השקעות סולידיות – איך משקיעים בצורה סולידית והאם קיימת השקעה סולידית ללא סיכון?

דניאל נבון - TradingIL
אוגוסט 7, 2024

השקעות סולידיות ללא סיכון משמעותי, השקעה סולידית ובטוחה, השקעות בטוחות (עד כמה שניתן).

תוכן עניינים:

הקדמה:

החלטתם שאתם רוצים להשקיע את כספכם אבל אתם לא מוכנים לקחת סיכון משמעותי?
השקעות סולידיות לגמרי עשויות להתאים עבורכם.

במדריך הנוכחי נלמד על השקעות סולידיות ובטוחות עד כמה שניתן.
תחילה נלמד מהי השקעה סולידית ואיזה השקעות סולידיות קיימות בשוק,
לאחר מכן נלמד איך משקיעים בצורה סולידית ודרך איפה ניתן לבצע זאת.
לבסוף נעסוק ביתרונות והחסרונות של השקעה סולידית בשוק ההון ונענה על מגוון רחב של שאלות נפוצות.

מה זה השקעה סולידית?

השקעה סולידית היא השקעה בסיכון נמוך מאוד (אפילו סיכון אפסי בחלק מהמקרים) וכזאת שנחשבת בתור השקעה יחסית בטוחה.

ברוב המקרים השקעה סולידית תתאים בעיקר כאשר מדובר במשקיע שונא סיכון, כאשר מדובר בכסף שיתכן שנצטרך אותו בנזילות מידית (כדוגמת קרן חירום) או לחלופין כאשר מדובר בהשקעה לטווח יחסית קצר שידוע מראש.

ראוי לשים לב שפוטנציאל התשואה בהשקעה סולידית הוא יחסית נמוך וזאת ביחס ישר לסיכון שיהיה מינורי ואף אפסי.

אילו השקעות סולידיות קיימות בשוק ההון?

1. מק"מ (מלווה קצר מועד) בנק ישראל:

מקמ בנק ישראל או בשמו המלא מלווה קצר מועד הוא למעשה אג"ח ממשלתי לטווח הקצר של עד שנה שבנק ישראל הנפיק לציבור הרחב.
ברוב המקרים הריבית המתקבלת במק"מ תהיה בהתאם לריבית בנק ישראל הנוכחית פחות או יותר,
ניתן לבדוק את גובה הריבית מראש ומהו מועד הפירעון של המק"מ הספציפי שאנו מתכננים לרכוש.

בעת השקעה במק"מ אנו למעשה מלווים את כספינו לבנק ישראל לפרק זמן של פחות משנה ומכאן ניתן להסיק עד כמה סולידית ההשקעה הזאת.
למעשה כל עוד בנק ישראל ידע לעמוד בחובותיו (ומטבע "השקל" שיש לכולנו יהיה שווה משהו),
אנו נקבל את הקרן שהשקענו בתוספת התשואה שמגיעה לנו במועד פירעון המק"מ.

בבלוג שלנו מחכה לכם מדריך מלא על מקמ בנק ישראל > >

2. פיקדון בנקאי בריבית קבועה:

את הפיקדון הבנקאי אני מעריך שרובכם מכירים,
פיקדון בנקאי או בשמו המקוצר פק"מ הוא למעשה הפקדת כספינו בתכנית חיסכון (פיקדון) שהבנק מציע.
בסוף תקופת ההשקעה אנו נקבל את הקרן ששמנו בתוספת הריבית שהבנק הבטיח לנו בעבור אותה השקעה.

בעת השקעה בפיקדון בנקאי אנו למעשה מלווים את כספינו לבנק מסוים ומכאן ניתן להסיק עד כמה ההשקעה סולידית.
למעשה כל עוד הבנק שבו השקענו בפיקדון בנקאי יצליח לעמוד בחובותיו (ולא יפשוט רגל),
אנחנו נקבל את הקרן שהשקענו בתוספת הריבית בסוף תקופת הפיקדון.

החסרונות העיקריים בפיקדון בנקאי לעומת האלטרנטיבות האחרות נובעים מכך שהתשואה שהבנק יציע ברוב המקרים תהיה נמוכה יותר מהתשואה שניתן לקבל במק"מ או קרן כספית.

בבלוג שלנו מחכה לכם מדריך מלא על פיקדון בנקאי > >

3. קרן כספית:

השקעה בקרן כספית היא למעשה השקעה בקרן שמשקיעה את כספיה בפיקדונות בנקאיים ובאגרות חוב סולידיות קצרות טווח (כדוגמת מק"מ בנק ישראל).
ניתן להגיד שהקרן הכספית היא מתחרה ישירה של מק"מ ושל פיקדונות בנקאיים.

בבלוג שלנו מחכה לכם מדריך מלא על קרנות כספיות > >

4. אג"ח ממשלת ארה"ב/ישראל לטווח של מספר שנים בודדות:

השקעה באג"ח ממשלת ארה"ב לטווח של שנים בודדות גם יכולה להיחשב כהשקעה סולידית במידה ומחזיקים את איגרת החוב עד למועד הפירעון.
שימו לב רק שבמקרה של השקעה באג"ח ממשלת ארה"ב קיימת חשיפה למטבע הדולר בתקופת ההשקעה (לטובה או לרעה).

גם השקעה באג"ח ממשלת ישראל לפרק זמן של מספר שנים יכולה להיחשב כהשקעה סולידית אם מתכננים להחזיק עד מועד הפירעון,
ההשקעה נחשבת סולידית עבורנו בתור אזרחי ישראל שבין כה וכה חשופים למטבע השקל.

בבלוג שלנו מחכה לכם מדריך מלא על השקעה באג"ח > >

5. פיקדון מובנה:

פיקדון מובנה הוא למעשה פיקדון מתקדם ומורכב יותר שהבנקים השונים יכולים להציע לנו.
הערה לפני שממשיכים: אציין מראש שלא כל פיקדון מובנה נחשב כהשקעה סולידית, בחלקם עדיין קיים סיכון משמעותי לכסף וראוי לבדוק זאת לפני כן.

בעת השקעה בפיקדון מובנה הבנק יכול להציע לנו אפשרות של "קרן מובטחת" ובדרך זו הקרן שלנו תהיה מובטחת בסוף תקופת ההשקעה בדומה לפיקדון בנקאי – במקרה כזה ניתן להגיד שמדובר בהשקעה סולידית.

לגבי התשואה היא כבר לא מובטחת ותלויה בהצעה הספציפית של הבנק,
לעתים התשואה המקסימלית יכולה להיות פי כמה וכמה ממה שנקבל בפיקדון בנקאי (אך כמובן שבפיקדון מובנה התשואה אינה מובטחת אלא תתקבל רק במקרה שבו יתקיים התרחיש שהבנק הציע לנו בפיקדון המובנה).

בבלוג שלנו מחכה לכם מדריך מלא על פיקדון מובנה > >

6. מסלול "שקלי" בקופות הגמל ופוליסות החיסכון השונות:

ניתן לבצע השקעה מנוהלת סולידית דרך קופת גמל להשקעה, פוליסת חיסכון ואפילו קרן השתלמות,
לרוב זה פחות נפוץ מכיוון שדמי הניהול עלולים להפוך אותה לפחות משתלמת.
בכל אופן אם מסיבה כלשהי תרצו להשקיע בצורה סולידית דרך קופת גמל להשקעה, פוליסת חיסכון, קרן השתלמות או אפילו דרך הפנסיה אז ניתן לשקול מעבר אל מסלול שקלי שנחשב כמסלול סולידי.

בבלוג שלנו מחכה לכם מדריך מלא על איך לבחור מסלול השקעה > >

דרך איפה ניתן לבצע השקעות סולידיות?

1. השקעה סולידית דרך בתי השקעות ישראלים:

בתי ההשקעות הישראלים כדוגמת מיטב טרייד, אי בי אי טרייד ואקסלנס מאפשרים ניהול חשבון מסחר עצמאי בשוק ההון.
באמצעות חשבון מסחר עצמאי ניתן לבצע בין היתר גם השקעות סולידיות כדוגמת מקמ בנק ישראל, קרן כספית ואג"ח ממשלתי למספר שנים קדימה.

בלחיצה כאן מטה תוכלו ליהנות מהטבות ההצטרפות שיש לגולשי האתר שלנו בבתי ההשקעות הישראלים המובילים:

2. דרך ברוקרים זרים:

במידה ותחליטו לבצע השקעה באג"ח ממשלת ארה"ב למספר שנים קדימה,
תוכלו לבצע זאת באמצעות רכישת קרן סל אג"ח ממשלת ארה"ב שזמינה למסחר דרך ברוקרים זרים (או דרך בתי ההשקעות הישראלים).

בלחיצה כאן מטה תוכלו ליהנות מהטבות ההצטרפות שיש לגולשי האתר:

הטבה אינטראקטיב ישראל > >

3. דרך הבנק:

ניתן לבצע השקעות סולידיות כדוגמת פיקדון בנקאי, קרן כספית או פיקדון מובנה ישירות דרך הבנק שלכם.

איך מבצעים השקעה סולידית?

1. בוחרים את אפיק ההשקעה הרלוונטי:

כפי שהצגתי בתחילת המדריך יש מגוון רחב של מכשירי השקעה סולידיים שניתן להשקיע בסיכון נמוך באמצעותם,
בשלב הראשון עלינו לבחור דרך איזה מכשיר השקעה אנו מעוניינים להשקיע.
אני מצרף לכם כאן מטה לינקים לכל אחד מהמדריכים הרלוונטיים:

2. בודקים כיצד ניתן להשקיע בו:

כעת עלינו לחקור כיצד ניתן להשקיע באמצעות אותו מכשיר השקעה.
אם נרצה להשקיע בצורה סולידית באמצעות פיקדון בנקאי או פיקדון מובנה אז נוכל לבצע זאת דרך הבנק.
לעומת זאת אם נרצה לבצע השקעה באג"ח ממשלתי או במק"מ בנק ישראל אז ברוב המקרים יהיה עדיף לנו לבצע זאת דרך בתי השקעות ישראלים.

3. פותחים חשבון השקעות רלוונטי עבור אותה השקעה:

בשלב זה נפתח חשבון מסחר עצמאי לצורך ביצוע ההשקעה ונפקיד אליו את הכסף שאותו אנו מעוניינים להשקיע.
אם החלטתם להשקיע בצורה סולידית דרך פיקדון בנקאי אז אין צורך בפתיחת חשבון מסחר עצמאי כמובן.

4. מבצעים את ההשקעה בפועל:

כעת אנו מתחברים לחשבון המסחר העצמאי ורוכשים את המק"מ, קרן כספית או האג"ח הממשלתי שבו אנחנו מעוניינים להשקיע.
אם אתם חדשים בעולם ההשקעות אז שימו לב שניתן לחייג אל חדר המסחר של בית ההשקעות והנציג שם יוכל לבצע עבורכם את הוראת המסחר הרלוונטית.

מינימום פתיחת חשבון 10,000 ש"ח בלבד, פטור לשנתיים מדמי טיפול, קורס מסחר במתנה, פטור מתשלום עמלת קניה ומכירה על קרנות כספיות ועוד.

הפקדה מינימלית

מינימום פתיחת חשבון 15,000 ש"ח, פטור לשנתיים מדמי טיפול, מקבלים 250 ש"ח מתנת הצטרפות במזומן ישירות לחשבון המסחר, קורס מסחר במתנה ועוד.

הטבות משתלמות

מינימום פתיחת חשבון 20,000 ש"ח, פטור לשנתיים מדמי טיפול, מתנת הצטרפות על סך 100 ש"ח ישירות לחשבון המסחר, קורס מסחר במתנה ועוד.

עמלות זולות

יתרונות של ביצוע השקעות סולידיות:

1. ודאות גבוהה החל מהרגע הראשון:

אין מקום להפתעות כאשר מבצעים השקעה סולידית.
ברוב ההשקעות הסולידיות ניתן לדעת מראש מה תהיה התשואה המדויקת בהנחה שתחליטו להישאר עד מועד הפירעון של ההשקעה.

2. סיכון אפסי:

הסיכון בהשקעות סולידיות בהחלט קיים,
אך עם זאת לגמרי ניתן להגיד שמדובר בסיכון נמוך מאוד ואף אפסי שיתרחש רק במקרי קיצון.

3. קל לביצוע:

כל אחד יכול לבצע השקעות סולידיות בקלות.

4. השקעה סולידית רלוונטית גם בטווח השקעה קצר:

כאשר אנחנו מחליטים לבצע השקעה סולידית אנחנו יכולים מראש לחיות בשלום עם זה שההשקעה תהיה לטווח קצר בלבד.
השקעה סולידית יכולה להתרחש גם לפרק זמן של שבועות בודדים לצורך הדוגמה,
זאת בניגוד להשקעות "מסוכנות" או יותר נכון תנודתיות שנהוג לבצע לפרק זמן של מספר שנים לכל הפחות.

5. כרטיס כניסה לעולם ההשקעות:

משקיעים רבים התחילו את דרכם בעולם ההשקעות באמצעות השקעה סולידית שהם ביצעו.
השקעה בסיכון נמוך עשויה להפיג את החששות שלכם מעולם שוק ההון ולסייע לכם לקפוץ למים בפעם הראשונה.

חסרונות שקיימים בעת ביצוע השקעה סולידית ובטוחה (יחסית):

1. פוטנציאל רווח נמוך:

אף אחד לא מתעשר מלבצע השקעות סולידיות ולרוב התשואה המתקבלת בהן תהיה כגובה הריבית באותה עת.
פוטנציאל הרווח בהשקעות בטוחות וסולידיות הוא נמוך, ממש כפי שהסיכון בהן הוא נמוך.

2. סיכוי להפסיד "כוח קניה":

לעתים אנחנו נרוויח 4% בהשקעה סולידית בזמן שהאינפלציה באותה עת תעמוד על 5% לצורך הדוגמה,
במצב כזה אנחנו נאבד 1% מכוח הקניה של הכסף שלנו למרות שהרווחנו 4% על סכום הכסף.

3. בקושי נהנים מאפקט הריבית דריבית:

אפקט הריבית דריבית מעניק ערך רב יותר ככל שהתשואה גבוהה יותר.
לצורך הדוגמה אם החלטנו לבצע השקעה סולידית שבממוצע תניב מתחת 5% לשנה,
במצב כזה אנחנו מראש נהנה בצורה מאוד חלשה מאפקט הריבית דריבית.
לעומת זאת אם לצורך הדוגמה נבצע השקעה שבממוצע תניב עבורנו כ10% בשנה אז אפקט הריבית דריבית יהיה הרבה יותר משמעותי עבורנו.
אתם מוזמנים לשחק עם המספרים באמצעות מחשבון ריבית דריבית שקיים אצלנו באתר ולראות עד כמה זה משמעותי לטווח הארוך.

האם קיים סיכון כלשהו בהשקעה סולידית ובטוחה?

כן בהחלט, גם בהשקעות סולידיות ובטוחות קיים סיכון כלשהו אך הוא מאוד מינורי.
למעשה ניתן להגיד שאין כזה דבר 100% בחיים וכך גם בכל הקשור להשקעות,
תמיד יכולים להתרחש מצבי קיצון "ברבורים שחורים" שלא ציפינו אליהם ולא ידענו שבכלל קיימים.

לדוגמה הסיכון העיקרי בפיקדון בנקאי הוא שהבנק יפשוט רגל,
לעומת זאת הסיכון במק"מ זה שהמדינה תפשוט רגל.
הסיכון בקרן כספית יתממש בשני המקרים הללו מכיוון שהקרן הכספית מפזרת את כספיה לרוב על פיקדונות של מספר בנקים ועל מק"מ.

אבל שימו לב שאם אנחנו מחשיבים את פשיטת הרגל של המדינה בתור סיכון,
אז ראוי לזכור שבמקרה כזה כל "שקל" שאנחנו מחזיקים בין כה וכה לא יהיה שווה כלום.
כך שהפתרון של לשמור שקלים בעו"ש או שטרות מתחת לבלטות לא יועיל במידה והמדינה תפשוט רגל ומטבע השקל יהיה חסר ערך חלילה.

עד כמה זה מסוכן להשאיר את החסכונות שלנו על מזומן מבלי להשקיע?

כל השקעה גוררת תנודתיות וסיכון כלשהו.
אין כזה דבר השקעה "ללא סיכון" ולפני שמבצעים השקעה כלשהי צריכים לבחון ולחקור לעומק שהיא מתאימה עבור הצרכים שלנו.

אבל חשוב לזכור גם את זה לפני שמחליטים "לא להשקיע" בגלל הסיכון הכרוך בהשקעות:
אחת מההשקעות המסוכנות ביותר לטווח הארוך זה להחזיק בדולר/שקל או בכל מטבע בסגנון.
למעשה כאשר אנחנו מחזיקים מטבע כלשהו בעו"ש (שקל או דולר לדוגמה) אז זה לא אומר שאנחנו לא משקיעים ונמצאים על "מזומן",
אלא זה אומר שאנחנו משקיעים אקטיבית באותו מטבע.

לצורך הדוגמה אדם "שהלך על בטוח" בין השנים 1994-2024, לא לקח שום סיכון ופשוט השאיר את הכסף על דולר "מתחת לבלטות" או בעו"ש שילם על כך ביוקר.
הוא הפסיד "ללא סיכון" לאט ובטוח 54.05% מכוח הקניה של הכסף שלו בשל האינפלציה לאורך אותם שנים.
חשוב לזכור שלפעמים הסיכון הגדול ביותר הוא לא לקחת שום סיכון.

האם ניתן לשלב השקעה במניות בתור השקעה סולידית?

השקעה במניות אינה נחשבת בתור השקעה סולידית,
אך יחד עם זאת ניתן לבנות תיק השקעות סולידי שיכלול בתוכו גם מרכיב מנייתי כלשהו כדוגמת 10% מניות.

במצב כזה התיק עדיין יחשב סולידי מכיוון שהחשיפה למניות היא מאוד נמוכה,
אך יחד עם זאת ראוי לציין שבעיתות משבר תיק כזה יכול לאבד מערכו מספר אחוזים.
זאת בניגוד להשקעה סולידית כדוגמת אגרות חוב (אג"ח) ממשלתיות שלא צפויים לספוג בהן הפסדים (מעבר להפסד זמני על הנייר) בהנחה שמחזיקים עד מועד הפירעון.

השקעה סולידית מומלצת – האם יש השקעות סולידיות שמומלצות לכולם?

באופן כללי לכל השקעה סולידית יש את היתרונות שלה והחסרונות שלה.
לכן לדעתי עדיף להתאים בצורה אישית את ההשקעה למה שאתם בדיוק מחפשים ואין כזה דבר השקעה סולידית מומלצת שבהכרח תתאים עבורכם.
בתחילת המדריך הנוכחי הצגתי רשימת השקעות סולידיות שניתן להיעזר בה,
בבלוג שלנו מחכה לכם מדריך מעמיק על כל אחת מההשקעות הללו.

כמה מילים לגבי השקעה סולידית ללא סיכון:

אומנם השקעה סולידית היא כזאת שיכולה להתאים כמעט בכל מצב ואנשים מרגישים בנוח לבצע השקעות סולידיות,
אך יחד עם זאת ראוי לזכור שפוטנציאל הרווח בהשקעות סולידיות הוא מאוד נמוך.

אם אתם מתכננים להשקיע לטווח הארוך אז לדעתי ניתן לשקול השקעות ברמת סיכון גבוהה יותר שניתן להגדיל את ההון באמצעותן.
המטרה של השקעה סולידית היא בעיקר שמירה על ערך הכסף ולא השגת רווח ריאלי והגדלת הון.

סיכום:

אני מקווה שהמדריך שלנו על השקעות סולידיות העניק לכם ערך.
אם אהבתם את התוכן שלנו אתם מוזמנים לעקוב אחרינו גם בערוץ הטלגרם לשוק ההון, בקבוצת הוואטסאפ השקטה או בקבוצת הפייסבוק שלנו.

אני מצרף לכם כאן מספר מדריכים רלוונטיים שעשויים לעניין אתכם:

אתם יכולים למצוא עוד מגוון רחב של מדריכים נוספים בסגנון גם בבלוג שוק ההון שלנו (:

*כל האמור בסקירה הינו דעתי האישית בלבד ואין לקחת כהמלצת מסחר ו/או ייעוץ ו/או שיווק השקעות מכל סוג שהוא.

תגיות:

השקעות בטוחות, השקעה בטוחה, איך משקיעים ללא סיכון, השקעות סולידיות, השקעה סולידית, איך משקיעים בצורה סולידית, השקעות סולידיות ללא סיכון, השקעות סולידיות ובטוחות, מה זה השקעה סולידית, מהי השקעה סולידית בבורסה, האם יש כזה דבר השקעה בטוחה, השקעה סולידית ללא סיכון.

כתיבת תגובה לבטל

אהבתם את הפוסט? שתפו עם חברים בלחיצת כפתור:

מעוניינים לסחור בבורסה האמריקאית דרך ברוקרים מובילים?
סידרנו לכם הטבות משתלמות וביצענו עבורכם השוואת עמלות מסחר בבורסה האמריקאית:
לחצו כאן לקבלת פרטים מלאים

מעדיפים לסחור בבורסה הישראלית?
דאגנו לכם להטבות עבור מסחר דרך בתי ההשקעות הישראלים וביצענו עבורכם השוואת עמלות:
לחצו כאן לקבלת פרטים מלאים

מעניין אתכם להתחיל להתמקצע במסחר והשקעות בשוק ההון?
אתם מוזמנים לצפות בהיצע קורסי המסחר שאנו מציעים:
לחצו כאן בכדי לצפות בהיצע הקורסים

אתם מוזמנים לעקוב אחרינו גם ברשתות השונות:
לטלגרם שלנו לחצו כאן – (שם עיקר הפעילות)
לקבוצת הוואטסאפ השקטה לחצו כאן
לאינסטגרם שלנו לחצו כאן
לקבוצת הפייסבוק שלנו לחצו כאן

פוסטים נוספים שיכולים לעניין אותך: