איך להתחיל להשקיע? איפה להשקיע? איך משקיעים? השקעות למתחילים

1. על פי טווח ההשקעה שמתאים לנו:

הבחירה במה להשקיע תלויה הרבה בטווח ההשקעה שלנו.
לכל השקעה יש טווח השקעה שמתאים עבורה,
קיימות השקעות של עשורים קדימה (לדוגמה השקעה פסיבית על מדדי מניות מרכזיים).
לחלופין יש גם השקעות שעשויות לקחת מספר חודשים בלבד (לדוגמה עסקת נדלן מהירה של קניה + שיפוץ ומכירה מיד לאחר מכן או אפילו המתנה עם הכסף על קרן כספית).

אם אנחנו צריכים את הכסף עוד חודש אז לא יהיה רלוונטי להשקיע אותו באופן פסיבי על מדדים מרכזיים לצורך הדוגמה,
יתכן שבכדי להשקיע אותו האפשרות הטובה ביותר עבורנו תהיה להשקיע במקמ, קרן כספית או אפילו פיקדון בנקאי נזיל.
אך לעומת זאת אם אנחנו לא צריכים את הכסף כעת וטווח ההשקעה שלנו הוא עשור או שניים קדימה,
במצב כזה השקעה על מדדי מניות מרכזיים כדוגמת מדד S&P500 או מדד ACWI יכולה להיות לגמרי רלוונטית.

2. בהתאם לרמת הסיכון שאנחנו מוכנים לקחת:

לא כל אחד בנוי לרמת הסיכון המקסימלית,
יש בינינו אנשים שחרדים מאוד מהפסדים ואנחנו לא רוצים לפגוע באיכות החיים של אף אחד.
אם אתם כאלה שמוכנים לקחת רמת סיכון גבוהה אז אתם יכולים לשקול השקעה במטבעות קריפטו, השקעות אלטרנטיביות או אפילו הקמת עסק כלשהו.

לחלופין אם אתם רוצים להיות חשופים לרמת סיכון נמוכה יותר אז זה לגמרי לגיטימי,
כאשר מדובר על השקעה לעשורים קדימה אז השקעה על מדדי מניות מרכזיים הוכיחה את עצמה כבעלת סיכון לא גבוה אם מבצעים אותה בצורה יעילה וגם השקעה בנדל"ן למגורים בישראל יכולה להיות דוגמה להשקעה בסיכון יחסית נמוך.

מי שרוצה לקחת סיכון נמוך אף יותר יכול לשים את כספו באפיקי ההשקעה הסולידיים כגון קרן כספית, מק"מ או פיקדון בנקאי,
אך עם זאת חשוב לזכור שפוטנציאל הרווח הוא בהתאם לרמת הסיכון שלוקחים.
לכן אם נחליט לקחת את הסיכון הנמוך ביותר אז גם פוטנציאל הרווח שלנו יהיה נמוך בהתאם,
על סמך העבר באמצעות השקעה לטווח הארוך באפיקי ההשקעה הסולידיים, אנחנו במקרה הטוב נוכל לשמור על כוח הקניה שלנו.

3. בהתאם לכסף הפנוי לצורך ביצוע ההשקעה:

כל השקעה דורשת מינימום השקעה שונה.
אם יש לכם סכום של 20,000 ש"ח לצורך הדוגמה אז סביר להניח שהשקעה בנדל"ן לא תהיה רלוונטית עבורכם,
אך עם זאת השקעה בשוק ההון באמצעות חשבון מסחר עצמאי או באמצעות אפיקי השקעה מנוהלים כגון קופת גמל להשקעה יכולה להיות רלוונטית.

4. על פי הזמן הפנוי שיש לנו לצורך ביצוע ההשקעה:

קיימות השקעות שדורשות הרבה זמן פנוי,
אם לצורך הדוגמה נרצה לרכוש דירה לצורך השבחה שלה ומכירה תוך פרק זמן יחסית קצר של מספר חודשים אז לגמרי נצטרך לעבוד בזה.
השלב הראשוני של חיפוש הדירה המתאימה ביותר לעסקה כזאת יעלה לנו בשעות וימים רבים של עבודה ותיאומים עם בעלי דירות ומתווכים.
לאחר מכן כאשר נמצא את הדירה הרלוונטית אז נצטרך לעבוד יחד עם יועץ משכנתאות, עו"ד ושמאי שגם זה ידרוש מאיתנו זמן פנוי לצורך הנושא אם נרצה לבצע הכל על הצד הטוב ביותר.
גם לאחר שנבצע רכישה של הדירה בפועל אז נגיע לשלב שבו יהיה עלינו לבחור אנשי המקצוע לצורך שיפוץ הבית ונצטרך לפקח על עבודתם,
זה עלול לדרוש מאיתנו מאמץ רב ולא מעט זמן.

אנשים שעובדים במשרה מלאה בעבודה טובענית לא בהכרח יצליחו לנהל את כל האופרציה הזאת בצורה יעילה,
זאת בשל המחסור בזמן לנושא ולכן יתכן שעדיף להם לשקול אפיקי השקעה אחרים.

לעומת זאת קיימים אפיקי השקעה שלא דורשים זמן פנוי,
אם נבחר לנהל את כספינו באמצעות חשבון מסחר עצמאי לצורך הדוגמה אז זה הליך שניתן לבצע באמצעות השקעה של מספר דקות בודדות בחודש.
השקעה באמצעות אפיקי השקעה מנוהלים בשוק ההון דורשת אפילו פחות זמן מכך כמובן.

5. על פי הידע וההבנה שיש לנו באותה השקעה:

חשוב שתהיה לנו הבנה מלאה בהשקעה שאנחנו מעוניינים לבצע,
הידע יפיג מאיתנו חששות ויסייע לנו לצלוח בצורה יעילה גם תקופות פחות טובות שיתכן ויהיו באותה השקעה.
אני מאמין מאוד בבחירת ההשקעה על פי הידע שיש לאדם ועל פי מה שהוא טוב בו.
אם לצורך הדוגמה מדובר במתווך דירות אז זה לגמרי יהיה לגיטימי שרוב השקעותיו יהיו בתחום הנדל"ן,
זה ממש המגרש הביתי שלו והרבה יותר קל לו לאתר עסקאות מתחת לרדאר לעומת אדם אחר מן השורה.

לעומת זאת אם מדובר באדם שיש לו ידע בשוק ההון אז זה לגמרי יהיה לגיטימי שרוב השקעותיו יהיו דווקא בשוק ההון.

חשוב לזכור שידע בהשקעות זה משהו שניתן לצבור באמצעות למידה מקצועית.
אל תתנו לחוסר בידע לעצור אתכם מביצוע השקעה כלשהי שאתם מאמינים בפוטנציאל שלה,
תשקיעו זמן ותלמדו על אותה השקעה בצורה מקיפה בכדי שתוכלו לקבל החלטות השקעה מושכלות.