קרן כספית מומלצת 2024 – ככה אני בוחר קרן כספית בקלות וביעילות

1. דמי הניהול של הקרן הכספית:

כל קרן כספית גובה דמי ניהול שנתיים שאנחנו נאלצים לשלם ולמעשה פוגעים בתשואה שלנו.
ככלל אני אעדיף לרכוש קרן כספית עם דמי ניהול נמוכים ככל הניתן,
ההפרש בין הקרן הזולה ביותר ליקרה ביותר יכול להסתכם בכ 0.20% וזה פער שיכול להיות משמעותי ככל שמדובר על סכומי השקעה גדולים ומשך השקעה ארוך.
לצורך הדוגמה בעת השקעת קרן חירום על סך 50,000 ש"ח בקרן כספית יהיה מדובר בהבדל של 100 ש"ח לשנה.

2. נכסי הקרן הכספית:

בסופו של יום כל קרן כספית מחזיקה בנכסים שונים.
רוב הקרנות הכספיות משקיעות כמעט אך ורק בפיקדונות בנקאיים או מק"מ בנק ישראל שנחשבים "הכי סולידיים".
אך עם זאת חלק מהקרנות הכספיות מנסות למקסם תשואה עם חשיפה כלשהי גם לאג"ח של חברות בדירוג גבוהה.

באופן כללי ניתן להגיד שהקרנות שמחזיקות כמעט אך ורק במק"מ בנק ישראל או פיקדונות בנקאיים הן יותר סולידיות לעומת כאלה שמעניקות חשיפה גבוהה יותר לאג"ח קונצרניות,
בעקבות כך לדעתי ברירת המחדל אמורה להיות העדפה שלהן על פני האחרות.

אבל אם בכל זאת מעניין אתכם לקחת סיכון מעט גבוה יותר על מנת למקסם את התשואה בעת השקעה בקרן כספית אז הקרנות שמשלבות אג"ח קונצרניות עשויות להיות רלוונטיות עבורכם.

שימו לב שמדובר בפרמטר "למטיבי לכת",
אם אין לכם הבנה מעמיקה בו אז אפשר להסתדר גם בלעדיו.
בכל זאת ראוי לזכור שהקרנות הכספיות אשר משלבות אג"ח קונצרניות עושות זאת בהתאם לכללים של הקרנות הכספיות שעדיין נחשבים מחמירים ומאוד סולידיים.

3. דמי הנאמנות של הקרן:

דמי הנאמנות זוהי עמלה המתווספת לדמי הניהול.
כאשר מחפשים קרן כספית זולה בהיבט העמלות אז ניתן לחבר את עמלת דמי הניהול יחד עם דמי הנאמנות לצורך ביצוע ההשוואה.
ככלל דמי הנאמנות הם יחסית מינוריים ועומדים במרבית המקרים על 0.01% לשנה.

4. עמלת שיעור ההוספה:

שיעור ההוספה זוהי עמלה שמשלמים רק בעת רכישת הקרן.
באופן כללי אציין שמרבית הקרנות הכספיות לא גובות את העמלה הזאת,
אך אם אתם מתכננים לקנות ולמכור בתדירות גבוהה אז ראוי לשים לב אליה.