצורך הדוגמה הליך מכירת דירה יכול לקחת מספר חודשים או לחלופין אם בחרתם להשקיע בפיקדון בנקאי עם נעילה ל3 שנים אז אתם עלולים לשלם על יציאה מוקדמת ממנו ביוקר.

4. על פי היבטי המיסוי:

לפני שבוחרים אפיק השקעה מומלץ חשוב לבחון גם את היבטי המיסוי.
היבטי המיסוי עשויים להשתנות מאדם לאדם והדוגמה הפשוטה ביותר היא שהשקעה בדירה ראשונה כוללת מיסים הרבה יותר נמוכים לעומת השקעה בדירה שניה שכבר גוררת מס רכישה ומיסים נוספים.
מעבר לכך אם אנחנו עצמאים שיכולים לפתוח קרן השתלמות לעצמאים אז ודאי שנעדיף להשקיע קודם כל את התקרה בקרן ההשתלמות לעצמאים (בהנחה שמדובר בהשקעה לטווח הארוך) לפני שנשקיע את כספינו בפוליסת חיסכון או מכשיר השקעה אחר שאינו כולל הטבות מיסוי מופלגות אשר קיימות בקרן השתלמות לעצמאים.

אין ספק שבשל שיקולי מס אנחנו נעדיף במקרים רבים אפיק השקעה מסוים על פני אפיק השקעה אחר וראוי לבחון את ענייני המיסוי לעומק לפני שאנחנו ניגשים להשקיע את כספינו.

5. בחירת אפיקי השקעה תוך כדי התחשבות ברמת הידע שיש לנו:

ככל שרמת הבקיאות שלנו באותו אפיק השקעה שבחרנו תהיה גבוהה יותר כך גם הסבירות שנצליח באותה השקעה תגדל בהתאם.
אני מאמין שקיימת חשיבות גבוהה לכך שנבחר באפיק השקעה שיש לנו בו רמת ידע גבוהה ככל הניתן.
משקיעים שנכנסים להשקעה ללא הידע המתאים עלולים לבצע במעלה הדרך טעויות קריטיות שיעלו להם ביוקר.

6. ראוי לבחור אפיקי השקעה על פי זמן ההשקעה אשר נדרש מאיתנו:

חלק מאפיקי ההשקעה דורשים השקעת זמן לא מבוטלת שלא כולם יכולים לעמוד בה.
מסחר יומי במניות שדורש מהסוחר לכל הפחות השקעה של כשעתיים מדי יום הוא דוגמה לכך.
יש לבחור אפיק השקעה שמתאים לזמן העומד לרשותנו בכדי שנוכל להשקיע את כספינו בצורה המתאימה ביותר עבור הצרכים שלנו.