איך קונים קרן כספית בחינם ובקלות – כולל סרטון הדרכה איך לקנות קרן כספית

דניאל נבון - TradingIL
פברואר 14, 2024

איך קונים קרן כספית, קניית קרן כספית, איך לקנות קרן כספית, מדריך פרקטי לקניית קרן כספית דרך הבנק או דרך בית השקעות.

תוכן עניינים:

הקדמה:

במהלך השנה האחרונה נשאלנו רבות לגבי הליך קניית קרן כספית בפועל והגיע הזמן להרים את הכפפה,
במדריך הנוכחי אנו נציג איך קונים קרן כספית בצורה פשוטה צעד אחר צעד.
בנוסף נלמד דרך איפה ניתן לקנות קרן כספית, למי רלוונטי לקנות קרן כספית ונעסוק גם בשאלות ותשובות נפוצות לנושא.

מהי קרן כספית?

קרן כספית היא קרן נאמנות סולידית אשר מהווה תחרות לפיקדונות הבנקאיים שכולנו מכירים,
הקרנות הכספיות מנוהלות על ידי גוף מוסדי (כגון מגדל, אנליסט, מיטב, איביאיי ועוד).
הגוף שמנהל את הקרן הכספית מחויב להשקיע את כספי המשקיעים באפיקי השקעה סולידיים לטווח קצר של עד 90 ימים בממוצע.
לרוב ההשקעה של הקרן הכספית תתבצע באמצעות רכישת מקמ בנק ישראל, פיקדונות בנקאיים ואג"חים סולידיים ברמת דירוג גבוהה ולטווח קצר.

הפופולריות של הקרנות הכספיות זינקה במהלך 2023 בשל ריבית בנק ישראל הגבוהה,
אנשים כבר מבינים כיום שאין סיבה לאבד את כוח הקניה של הכסף בעו"ש בבנק כאשר אפשר להפיק על אותם כספים תשואה נאה.

במדריך הנוכחי אנו יוצאים מנקודת הנחה שאתם כבר יודעים מהי קרן כספית ומכירים את היתרונות והחסרונות שלה לעומק,
אנחנו נעסוק יותר בפרקטיקה ונלמד אתכם איך קונים קרן כספית.

אם טרם חקרתם על קרנות כספיות לעומק אתם מוזמנים ללחוץ כאן:
מה זה קרן כספית

דרך איפה קונים קרן כספית?

1. קניית קרן כספית דרך הבנק:

בניגוד לקניית מניות וקרנות סל שלרוב לא תהיה משתלמת דרך הבנק,
את הקרן הכספית אנו יכולים לקנות דווקא דרך הבנק שלנו.
זאת מכיוון שבקרנות כספיות באופן ספציפי הבנק לא גובה עמלת קניה/מכירה או דמי החזקה כלשהם.

* שימו לב שזה מתרחש רק בקרנות כספיות ורק כאלה שנסחרות בבורסה הישראלית,
ביתר המקרים הבנק עשוי לגבות עמלות מסחר גבוהות משמעותית מבתי ההשקעות הישראלים או הברוקרים בזרים.

2. השקעה בקרן כספית דרך בית השקעות ישראלי:

ניתן לרכוש קרן כספית גם דרך בתי ההשקעות הישראלים כדוגמת אקסלנס טרייד, מיטב טרייד או IBI Trade.

שימו לב:

באמצעות ההטבה שלנו למסחר דרך אקסלנס אתם יכולים לרכוש קרן כספית של קסם ללא תשלום עמלת קניה/מכירה בהתאם למה שמפורט בהטבה.
הטבה אקסלנס טרייד
בית ההשקעות מיטב טרייד מאפשר באמצעות ההטבה שלנו לקנות ולמכור קרנות כספיות בחינם (ללא עמלות קניה ומכירה).
הטבה מיטב טרייד

3. השקעה בקרן כספית דרך ברוקר אמריקאי:

קרנות כספיות שנסחרות בבורסה הישראלית לא ניתן לרכוש דרך ברוקר אמריקאי,
אך עם זאת קיימים תחליפים לכך בבורסה האמריקאית.
אם אתם מחזיקים דולרים בברוקר אמריקאי כדוגמת טרייד סטיישן או ברוקר שמאפשר מסחר בבורסה האמריקאית כדוגמת אינטראקטיב ישראל ואתם רוצים להחנות אותם באפיק סולידי,
אתם יכולים לעשות זאת דרך תעודות סל שמשקיעות באג"ח ממשלת ארה"ב לטווח קצר (כגון תעודת הסל SGOV).
בדרך זו תוכלו לבצע השקעה סולידית אשר יחסית דומה לקרן הכספית המוכרת מהבורסה הישראלי.

איך קונים קרן כספית? סרטון הדרכה על קניית קרנות כספיות דרך מערכת ספארק:

איך קונים קרן כספית צעד אחר צעד? איך משקיעים בקרן כספית בקלות:

1. פותחים חשבון מסחר עצמאי בבית השקעות או מבקשים הרשאה למסחר דרך הבנק:

בשלב הראשון במידה ואתם חדשים בתחום שוק ההון,
יהיה עליכם לפתוח חשבון מסחר עצמאי.
תהליך פתיחת החשבון פשוט והוא לוקח מספר דקות,
במידת הצורך תוכלו להיעזר בליווי דרך נציג טלפוני בעת ההרשמה.

מצורף לינק אשר מציג את ההטבות שיש לגולשי האתר שלנו עבור מסחר עצמאי בבורסה הישראלית:
הטבה למסחר בבורסה הישראלית

אפשר כמובן לרכוש קרן כספית גם דרך הבנק,
בכדי לקנות קרן כספית דרך הבנק עליכם לבקש הרשאות למסחר בניירות ערך מהבנק שלכם.

2. מתחברים אל חשבון המסחר העצמאי:

בשלב זה נתחבר לחשבון המסחר העצמאי שלנו בבית ההשקעות.
לחלופין אם הרכישה מתבצעת דרך הבנק אז נתחבר לחשבון הבנק שלנו ונכנס שם לעמודה של שוק ההון.

3. בוחרים את הקרן הכספית הספציפית שמעוניינים לרכוש ומאתרים את מספר הקרן שלה:

כעת עלינו לבחור איזה קרן כספית ספציפית אנו רוצים לרכוש,
לאחר שנבחר אנו ניקח את מספר הקרן בכדי שנוכל לחפש אותה בקלות במערכת המסחר באמצעותו.

שימו לב שיש מגוון רחב של קרנות כספיות שניתן לרכוש,
אפשר לצפות ברשימת הקרנות הכספיות המלאה באתר הבורסה באמצעות לחיצה כאן.

אומנם ההבדלים בין הקרנות הכספיות השונות הם לא גדולים מדי.
אבל בכל זאת נציין כעת כמה פרמטרים שחשוב לבדוק לפני שבוחרים לקנות קרן כספית מסוימת:

א. איזה נכסים הקרן הכספית מחזיקה?

נוכל לבחון איזה נכסים הקרן הכספית שאנו מתכננים לרכוש מחזיקה.
באופן כללי קרנות כספיות שמחזיקות את רוב כספם באמצעות פיקדונות בנקאיים או מקמ בנק ישראל עשויות להיות יותר סולידיות לעומת כאלה שמחזיקות אג"ח של חברות בדירוג גבוה.
אך עם זאת במידה ומנהלי הקרן של חברה מסוימת בחרו להחזיק אג"ח של חברות בדירוג גבוה,
סביר להניח שהם בחרו לעשות זאת בכדי לנצח את התשואה של שאר הקרנות הכספיות.
לכן במידה ומעניין אתכם לקחת סיכון מעט גבוה יותר בעת השקעה בקרן כספית בכדי להפיק תשואה מעט גבוהה יותר אז זה יכול לעניין אתכם.

ב. מה גובה דמי הניהול של הקרן?

דמי הניהול נגבים באופן שנתי ויהיו מגולמים במחיר הקרן באופן אוטומטי מאחורי הקלעים.
ההבדלים בין הקופות השונות בהיבט דמי הניהול הם מינוריים כאשר מדובר בקניית קרן כספית,
במיוחד אם אינכם מתכננים להחזיק לפרק זמן ארוך.
הקופות הזולות יותר גובות 0.04-0.05% דמי ניהול לשנה ובשל הביקוש הגבוה הם כבר מוגבלות לרכישה,
לעומת זאת קרנות כספיות שקליות יקרות יותר גובות 0.19%.

ג. מה גובה דמי הנאמנות של הקרן?

דמי נאמנות לרוב עומדים על 0.01% לשנה ונגבים בדומה לדמי הניהול,
ההבדלים כאן הם עוד יותר מינוריים אך גם את דמי הנאמנות ניתן לקחת בחשבון.

ד. האם קיים שיעור הוספה?

שיעור הוספה זוהי עמלה שאנו משלמים בעת הרכישה,
במידה ואתם מתכננים לקנות ולמכור קרן כספית באופן תכוף יש לשים לב אליה ולקחת אותה בחשבון.
רוב הקרנות הכספיות השקליות לא גובות שיעור הוספה,
אך במידה ותרצו לרכוש קרן כספית דולרית חשוב לשים לב לנושא.

4. מחפשים במערכת המסחר את מספר הקרן שרוצים לקנות:

לאחר שבחרנו את הקרן הכספית הרלוונטית עבורנו ואיתרנו את מספר הקרן שלה כעת נבצע חיפוש שלה במערכת המסחר (דרך בית ההשקעות או הבנק).
מתי שנמצא את הקרן הרלוונטית אז נלחץ על כפתור "ק" שמבטא קניה.
מצורפות תמונות המדגימות חיפוש ואיתור קרן כספית מספר 5103510 דרך בנק בינלאומי ודרך מערכת המסחר של אקסלנס טרייד.

5. שולחים את פקודת הקניה לצורך קניית קרן כספית:

כעת נשלח את פקודת הקניה במערכת המסחר,
נבצע זאת באמצעות פקודת KRN מכיוון שניתן לקנות קרנות כספיות בבורסה הישראלית רק באמצעותה.
תחילה נזין את כמות היחידות שנרצה לרכוש ומיד לאחר שנזין אותה במערכת נוכל לראות מה השווי הכספי של אותה כמות.
שימו לב שאתם קונים קרן כספית בסכום הכסף המדויק שאתם רוצים ושאינכם חורגים מהיתרה בבנק או בחשבון המסחר.

בתמונות המצורפות מטה לצורך הדוגמה אני סימנתי שאני מעוניין לרכוש 10,000 יחידות של קרן כספית איביאי כספית שקלית (מספר נייר 5103510),
השווי בשקלים של הפעולה שלי הוא 13,852 ש"ח.
לאחר שרשמנו את הפקודה בצורה נכונה נלחץ על כפתור "המשך לאישור הוראה" או כפתור "שלח" ונשגר אותה.

6. ממתינים לביצוע הפקודה:

מבצעים קניית קרן כספית באמצעות פקודת KRN,
מכיוון שפקודת KRN אינה מתבצעת באופן מידי אלא רק בסיום המסחר אז נמתין לסיום המסחר ורק לאחר מכן נוכל לראות שפקודת הקניה שלנו בוצעה.
שימו לב שאם בחרתם לרכוש קרן מוגבלת אז יתכן שהפקודה שלכם תתבצע רק באופן חלקי,
אם בחרתם לקנות קרן כספית שקלית רגילה (שאינה מוגבלת) אז הכמות שלכם צפויה להתבצע במלואה.

7. עוקבים אחר ביצועי הקרן הכספית שרכשנו מעת לעת:

מזל טוב, ביצעתם קניית קרן כספית בקלות באמצעות המדריך שלנו (:
כעת כל שנותר לכם לעשות זה להיכנס מדי פעם לחשבון ולעקוב אחר הביצועים שלה.
שימו לב שאם בעתיד רמת הריבית תרד ותהיה נמוכה אז גם התשואה בקרן הכספית תיפגע באופן מהותי,
זכרו שהתשואה הצפויה בקרן כספית משתנה בהתאם לרמת ריבית בנק ישראל.

איך מוכרים קרן כספית?

1. מחפשים במערכת המסחר את הקרן הכספית שאנו מחזיקים ורוצים למכור:

בשלב הראשון נחפש במערכת המסחר את הקרן הכספית שאנו מחזיקים,
ניתן לבצע זאת באמצעות שם הקרן או מספר הקרן.
ברוב מערכות המסחר אתם יכולים פשוט ללחוץ על האחזקות שלכם בחשבון וכך לראות את הקרן הכספית שבה אתם מושקעים בקלות.

2. שולחים פקודת מכירה:

כעת נזין את כמות היחידות שאנו מחזיקים בקרן הכספית ונשלח פקודת מכירה,
גם בעת מכירת קרן כספית אנו מבצעים זאת באמצעות פקודת KRN.

3. ממתינים לביצוע הפקודה:

כעת נמתין לסיום המסחר מכיוון שהפקודה שלנו תתבצע רק כאשר המסחר יסתיים.
לאחר סיום המסחר נוכל לראות את הכסף זמין עבורנו בחשבון המסחר או חשבון הבנק.

למי רלוונטי לקנות קרן כספית?

1. מי שיש לו כספים זמינים להשקעה אבל לטווח קצר בלבד:

במידה ואתם רוצים לבצע השקעה לפרק זמן קצר של שבועות עד חודשים אז קרן כספית יכולה להיות פיתרון מעולה לכך.
הדוגמה הטובה ביותר לנושא היא אנשים אשר מחפשים לקנות דירה וממתינים עם הכסף בעו"ש עד למציאת הדירה המתאימה,
במקרה כזה הם יכולים להשקיע את הכסף באמצעות קרן כספית וכך להפיק תשואה לא רעה עד למועד סגירת העסקה.

2. משקיע מאוד סולידי:

משקיעים שלא מוכנים לקחת סיכון מהותי יכולים לשקול השקעה באמצעות קרן כספית שקלית.
קרן כספית משקיעה במכשירי השקעה סולידיים כגון פקדונות בנקאיים, מקמ בנק ישראל ואג"חים בדירוג גבוהה לטווח קצר.

3. אדם שיש ברשותו קרן חירום ורוצה להפיק ממנה את המירב:

אם אנחנו מחזיקים קרן חירום אז נוכל להשקיע אותה באמצעות קרן כספית שקלית,
בדרך זו לא נאבד את היתרונות של קרן החירום בזכות הנזילות של הקרן הכספית ובנוסף נשמור על כוח הקניה של הכסף שלנו עד כמה שניתן.

4. אדם שנותר לו כסף בעו"ש מעבר למה שהוא צריך בשבועות הקרובים:

לפעמים קורה מצב שבו יש לנו כסף בעו"ש שמסומן למטרה מסוימת בשבועות או בחודשים הקרובים (לדוגמה כסף לצורך חופשה משפחתית, החלפת רכב, בר מצווה וכו') ולכן אנו לא משקיעים אותו.
את אותם כספים אנחנו יכולים להשקיע בקלות באמצעות קרן כספית.

איזה סוגים של קרנות כספיות ניתן לקנות?

1. קרן כספית שקלית:

אם אנו מחזיקים בשקלים שאנחנו רוצים להשקיע אותם באופן סולידי באמצעות קרן כספית אז נבצע זאת באמצעות קרן כספית שקלית.
התשואה הצפויה בקרן הכספית השקלית היא כגובה ריבית בנק ישראל פחות או יותר וכמובן שבהפחתת דמי הניהול.

2. קרן כספית דולרית:

במידה שאנחנו מחזיקים בשקלים ורוצים לקבל באמצעותם חשיפה לדולר אז נוכל לבצע זאת באמצעות קרן כספית דולרית.
התשואה הצפויה בקרן הכספית הדולרית היא דבר ראשון תלויה בתנודות הדולר/שקל במהלך תקופת ההחזקה,
במידה והדולר יעלה אנו נרוויח את אותה עליה ובמידה שהדולר יחלש אז נפסיד את אותה ירידה.
מעבר לתנודות הדולר/שקל שאינה ידועה ותשפיע באופן מהותי על התשואה הסופית שלנו,
בעת השקעה בקרן כספית דולרית אנו צפויים להשיג בנוסף תשואה שנתית הדומה לגובה הריבית בארה"ב שהיתה נהוגה באותו פרק זמן.

3. כספית נקובה בדולר:

קרן כספית נקובה בדולר עובדת בצורה דומה לקרן הכספית הדולרית,
אך ההבדל העיקרי הוא שאת הקניה והמכירה שלה אנו מבצעים באמצעות דולרים ולא באמצעות שקלים.
אם אתם מחזיקים דולרים בחשבון הבנק שלכם אז רכישת קרן כספית נקובה דולר יכולה להיות רלוונטית באמצעות אותם דולרים,
בדרך זו תוכלו להפיק על אותם דולרים תשואה שנתית אשר דומה לגובה הריבית בארה"ב.

שאלות ותשובות נפוצות לגבי קניית קרן כספית:

למה לא נקנתה לי כל הכמות בקרן כספית?

בשל דמי הניהול הנמוכים שגבו הקרנות הכספיות מיטב כספית ניהול נזילות 5135926 ואיילון כספית 5117700 אז הביקוש בהם היה אדיר בתחילת 2023.
עם הזמן הקרנות הללו הפסיקו להציע יחידות חדשות במהלך שנת 2023 וסביר להניח שב1 לינואר 2024 הם יעלו את דמי הניהול ורק אז יאפשרו לרכוש יחידות חדשות.

בעת שליחת פקודה לקניית קרן כספית של מיטב כספית ניהול נזילות או איילון כספית אתם צפויים להיתקל בהתרעה שתגיד לכם שמדובר בקרן מוגבלת.
לרוב זה יופיע כך:
"שים לב הקרן מסוג קרן מוגבלת,
אם בכל זאת תרצה לשלוח את פקודת הקניה נא אשר זאת"

מכיוון שמדובר בקרן מוגבלת אז מי שבכל זאת ישלח פקודת רכישה בשביל לרכוש את אחת מהקרנות הללו יצטרך לקוות שמשקיעים שכבר מחזיקים את הקרן ימכרו את היחידות שלהם,
בדרך זו יתאפשר לו לרכוש את אותם יחידות במקום המשקיע שמכר.

אם המשקיעים שכבר מחזיקים את הקרן לא ימכרו כמות שתעמוד בביקושים,
אז הפקודה של הרוכשים תתבצע באופן חלקי בלבד.
זוהי הסיבה שבגללה אם שלחתם פקודת רכישה לאחת מהקרנות המוגבלות הללו אז סביר להניח שהפקודה תתבצע לכם בסכום מינורי בלבד.

טיפ קטן ממני אליכם:

אין סיבה להתעקש לרכוש רק את אחת מהקרנות הללו למרות דמי הניהול הנמוכים.
יש מגוון רחב של קרנות אחרות שאומנם דמי הניהול בהם יהיו מעט גבוהים יותר,
אך בזכות זה שהפקודה תתבצע במלואה בהקדם זה עשוי להיות משתלם יותר להשקיע באמצעותם.
זכרו שאם תשקיעו את מלוא הכסף כבר היום אז תוכלו לכפות על הפער בדמי הניהול תוך ימים בודדים,
זה יותר משתלם מאשר להמתין מספר שבועות עד שהכמות תתמלא לכם במלואה בקרנות הזולות.
מעבר לכך חשוב לזכור שהקרנות הללו בסבירות גבוהה מאוד יעלו את דמי הניהול ב1 לינואר,
כך שבכל זאת אתם לא צפויים ליהנות מדמי ניהול זולים לאורך זמן.

איזה קרן כספית הכי משתלם לקנות?

ההבדלים בין הקרנות הכספיות השקליות הם מינוריים,
לכן גם אם תבחרו בקרן כספית שקלית עם התשואה הגרועה ביותר אז הפער בינה לבין הקרן הכספית שקלית עם התשואה הגבוהה ביותר לא יהיה מהותי.
מכיוון שאנו בכל זאת נשאף לבחור את הקרן הכספית המשתלמת ביותר אז נציין שחשוב לשים לב בעיקר לדמי הניהול ומי שיותר בקיא בתחום שוק ההון יכול לבחון גם את הרכב הקרן.

איזה תשואה קרן כספית צפויה להניב?

קרן כספית שקלית צפויה להניב תשואה שנתית כגובה רמת הריבית בישראל באותו פרק זמן.
לעומת זאת קרנות כספיות דולריות צפויות להניב תשואה שנתית כגובה רמת הריבית בארה"ב באותו פרק זמן,
אך בו בעת הקרנות הדולריות חשופות גם לתנודות הדולר/שקל כמובן.

האם דמי הניהול בקרן הכספית יכולים להשתנות?

כן, דמי הניהול בקרנות הכספיות בישראל יכולים להשתנות,
אך שימו לב שהשינוי יכול להתרחש רק אחת לשנה ב1 לינואר.
אם רכשתם את הקרן הכספית הזולה ביותר אז אל תתפלאו אם היא תעלה את דמי הניהול כבר ב1 לינואר הקרוב בצורה מהותית,
זוהי הסיבה שבגללה חשוב לעקוב אחר הנושא לקראת סוף השנה ובמידת הצורך לעבור לקרן כספית אחרת.

סיכום:

אני מקווה שהמדריך שלנו על איך קונים קרן כספית דרך הבנק או דרך בית השקעות היה לימודי עבורכם.
אם אהבתם את התוכן שלנו אתם מוזמנים לעקוב אחרינו בקבוצת הוואטסאפ השקטה או בערוץ הטלגרם למסחר בשוק ההון.
אני מצרף לכם כאן מספר סקירות רלוונטיות שעשויות לעניין אתכם:

אתם יכולים למצוא סקירות נוספות בסגנון גם בבלוג שוק ההון שלנו (:

*כל האמור בסקירה הינו דעתי האישית בלבד ואין לקחת כהמלצת מסחר או ייעוץ השקעות מכל סוג שהוא.

תגיות:

איך קונים קרן כספית דרך הבנק, איך לקנות קרן כספית דרך הבנק, קניית קרן כספית, איך קונים קרן כספית, איך לקנות קרן כספית, מדריך קניית קרן כספית, קרן כספית קניה, איך קונים קרנות כספיות, איך לקנות קרנות כספיות, קרן כספית מוגבלת, מה זה קרן מוגבלת, קרן מוגבלת, קרנות מוגבלות, איך משקעים בקרן כספית, השקעה בקרן כספית, איך פותחים קרן כספית, קרן כספית דרך הבנק.

אהבתם את הפוסט? שתפו עם חברים בלחיצת כפתור:

מעוניינים לסחור בבורסה האמריקאית דרך ברוקרים מובילים?
סידרנו לכם הטבות משתלמות וביצענו עבורכם השוואת עמלות מסחר בבורסה האמריקאית:
לחצו כאן לקבלת פרטים מלאים

מעדיפים לסחור בבורסה הישראלית?
דאגנו לכם להטבות עבור מסחר דרך בתי ההשקעות הישראלים וביצענו עבורכם השוואת עמלות:
לחצו כאן לקבלת פרטים מלאים

מעניין אתכם להתחיל להתמקצע במסחר והשקעות בשוק ההון?
אתם מוזמנים לצפות בהיצע קורסי המסחר שאנו מציעים:
לחצו כאן בכדי לצפות בהיצע הקורסים

מוזמנים לעקוב אחרינו גם ברשתות השונות:
לטלגרם שלנו לחץ כאן – (שם עיקר הפעילות)
לאינסטגרם שלנו לחץ כאן
לקבוצת הפייסבוק שלנו לחץ כאן

פוסטים נוספים שיכולים לעניין אותך: