השקעה לילדים – איך להשקיע בצורה פשוטה ויעילה לדור העתיד? (ילדיכם ישמחו שתקראו)

1. השקעה לילדים דרך חשבון מסחר אפוטרופוס:

חשבון מסחר עצמאי אפוטרופוס הוא חשבון השקעות עצמאי שיכול להיות רלוונטי כאשר רוצים להשקיע עבור ילדים מתחת לגיל 18.
האפוטרופוס (הורי הילד במרבית המקרים) הם היחידים שיכולים לבצע פעולות באותו תיק השקעות עצמאי עד הגיעו של הילד לגיל 18,
כאשר הילד מגיע לגיל 18 יש להעביר את החשבון על שמו בצורה מלאה ומעתה ואילך הוא יוכל לבצע פעולות בחשבון.

היתרון המהותי של חשבון אפוטרופוס על שם הילד נובע מכך שההשקעה מתחילת הדרך היא על שמו של הילד בלבד ומפוצלת בצורה מלאה מההורים,
זה יכול להיות פתרון יעיל עבור הורים שהנושא חשוב עבורם.
אך עם זאת החיסרון העיקרי בחשבון מסוג זה נובע מכך שפתיחת החשבון היא יחסית מסורבלת ודורשת הגעה למשרדי החברה או לחילופין להחתים עו"ד ולשלוח את מסמך המקור בדואר,
נפרט על כך יותר לעומק בהמשך המדריך בהשוואת חשבונות מסחר עצמאי אפוטרופוס.

2. השקעה לילדים באמצעות חשבון מסחר עצמאי מפוצל על שם ההורה:

אפשרות נוספות לפתיחת חשבון מסחר עצמאי עבור הילדים היא פשוט לפתוח חשבון מפוצל על השם שלנו.
ניתן להגיד שהחשבון הזה הוא למעשה לגמרי שלנו וכך הוא נשאר עד שנחליט אחרת,
אך בזכות הפיצול לחשבון נפרד אנחנו יכולים לסמן לעצמנו בצורה מסודרת שאת ניירות הערך מהחשבון הספציפי הזה אנחנו מייעדים לילד בהגיעו לגיל 18 או מתי שנראה לנכון.

מהצד של הילד מדובר באופציה פחות טובה,
זה נובע בעיקר מכיוון שלעתים ההורים נאלצים במהלך חייהם להשתמש באותו סכום כסף עבור מטרות אחרות (חשובות ככל שיהיו).
אך עבור ההורה זה מקנה בעלות מלאה על הכסף עד שהוא יחליט אחרת,
בזכות זה שהחשבון מפוצל ניתן גם להימנע מבלבול בין כספים של כמה ילדים או בין הכספים של ההורה עצמו.
בנוסף ההורה יכול לפתוח את חשבון המסחר הזה בצורה עצמאית דיגיטלית ומהירה, זאת בניגוד לחשבון אפוטרופוס שמסורבל יותר.

בחלק מבתי ההשקעות ניתן לפתוח מספר חשבונות על השם שלנו וכך לבצע את הפיצול בין החשבונות בקלות,
ככל שאין דמי טיפול חודשיים אז זה יכול להיות פתרון מצוין לנושא.
לחלופין ניתן לשקול לפתוח חשבונות נפרדים על שמנו בכמה גופים שונים (לדוגמה חשבון עבורנו בIBI טרייד, חשבון על שמנו אך שנקצה עבור הילד הבכור במיטב טרייד, חשבון על שמנו שנקצה לילד נוסף באקסלנס טרייד וחשבון על שמנו שנקצה לילד נוסף בפסגות טרייד).

3. תיק השקעות עצמאי על שם ההורה והילד רשום בתור נהנה:

ניתן לפתוח חשבון מסחר עצמאי על שם ההורה ולהוסיף את הילד בתור נהנה בחשבון.
בדרך זו יהיה ניתן להעביר בצורה פשוטה יותר את ניירות הערך לרשות הילד בעתיד,
מעבר לכך ניתן לפתוח את החשבון בצורה דיגיטלית ופחות מסורבלת ביחס לחשבון אפוטרופוס.

4. קופת גמל להשקעה:

אפשר להשקיע עבור הילדים גם בדרכים מנוהלות כדוגמת קופת גמל להשקעה.
אומנם דמי הניהול בקופת הגמל להשקעה הם יחסית גבוהים (בהשוואה לחשבון מסחר עצמאי) ובעת השקעה לטווח הארוך מדובר בהבדל שעשוי להסתכם גם באלפי שקלים,
אך עם זאת זה עדיין יכול להיות פתרון רלוונטי עבור חלק מההורים וכמובן שזה עדיף על פני לוותר מראש על השקעה לטובת הילד.

ניתן להגדיר הוראת קבע אוטומטית לקופת הגמל להשקעה והיא תושקע בהתאם למסלול ההשקעה שהורי הילד יבחרו.
את קופת הגמל להשקעה ניתן לרשום מראש על שם הילד ובהגיעו לגיל 18 הוא יוכל למשוך אותה ולהשתמש בה כרצונו.

5. הגדלת חיסכון לכל ילד:

תכנית חיסכון לכל ילד היא תכנית חיסכון שהמדינה מעניקה לכל ילד שהוריו זכאים לקצבת ילדים בישראל.
הביטוח הלאומי מפקיד 57 ש"ח בחודש לכל ילד מגיל 0 ועד גיל 18.

בתור הורי הילד אנחנו יכולים להחליט ש 57 שקלים נוספים יקוזזו מהקצבה שאנו מקבלים והם יועברו ישירות לתכנית החיסכון לכל ילד כך שמדי חודש עד גיל 18 יופקדו עבורו 114 שקלים.

הגדלת ההפקדה בחיסכון לכל ילד שווה סכום של 12,312 ש"ח מגיל 0 ועד גיל 18,
מעבר לכך אם בתור הורי הילד נבחר במסלול השקעה בעל רמת תנודתיות גבוהה אז הסכום הזה יכול להכפיל את עצמו ואף יותר באותם 18 שנות השקעה.
מיד נרחיב על כך.