תיק השקעות מומלץ – איך בונים תיק השקעות שיתאים עבורנו?

דניאל נבון - TradingIL
אוקטובר 30, 2024

תיק השקעות מומלץ, בניית תיק השקעות עצמאי או מנוהל, איך בונים תיק השקעות מומלץ בקלות.

תוכן עניינים:

הקדמה:

הליך בניית תיק ההשקעות האולטימטיבי עבורנו הוא כזה שדורש לפני הכל הבנה של הצרכים, המטרות והיעדים שלנו.
בכדי שנוכל לבנות בעצמנו או דרך גוף חיצוני תיק השקעות מומלץ נצטרך קודם כל להבין מה הציפיות, הדרישות ויכולת הספיגה שלנו במצבי קיצון.

במדריך הנוכחי אנו נלמד איך בונים תיק השקעות.
תחילה נעמיק ברשימת השיקולים שעל פיהם בונים תיק השקעות.
לאחר מכן נלמד איך בונים תיק השקעות צעד אחר צעד.
לבסוף נראה איך פותחים תיק השקעות עצמאי או מנוהל, נציג דוגמאות של 3 תיקי השקעות בסיסיים ונענה על מגוון רחב של שאלות נפוצות בכל הקשור לבניית תיק השקעות.

השיקולים לפני בניית תיק השקעות מומלץ:

1. תיק השקעות עצמאי או תיק מנוהל?

לפני הכל אנחנו צריכים לבחור האם אנחנו רוצים לנהל את ההשקעות שלנו בעצמנו או באמצעות גוף שינהל אותם עבורנו.

ככלל משקיעים שמעוניינים ללמוד על בניית תיק השקעות עצמאי בשוק ההון עשויים להעדיף בניית תיק השקעות עצמאי,
בדרך זו ניתן לחסוך כסף רב (לעתים אפילו עשרות ואף מאות אלפי שקלים) על דמי ניהול מיותרים לאורך השנים.

אך עם זאת ראוי לשים לב לכך שעבור חלק נכבד מהאנשים דווקא תיק השקעות מנוהל יכול להיות האפשרות הרלוונטית.
חשוב לזכור שלא כל אחד מעוניין ללמוד לעומק ולבצע את ההשקעה בעצמו,
במקרה כזה בהחלט יהיה ניתן לבחור בתיק השקעות מנוהל על פני ניהול עצמאי של תיק ההשקעות.

2. רמת הסיכון שאנחנו מוכנים לקחת:

שיקול נוסף שאנחנו צריכים לקחת בחשבון קשור כמובן לרמת הסיכון.
ככל שרמת הסיכון גבוהה יותר כך פוטנציאל הרווח לרוב יהיה גבוה יותר,
זוהי הסיבה שבגללה משקיעים רבים יעדיפו להשקיע באמצעות מדדי מניות כאשר מדובר על השקעה לשנים קדימה במטרה ליהנות מתשואות גבוהות.

אבל יחד עם זאת צריך לזכור שלא כל אחד יכול לספוג ירידות חדות שיתכן ויהיו במעלה הדרך,
בעיקר אם ההשקעה היא ברמת סיכון גבוהה יחסית.
לכן אנחנו צריכים להתאים מראש את רמת הסיכון בתיק ההשקעות לרמה שאנו יכולים לעמוד בה גם במקרי קיצון.

באופן כללי השקעה מנייתית נחשבת כהשקעה מסוכנת יותר,
לעומת זאת השקעה באג"ח ברמת דירוג גבוה (לפרק זמן של שנים בודדות) או השקעה בקרן כספית נחשבים כהשקעות סולידיות יותר.

3. טווח ההשקעה שלנו:

מרכיב קריטי שאנחנו צריכים לקחת בחשבון בעת בניית תיק השקעות מומלץ זה כמובן טווח ההשקעה שלנו.
ככל שטווח ההשקעה שלנו ארוך יותר כך אנחנו יכולים לקחת סיכון גבוה יותר,
ידוע שעל סמך הנתונים ההיסטוריים מאז שנת 1928 מדד S&P 500 הציג תשואה חיובית בכל פרק זמן שהוא 16 שנות השקעה ומעלה (ב100% מהמקרים).
בעקבות כך ניתן להעריך שאם טווח ההשקעה שלנו הוא ארוך אז אנחנו נוכל לצאת בסוף הדרך ברווח,
גם אם במעלה הדרך יהיו משברים חריגים.

לעומת זאת ככל שטווח ההשקעה שלנו הוא קצר יותר, כך הסיכון שאנו יכולים לקחת הוא נמוך יותר.
למעשה אם יהיה משבר חריג כלשהו במהלך תקופת ההשקעה שלנו ונצטרך את הכסף תוך כדי המשבר אז אנחנו עלולים למכור בהפסדים כואבים,
בכדי להימנע מכך אנחנו נעדיף לקחת השקעות יותר סולידיות במקרים שבהם טווח ההשקעה הוא קצר.

4. המצב הפיננסי שלנו:

בסופו של יום ראוי להתייחס לתיק ההשקעות שלנו כחלק מסך הנכסים שיש לנו.
אם תיק ההשקעות שלנו מכיל לצורך הדוגמה 50 אלף ש"ח וזה הכסף היחיד שלנו אז בהחלט אנחנו צריכים לקחת זאת בחשבון ולא לקחת סיכונים מיותרים,
הרי במצב כזה יתכן שנצטרך למשוך כסף מתיק ההשקעות שלנו מהרגע להרגע אם יצוץ לנו מקרה חירום ואין לנו כסף במקום אחר.

לעומת זאת אם יש ברשותנו קרן חירום על סך 100 אלף ש"ח,
במצב כזה לגמרי הגיוני שנחליט לקחת סיכון גבוה יותר בתיק ההשקעות העצמאי שלנו.
הרי בסיטואציה כזאת גם אם יתרחש משבר חמור שבמהלכו מסיבה כלשהי נצטרך למשוך כספים,
אנחנו תמיד נוכל למשוך אותם מקרן החירום שלנו מבלי לפגוע בתיק ההשקעות תוך כדי המשבר.

5. מה המטרה שלנו בעת ההשקעה (הגדלת הון או תזרים):

המטרה של מרבית המשקיעים היא הגדלת הון ואפילו תוך כדי המשך הוספת סכום כסף באופן קבוע מדי חודש להשקעה,
אך עם זאת יש גם מעט משקיעים שדווקא יעדיפו תזרים מזומנים מתיק ההשקעות העצמאי שלהם.

על פי רוב ככל שאנחנו יכולים להשקיע לטווח ארוך אז סביר להניח שיהיה עדיף עבורנו לנקוט בגישה של השקעה למטרת הגדלת הון (כדוגמת תיק השקעות פסיבי על מדדי מניות מרכזיים באמצעות קרנות צוברות דיבידנד).

לעומת זאת אם אנחנו רואים חשיבות עיקרית בקבלת תזרים מזומנים חודשי או רבעוני מתיק ההשקעות שלנו,
במקרה כזה אנחנו נעדיף לבצע השקעה באמצעות קרנות מחלקות דיבידנד (או אפילו קרנות מוכוונות מניות דיבידנד).
בדרך זו נוכל ליהנות מתזרים מזומנים מעת לעת.

6. היבטי המיסוי:

לפני בניית תיק השקעות מומלץ לבחון את היבטי המיסוי לעומק ולתכנן אותם בצורה היעילה ביותר עבורנו.
לצורך הדוגמה יתכן מצב שבו לפני השקעה בתיק השקעות עצמאי אנחנו דווקא נעדיף לבצע הפקדה לקרן ההשתלמות לעצמאים שלנו.
זאת מכיוון שאם טרם הפקדנו אליה את התקרה השנתית הפטורה ממס רווח הון אז אנחנו למעשה מפספסים כאן הטבת מס נהדרת שראוי לנצל.

בנוסף אנחנו נפגוש את היבטי המיסוי גם בעת בחירת קרן הסל שבאמצעותה נשקיע.
קיימות קרנות סל שהמיסוי בהן הוא ריאלי צמוד למדד המחירים לצרכן ולעומתן קיימות קרנות שהמיסוי בהן הוא ריאלי בצמוד לשערי המט"ח.
בנוסף קיימות קרנות שבהן המיסוי על הדיבידנד יהיה נמוך יותר לעומת אחרות.
אנחנו נרחיב על היבטי המיסוי בקרנות הסל בהמשך המדריך.

7. תיק השקעות פסיבי או אקטיבי?

בעולם ההשקעות קיימות 2 גישות מרכזיות,
גישת ההשקעה הפסיבית וגישת ההשקעה האקטיבית.
השקעה פסיבית באה לידי ביטוי בכך שאנחנו משקיעים בצורת "שגר ושכח" לשנים רבות ואף עשרות שנים קדימה.
השקעה אקטיבית לעומתה דורשת מעקב צמוד יותר והתאמת ההשקעה מעת לעת בהתאם לשינויים שאנו מזהים בשוק,
אין ספק שהשקעה אקטיבית דורשת ידע רב יותר וגם פנאי להשקיע זמן בנושא.

על סמך מחקרים שבוצעו לאורך השנים התברר שהגישה הפסיבית היתה עדיפה עבור הרוב המוחלט של האנשים.

8. עלויות תיק ההשקעות:

אין ספק שגם היבט העלויות הוא חשוב כאשר אנחנו משקיעים.
באופן כללי אנחנו נעדיף לבצע השקעה עצמאית בשוק ההון בעלות נמוכה דרך בתי השקעות ישראלים,
לחלופין ניתן להשקיע בעלויות נוחות גם דרך ברוקר זר.
השקעה באמצעות בית השקעות או ברוקר עשויה לחסוך סכומי כסף משמעותיים על עמלות מסחר ודמי ניהול מיותרים שאנחנו עלולים לשלם בתעריפי העמלות המוצעים בבנקים השונים ללקוח הממוצע.

מעבר לכך גם בעת בחירת ההשקעה עצמה אנחנו נעדיף לבחור קרן סל זולה ככל הניתן,
בדרך זו אנחנו נייעל את ההשקעה שלנו ונחסוך כסף רב בטווח הארוך.
אך עם זאת כאן ראוי לזכור שדמי הניהול של קרן הסל הם רק פרמטר משני,
קודם כל אנחנו נבחר קרן סל שעוקבת אחר המדד הרלוונטי עבורנו ושיש לה את המאפיינים המתאימים לתיק ההשקעות שלנו.

דרך איפה ניתן לפתוח תיק השקעות עצמאי?

1. בתי השקעות ישראלים:

אם נרצה לפתוח תיק השקעות שאותו אנו מנהלים בצורה עצמאית,
נוכל לבצע זאת בקלות דרך בתי ההשקעות הישראלים כדוגמת מיטב טרייד, IBI טרייד או אקסלנס.

בלחיצה כאן מטה גולשי האתר שלנו נהנים מהטבות הצטרפות משמעותיות אליהם:

2. ברוקר זר:

אפשר לפתוח תיק השקעות עצמאי גם דרך ברוקרים זרים כדוגמת אינטראקטיב ישראל בקלות.

בלחיצה כאן מטה תוכלו ליהנות מהטבת הצטרפות:

הטבה אינטראקטיב ישראל (פתיחת חשבון החל מכל סכום) > >

דרך איפה ניתן לפתוח תיק השקעות מנוהל?

1. סוכן שעובד עם החברות השונות:

תיק השקעות מנוהל ניתן לפתוח בקלות דרך סוכנים שעובדים עם מגוון החברות השונות.
סוכן מקצועי יוכל להציג לכם את ההצעות של החברות השונות, להשוות בין מסלולי ההשקעה השונים, להציג לכם את תשואות העבר וכמובן את דמי ניהול שכל חברה גובה.
בזכות ההתעסקות והמעקב היום יומי שהסוכן מבצע בכל הקשור לתחום הוא יוכל לסייע לכם בהשגת מבצעים נקודתיים שהחברות השונות מציעות מעת לעת.
מעבר לכך הסוכן גם חוסך עבודה לחברות השונות (הוא מרכז תחתיו עשרות ואף מאות לקוחות שהוא איש הקשר שלהם),
בעקבות כך לעתים הוא יצליח להשיג הצעה טובה יותר ללקוחותיו.

2. פניה ישירה אל החברה שתרצו לפתוח דרכה תיק השקעות מנוהל:

אפשר גם לפנות ישירות אל החברה שדרכה תרצו לפתוח תיק השקעות מנוהל.
שימו לב שיש לא מעט חברות שמציעות ניהול תיקי השקעות וראוי לבצע השוואה מקיפה עם הידע המתאים בטרם בוחרים דרך איזה חברה להשקיע.
בנוסף צריך לשים לב ולוודא שהחברה נמצאת תחת הרגולציות המתאימות בכדי להגן על כספכם עד כמה שניתן מפני הונאות.

איך בונים תיק השקעות עצמאי צעד אחר צעד?

1. בוחרים את הגוף שדרכו ננהל את תיק ההשקעות העצמאי שלנו ופותחים חשבון מסחר עצמאי:

ראשית כל יש לפתוח חשבון מסחר עצמאי דרך אחד מהגופים שמאפשרים זאת ולהפקיד אליו את הכספים שאותם אנו מעוניינים להשקיע.
אם עדיין אין לכם חשבון מסחר עצמאי אז שימו לב שגולשי האתר שלנו נהנים מהטבות בעת פתיחת חשבון מסחר עצמאי.
בלחיצה כאן מטה תוכלו לקבל מידע נוסף לגבי ההטבות בכל אחד מהגופים:

2. בוחרים את אפיקי ההשקעות שיכללו בתיק ההשקעות שלנו, טווח ההשקעה ורמת הסיכון:

כעת נקבל החלטה סופית לגבי איך יראה תיק ההשקעות שלנו.
תחילה נחליט מהו טווח ההשקעה שלנו ומהי רמת הסיכון שאנו מוכנים לקחת,
לאחר מכן נתאים לתיק ההשקעות את אפיקי ההשקעה הרלוונטיים בהתאם לצרכים שלנו.

3. נבחר מדדי מניות ספציפיים שבאמצעותם נרכיב את הפלח המנייתי בתיק ההשקעות שלנו:

בשלב זה נתחיל לבחור את מדדי המניות שנרצה להשקיע בהם בפלח המנייתי של תיק ההשקעות שלנו.
ככלל משקיעים פסיביים יתמקדו בתיק ההשקעות שלהם במדדי מניות עולמיים,
אך עם זאת תמיד ניתן לשלב בתיק ההשקעות מדדי מניות שאנחנו יותר מאמינים בהם אם יש סיבה טובה לכך.

בבלוג שלנו תוכלו למצוא מגוון רחב של מדריכים על מדדי מניות מובילים מרחבי העולם, להלן רשימה חלקית:

4. בוחרים את סוג קרן הסל שהכי רלוונטי עבורנו (קרן אמריקאית, קרן אירית או ישראלית):

השקעה במדדי המניות שבחרנו מתבצעת באמצעות קרן סל מחקה מדד.
לפני שאנו רוכשים קרן סל מחקה מדד צריך ללמוד על השוני אשר קיים בין קרנות הסל.

ראשית כל צריך לשים לב שבשוק ההון אנחנו יכולים לבחור להשקיע באמצעות קרן צוברת דיבידנד או קרן מחלקת דיבידנד,
קרנות צוברות דיבידנד למעשה משקיעות את הדיבידנד המתקבל מחדש ולעומתן קרנות מחלקות דיבידנד יחלקו את הדיבידנד למשקיעים אחת לתקופה.

מעבר לכך יש גם ללמוד את ההבדלים בין קרן אירית, קרן אמריקאית או קרן ישראלית ולבחור את סוג הקרן שתואם בצורה הטובה ביותר את הצרכים שלנו.

5. מבצעים השוואה ובוחרים קרן סל ספציפית שבאמצעותה נשקיע במדדים שבחרנו:

לאחר שבחרנו מדד ספציפי להשקיע בו וסוג קרן סל ספציפי שמעניין אותנו,
כעת כל שנותר לנו זה רק לבחור את קרן הסל הספציפית שבאמצעותה ההשקעה שלנו תתבצע.

אם יש כמה קרנות סל שעומדים בתנאים שהגדרנו אז אנחנו נצטרך לבצע השוואה מעמיקה יותר ביניהן,
כך נבחר את הקרן הטובה ביותר עבורנו.

בבלוג שלנו יש לכם כמה השוואות לגבי בחירת קרן סל ספציפית, תוכלו להיעזר בהן:

6. נרכיב את החלק הסולידי בתיק ההשקעות שלנו:

במידה ותיק ההשקעות שלנו צריך לכלול גם פלח סולידי אז נחליט כעת איזה אגרות חוב ספציפיות או קרן כספית ספציפית נרצה לשלב בתיק השקעות שלנו.

בבלוג שלנו יש מדריכים שיוכלו לסייע לכם בהרכבת הפלח הסולידי:

7. משקיעים בפועל:

לאחר שבנינו את הרכב תיק ההשקעות כעת כל שנותר לנו זה רק לבצע את הרכישות בפועל בחשבון המסחר שלנו.

מינימום פתיחת חשבון 10,000 ש"ח בלבד, 100 ש"ח במתנה, פטור לשנתיים מדמי טיפול, קורס מסחר במתנה, פטור מתשלום עמלת קניה ומכירה על קרנות כספיות ועוד.

הפקדה מינימלית

מינימום פתיחת חשבון 15,000 ש"ח, פטור לשנתיים מדמי טיפול, מקבלים 250 ש"ח מתנת הצטרפות במזומן ישירות לחשבון המסחר, קורס מסחר במתנה ועוד.

הטבות משתלמות

מינימום פתיחת חשבון 20,000 ש"ח, פטור לשנתיים מדמי טיפול, מתנת הצטרפות על סך 100 ש"ח ישירות לחשבון המסחר, קורס מסחר במתנה ועוד.

עמלות זולות

דוגמה למספר תיקי השקעות בסיסיים:

1. תיק השקעות פסיבי, 100% מנייתי עם חשיפה עולמית, טווח השקעה ארוך של עשרות שנים קדימה:

לא צריך להסתבך יותר מדי בכדי לבנות תיק השקעות פסיבי לעשורים קדימה עם חשיפה עולמית רחבה ככל הניתן.
ניתן להרכיב תיק כזה בקלות באמצעות קרן סל מחקה מדד מניות עולמי,
בדרך זו מתאפשר לנו באמצעות קרן אחת לקבל חשיפה עולמית רחבה.
תיק השקעות כזה הוא למעשה 100% מנייתי ולכן הוא עשוי להיות יחסית תנודתי.

2. תיק השקעות סולידי לשונאי סיכון, טווח השקעה של שנה עד שנתיים:

טווח השקעה כל כך קצר גורם לכך שהשקעה במדדי מניות היא כמעט ולא רלוונטית.
במקרה כזה ניתן להרכיב תיק השקעות שמבוסס על קרן כספית או אג"ח ממשלתי לטווח קצר של עד שנתיים.
תיק השקעות כזה נחשב כאחד סולידי ביותר והתנודתיות בו צפויה להיות אפסית אם לא התרחש מקרה קיצון כלשהו (קריסת בנקים, מדינות וכדומה).

3. הרכבת תיק השקעות פסיבי 100% מנייתי שממוקד רק בכלכלה האמריקאית, טווח השקעה ארוך:

לא מעט משקיעים מעדיפים לוותר על חשיפה עולמית ולהתמקד אך ורק בכלכלה האמריקאית.
הצעד הזה בהחלט היה צעד מנצח בעשור האחרון (ואפילו מאז שנת 2009),
אך עם זאת אין לדעת אם השוק האמריקאי ינצח את שאר העולם בפער כה ענק גם בעתיד.

בכדי להרכיב תיק השקעות שממוקד בשוק האמריקאי כל שצריך לעשות זה לבחור קרן סל מחקה S&P 500 רלוונטית.
מעבר לכך ניתן להגדיל את הפיזור גם באמצעות קרן סל מדד ראסל 2000 באחוז יחסית קטן מהתיק,
כך אפשר לתת ייצוג גם למניות הקטנות בארה"ב אם מעוניינים בכך.

תיק השקעות כזה הוא 100% מנייתי וממוקד רק בארה"ב,
בעקבות כך צפויה תנודתיות גבוהה בתיק ההשקעות.

איך פותחים תיק השקעות עצמאי צעד אחד צעד?

1. מבצעים השוואת עמלות:

ראשית כל מומלץ לבצע השוואת חשבון מסחר עצמאי בין הגופים השונים ולשים דגש על השוואת עמלות מסחר.

2. בוחרים בית השקעות ספציפי שמתאים לצרכים שלנו ונרשמים אליו:

לאחר שביצענו השוואה ובחרנו את בית ההשקעות או הברוקר הספציפי אז הגיע הזמן לפתוח חשבון.
הליך פתיחת החשבון הוא מהיר וקליל,
מבצעים אותו בצורה אינטרנטית מלאה מבלי צורך לצאת מהבית.

אתם יכולים להתחיל את הליך פתיחת תיק ההשקעות העצמאי כבר ברגע זה באמצעות ההטבות שלנו המצורפות כאן מטה:

3. מבצעים הפקדת כספים ראשונית:

לאחר שביצענו את הליך פתיחת החשבון כעת עלינו לבצע הפקדת כספים ראשונית.
מיד עם סיום הליך ההרשמה תקבלו מידע מפורט מבית ההשקעות שיציג לכם לאן לבצע את ההפקדה,
כמובן שאם תרצו תוכלו גם להיעזר טלפונית בנציגי בית ההשקעות.
באמצעות סכום הכסף שנפקיד נוכל להשקיע ולבנות את תיק ההשקעות שאנחנו רוצים.

4. מתחברים למערכת המסחר או אפליקציית המסחר:

לאחר שפתחנו חשבון השקעות עצמאי וביצענו הפקדת כספים אנחנו נקבל במייל (ולעתים גם ב SMS) את פרטי ההתחברות אל חשבון ההשקעות שלנו.
אנחנו יכולים להתחבר עם הפרטים הללו אל מערכת המסחר או אפליקציית המסחר.

5. בונים את תיק ההשקעות שלנו בפועל:

כעת כל שנותר לנו זה רק לבנות את תיק ההשקעות שלנו בפועל.
אנחנו נרכוש את ניירות הערך (לדוגמה קרנות סל מחקות מדד) שאנחנו רוצים בתיק ההשקעות שלנו ישירות דרך מערכת המסחר או אפליקציית המסחר.
במקרה הצורך אנחנו יכולים להתקשר גם אל חדר המסחר של בית ההשקעות ולהיעזר טלפונית בנציג.

שימו לב שאנחנו תמיד יכולים לבצע הפקדת כספים נוספת אל חשבון המסחר וגם אותה להפנות להשקעה.

איך פותחים תיק השקעות מנוהל?

1. יוצרים קשר עם סוכן שעובד עם הגופים השונים:

ראשית כל יש ליצור קשר עם סוכן מקצועי ואמין שרואה את טובתכם ועובד עם מגוון הגופים השונים.

אם אתם מעוניינים לעבוד עם סוכן מקצועי אז אני יכול להמליץ לכם על אחד כזה שעובד איתנו,
אתם יכולים להשאיר פרטים בקוביה כאן מטה והוא יצור אתכם קשר וישמח לסייע לכם בכל שתצטרכו.

השאירו פרטים כאן מטה אם תרצו שסוכן יסייע לכם בבחירת תיק השקעות מנוהל:

2. נותנים לסוכן להציג לנו את כלל ההצעות הרלוונטיות ובוחנים יחד איתו מה מתאים עבורנו:

כעת אתם צריכים להסביר לסוכן מה בדיוק אתם מחפשים ואז הוא יוכל להציג לכם את מגוון אפשרויות ההשקעה השונות.
הוא יבחן יחד איתכם את רמת הסיכון שאתם מעוניינים לקחת וידע להתאים עבורכם הצעות רלוונטיות שיתאימו לצרכים שלכם.
במקרים מסוימים תיק השקעות מנוהל אכן יהיה רלוונטי עבורכם,
לעתים גם מכשירי השקעה אחרים כדוגמת קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון.
הסוכן בקיא בהטבות השונות שיש בכל אחד ממכשירי ההשקעה,
כך תוכלו לבחור את מכשיר ההשקעה הרלוונטי והיעיל ביותר מבין האפשרויות.

3. פותחים תיק השקעות מנוהל:

בשלב זה אתם תוכלו לפתוח תיק השקעות מנוהל כפי שרציתם.
הסוכן יסייע לכם בהליך פתיחת תיק ההשקעות המנוהל וישלח לחתימה שלכם את הטפסים הרלוונטיים.

4. מבצעים הפקדת כספים ראשונים ובוחרים האם להגדיר גם הוראת קבע:

לאחר שתחתמו על הטפסים הרלוונטיים יגיע השלב שבמהלכו תצטרכו לבצע הפקדת כספים ראשונית אל הגוף המנהל וכך להתחיל את ההשקעה.
שימו לב שברוב המוחלט של המקרים ניתן להגדיר גם הוראת קבע בנוסף לכך,
בדרך זו תוכלו לבצע הפקדה חודשית קבועה במידה ותרצו.

התשואה הצפויה בתיק ההשקעות שלנו:

באופן כללי התשואה הצפויה בתיק ההשקעות שלנו תלויה באפיקי ההשקעה שנבחר להשקיע באמצעותם.
אם נבחר באפיקי השקעה סולידיים לחלוטין אז גם פוטנציאל התשואה יהיה יחסית נמוך בהתאם.
לעומת זאת ככל שנבחר באפיקי השקעה אגרסיביים יותר כדוגמת מחקה מדד S&P 500 אז בהחלט שהסיכון יהיה גבוה יותר,
אך גם פוטנציאל הרווח יהיה גבוה בהתאם.

לשם המחשה התשואה של אפיקי השקעה סולידיים כדוגמת אגרות חוב ממשלתיות עומדת על כ 3-5% לשנה בממוצע בעשורים האחרונים.
לעומת זאת התשואה השנתית הממוצעת של מדד S&P 500 עומדת על 9.93% לאורך ההיסטוריה (כולל השקעה חוזרת של דיבידנד, לפי הנתונים של השנים 1928-2023).
אך יחד עם התשואה הנהדרת ניתן לראות שלאורך ההיסטוריה היו גם פרקי זמן שבמהלכם המדד ירד,
בזמנים הללו משקיעים רבים הפסידו את מיטב כספם אם הם לא היו סבלניים ונאלצו למכור תוך כדי המשבר.

ניתן לראות בגרף המצורף כאן מטה את תשואת מדד S&P 500 לפי שנים מאז שנת 1973.

* ראוי לזכור שתשואת העבר לא בהכרח מנבאת את תשואת העתיד.

משברים היסטוריים בשוק ההון:

אחת לכמה שנים שוק ההון חווה משבר שעלול לגרום להפסדים בתיקי השקעות רבים.
לעתים מדובר במשבר ענק כדוגמת משבר הסאב פריים,
לעומת זאת לפעמים מדובר במשבר פחות קיצוני כדוגמת משבר האינפלציה בשנת 2022.

בגרף המצורף כאן מטה אנחנו יכולים לראות מה הם ביצועי מדד S&P500 בין השנים 1984-2023.
על גבי הגרף המצורף רשמתי עבורכם את כל האירועים והמשברים הפיננסיים השונים שהתרחשו במהלך אותם שנים.

מטרתו של הגרף היא להציג לכם שמשברים בשוק ההון בהחלט מתרחשים מעת לעת ואין ספק שגם יתרחשו בעתיד.
אך עם זאת חשוב לזכור שלמרות כל המשברים המשמעותיים שהיו בעבר,
תמיד שוק ההון ידע במרוצת הזמן להתגבר עליהם ולהגיע אל עבר שיאים חדשים.

איך ניתן להשקיע באמצעות בהוראת קבע?

1. חשבון מסחר עצמאי:

אם נרצה לבצע השקעה אוטומטית דרך חשבון מסחר עצמאי באמצעות הוראת קבע אז אנחנו יכולים לבצע זאת באמצעות השירות החדש של אינטראקטיב ישראל.
דרכו אנחנו יכולים להגדיר רכישה אוטומטית קבועה של קרן סל או מניה ספציפית.

2. מכשירי השקעה מנוהלים:

בעת השקעה דרך מכשירי השקעה מנוהלים כדוגמת קופת גמל להשקעה, פוליסת חיסכון או קרן השתלמות לעצמאים ניתן להגדיר הוראת קבע להשקעה חודשית.

אני צריך למשוך כסף מתיק ההשקעות שלי, מאיפה למשוך?

כאשר מושכים מתיק ההשקעות יש מגוון שיקולים שצריך לקחת בחשבון,
החל מהמצב הנוכחי של ההשקעה ועד להיבטי המיסוי.

ככלל אם ידוע לנו כבר בעת ההשקעה הראשונית שאנחנו צריכים למשוך חלק מהכסף בעוד פרק זמן קצר (לדוגמה מספר חודשים) אז מראש נשקול להשקיע באותו בצורה סולידית ככל הניתן.
כך הכסף יהיה זמין עבורנו למשיכה ללא חשש להפסד כספי מהותי גם אם נאלץ למשוך אותו תוך כדי משבר.

סיכום:

אני מקווה שהמדריך שהכנתי עבורכם על בניית תיק השקעות מומלץ העניק לכם ערך.
אם אהבתם את התוכן שלנו אתם מוזמנים לעקוב אחרינו גם בערוץ הטלגרם לשוק ההון, בקבוצת הוואטסאפ השקטה או בקבוצת הפייסבוק שלנו.

אני מצרף לכם כאן מספר סקירות רלוונטיות שעשויות לעניין אתכם:

אתם יכולים למצוא עוד מגוון רחב של סקירות נוספות בסגנון גם בבלוג שוק ההון שלנו (:

*כל האמור בסקירה הינו דעתי האישית בלבד ואין לקחת כהמלצת מסחר ו/או ייעוץ ו/או שיווק השקעות מכל סוג שהוא.

תגיות:

תיק השקעות מומלץ, תיקי השקעות מומלצים, איך לבנות תיק השקעות, תיק השקעות מומלץ 2024, תיק השקעות מומלץ 2025, בניית תיק השקעות, תיק השקעה מומלץ, בניית תיק השקעות עצמאי, בניית תיק השקעות מומלץ, דוגמה לתיקי השקעות.

אהבתם את הפוסט? שתפו עם חברים בלחיצת כפתור:

כתיבת תגובה לבטל

מעוניינים לסחור בבורסה האמריקאית דרך ברוקרים מובילים?
סידרנו לכם הטבות משתלמות וביצענו עבורכם השוואת עמלות מסחר בבורסה האמריקאית:
לחצו כאן לקבלת פרטים מלאים

מעדיפים לסחור בבורסה הישראלית?
דאגנו לכם להטבות עבור מסחר דרך בתי ההשקעות הישראלים וביצענו עבורכם השוואת עמלות:
לחצו כאן לקבלת פרטים מלאים

מעניין אתכם להתחיל להתמקצע במסחר והשקעות בשוק ההון?
אתם מוזמנים לצפות בהיצע קורסי המסחר שאנו מציעים:
לחצו כאן בכדי לצפות בהיצע הקורסים

אתם מוזמנים לעקוב אחרינו גם ברשתות השונות:
לטלגרם שלנו לחצו כאן – (שם עיקר הפעילות)
לקבוצת הוואטסאפ השקטה לחצו כאן
לאינסטגרם שלנו לחצו כאן
לקבוצת הפייסבוק שלנו לחצו כאן

פוסטים נוספים שיכולים לעניין אותך: